poprawa wyników kredytowych może zaoszczędzić pieniądze i otworzyć nowe drzwi finansowe.
wyższe wyniki mogą zwiększyć twoje szanse na zatwierdzenie kart kredytowych i pożyczek osobistych, oprócz uzyskania niższych stóp procentowych na tych liniach kredytowych.
twój kredyt może mieć również wpływ na inne obszary twojego życia, takie jak zdolność do wynajęcia mieszkania lub znalezienia pracy.
Kiedy zaczynasz od niskiego wyniku, pozytywne zmiany mogą mieć dramatyczny efekt., Tak, jeśli masz zły kredyt, to może być możliwe, aby podnieść swoje wyniki kredytowe przez 100 punktów szybko.
Po założeniu doskonałego kredytu ta sama pozytywna aktywność może prowadzić tylko do marginalnego wzrostu.
przed zanurzeniem się w różne sposoby podnoszenia wyników kredytowych, pomocne może być zrozumienie, jakie czynniki wpływają na określanie wyników kredytowych – i jak Twój wynik może wpłynąć na to, ile zapłacisz za niektóre z największych zakupów w życiu.
czynniki, które wpływają na wyniki Fico
Fair Isaac Corporation jest najbardziej znany ze sprzedaży swoich wyników kredytowych Fico., Wykorzystuje informacje zawarte w raportach kredytowych, aby obliczyć swoje wyniki kredytowe za pomocą ściśle tajnej formuły.
ponad 90 procent głównych pożyczkodawców amerykańskich używać Fico kredytowych oceny pomóc określić ryzyko w oferowaniu kredytu lub pożyczki pieniądze.
istnieje wiele różnych wersji wyników kredytowych Fico – z których każdy ma różne zakresy wyników.
Standardowy wynik FICO waha się od 300 do 850. Im wyższy wynik, tym mniejsze ryzyko stwarzasz kredytodawcom.
istnieją również wyniki specyficzne dla branży, takie jak Fico Auto Score, które wahają się od 250 do 900.,
chociaż dokładna formuła FICO nie jest ujawniona publicznie, Fico dzieli się dużym spojrzeniem na czynniki, które wpływają na Twoje wyniki:
Historia płatności (35 procent)
najważniejszym czynnikiem jest historia płatności.
spłacanie wszystkich rachunków kredytowych lub kredytowych na czas poprawi tę część Twojego wyniku, podczas gdy dokonywanie opóźnień w płatnościach, posiadanie długu w windykacjach, wyrokach, zastawach i bankructwach może zaszkodzić twojemu wynikowi.
powaga incydentu i czas od jego wystąpienia mogą zmienić wpływ.,
na przykład spóźnienie o 30 dni nie jest tak złe, jak spóźnienie o 90 dni, a wskaźnik opóźnień w płatnościach sprzed sześciu lat nie wpłynie na Twoje wyniki tak bardzo, jak jeden z ostatniego miesiąca.
kwota należna (30 procent)
Fico rozważa, ile kont ma saldo i ile jesteś winien w porównaniu z dostępnym kredytem.
na kontach obrotowych, takich jak karty kredytowe, nazywa się to stopą wykorzystania.
na przykład, jeśli masz kartę kredytową z limitem kredytowym w wysokości 10 000 USD, a saldo w wysokości 2 000 USD podczas ostatniego okresu rozliczeniowego wynosi 20 procent.,
niższy wskaźnik wykorzystania jest lepszy dla Twoich wyników. Fico uważa ogólny wskaźnik wykorzystania i wskaźnik wykorzystania każdego rachunku odnawialnego. W przypadku pożyczek ratalnych, Fico uważa część oryginalnej pożyczki, którą spłacasz.
Długość historii kredytowej (15%)
średni wiek kont kredytowych, wiek najstarszego KONTA, Wiek najnowszego konta oraz czas od ostatniego użycia kont mogą mieć wpływ na wynik.,
Mix kredytowy (10 proc.)
zestawienie i łączna liczba różnych rodzajów kont, takich jak karty kredytowe, kredyty ratalne i hipoteczne. Posiadanie różnego rodzaju kont może zwiększyć twój wynik.
nowy kredyt (10 procent)
gdy ktoś otwiera nowe konta, może to wskazywać na większe ryzyko dla kredytodawców. Otwarcie nowego konta może zaszkodzić wynikowi, ale wpływ jest często niewielki i zanika w czasie.
jak szybko poprawić swoje wyniki kredytowe
istnieje wiele sposobów, aby podnieść swoje wyniki kredytowe, ale niektóre trwają dłużej niż inne., Na przykład, nie ma pośpiechu zwiększenie wieku historii kredytowej.
Jeśli chcesz szybko poprawić swoje wyniki kredytowe, istnieje kilka metod do rozważenia.
Po pierwsze, możesz zacząć od żądania bezpłatnych kopii raportów kredytowych z AnnualCreditReport.com.
przed użyciem niektórych z tych metod musisz wiedzieć, co znajduje się w Twoich raportach. Niektóre banki i Karty kredytowe dają bezpłatny dostęp do jednego z wyników FICO, które mogą pomóc śledzić efekt swoich działań.,
Usuń znaki zaległości
uzyskiwanie znaków zaległości off Raport kredytowy może mieć największy wpływ. Niektóre mogą być błędy, które można zakwestionować, ale można również spróbować usunąć niedokładne znaki.
błędy sporów
uważnie przejrzyj raporty kredytowe pod kątem błędów, takich jak konto, którego nie otworzyłeś lub stary negatywny znak, który powinien był zniknąć z raportu. Możesz skontaktować się z biurami kredytowymi i złożyć spory online.
Jeśli błędne informacje obniżały Twój wynik, możesz zobaczyć skok wkrótce po jego usunięciu.,
ładnie poproś
możesz bezpośrednio poprosić pożyczkodawcę lub Emitenta kredytu o usunięcie opóźnionej płatności. Być może będziesz musiał złożyć wniosek na piśmie, a w Internecie są szablony tych listów Dobrej Woli lub dobrej wiary.
wyjaśnij, dlaczego się spóźniłeś
jest szansa, że poproszą biura kredytowe o usunięcie negatywnego znaku z Twoich raportów.
Twoje szanse mogą wzrosnąć, jeśli miałeś nieskazitelny rekord od incydentu, przechodziłeś przez trudności w tym czasie, lub był to uzasadniony wypadek – być może użyłeś auto-pay i został przypadkowo wyłączony przez Emitenta.,
Zapłać za usunięcie
Jeśli masz konto w kolekcji, możesz poprosić o wypłatę za usunięcie. Dzięki tej umowie, płacisz kolekcjonerowi część lub całość tego, co jesteś winien, a oni zgadzają się zażądać usunięcia opóźnień w płatnościach i znaków poboru z raportu kredytowego.
ta taktyka jest kontrowersyjna, ponieważ nawet jeśli nie łamiesz żadnych umów lub przepisów w pytaniu, agencja windykacyjna może naruszyć umowę z pierwotnym pożyczkodawcą lub biurem kredytowym.,
jednak główni kredytodawcy mogą zgodzić się na umowę, jeśli istnieje uzasadniony powód wniosku.
być może poszedłeś do lekarza i założyłeś, że ubezpieczenie pokryło cały koszt, ponieważ nigdy nie dostałeś rachunku, ale w rzeczywistości został on utracony i konto trafiło do zbiórki.
upewnij się, że masz pisemną umowę z agencją windykacyjną, że poproszą biura kredytowe o usunięcie znaku przed wysłaniem płatności.
wyroki mogą pozostawać na twoim koncie kredytowym nawet do siedmiu lat., Ale jeśli nie otrzymałeś zawiadomienia o wyroku, być może dlatego, że wierzyciel próbował doręczyć zawiadomienie na stary adres, możesz być w stanie go anulować.
musisz złożyć wniosek o zwolnienie do sądu ds. drobnych roszczeń. Jeśli sędzia zatwierdzi Twoją propozycję, możesz dostać wyrok oddalone i delikwent mark off Raport kredytowy.
spłacaj stare długi
spłacając stare konta, które są spóźnione lub w zbiorach, możesz podnieść swoje wyniki kredytowe, nawet jeśli nie usuniesz znaków zaległości z raportów.,
może również uniemożliwić wierzycielowi uzyskanie wyroku, co dodatkowo zaszkodziłoby kredytowi.
obniż wskaźnik wykorzystania
wskaźnik wykorzystania odświeża się co miesiąc, gdy emitenci raportują salda. Możesz szybko zobaczyć wzrost wyników kredytowych, jeśli wskaźnik wykorzystania jest wysoki, a Ty niższy.
spróbuj spłacać salda, aby były równe tylko niewielkiej części limitu kredytowego.
niektórzy mówią, że wskaźnik wykorzystania poniżej 30 procent, a inni mówią poniżej 20. FICO nie dzieli dokładnego celu, do którego należy dążyć, ale niższy jest lepszy.,
możesz mieć wysoki wskaźnik wykorzystania, nawet jeśli zapłacić rachunek w całości, ponieważ FICO porównuje saldo zgłoszone na wyciągu do limitu kredytowego.
rozważ korzystanie z karty kredytowej mniej lub dokonanie wcześniejszej płatności przed zamknięciem okresu rozliczeniowego, aby mniejsze saldo zostało zgłoszone.
Zwiększ swoje limity kredytowe
Jeśli masz problemy z spłatą sald, możesz również obniżyć wskaźnik wykorzystania, zwiększając limit kredytowy.
jednak niektórzy wystawcy kart mogą skorzystać z twardego zapytania, aby sprawdzić kredyt, gdy złożysz wniosek., Może to zaszkodzić Twój wynik kredytowy, zwłaszcza jeśli istnieje kilka trudnych zapytań z nowych kont i wniosków.
wpływ pojedynczego twardego zapytania może zostać zrekompensowany wzrostem wyniku z niższego wskaźnika wykorzystania.
jednak ze względu na potencjalny spadek wyniku lepiej zacząć od obniżenia zgłoszonych sald.
Otwórz konto kredytowe
Jeśli masz niskie wyniki kredytowe i nie masz karty kredytowej, uzyskanie zabezpieczonej karty kredytowej może być dobrym miejscem do rozpoczęcia.,
Korzystanie z karty do małego zakupu każdego miesiąca i dokonywanie płatności na czas może pomóc w historii płatności i stopie wykorzystania. Nowa karta będzie również dodać do swojej kombinacji kont kredytowych.
nie zamykaj kont
nie zamykaj kont kredytowych, gdy próbujesz poprawić swoje wyniki kredytowe. W ten sposób można obniżyć całkowity dostępny kredyt, co prowadzi do wyższego wskaźnika wykorzystania.
wiele z tych metod poprawy oceny kredytowej może być zakończona dzisiaj z natychmiastowym wpływem na wynik kredytowy.,
nadal będziesz musiał poczekać, aż wszyscy kredytodawcy zgłoszą zmiany w biurach kredytowych. Tak więc, w ciągu następnego miesiąca, Twoje wyniki kredytowe mogą przeskoczyć o 100 punktów lub więcej.
Leave a Reply