mejorar su puntaje de crédito puede ahorrarle dinero y abrir nuevas puertas financieras.
Las puntuaciones más altas pueden aumentar sus posibilidades de ser aprobado para tarjetas de crédito y préstamos personales, además de obtener tasas de interés más bajas en esas líneas de crédito.
Su crédito también puede afectar otras áreas de su vida, como su capacidad para alquilar un apartamento o conseguir un trabajo.
cuando se parte de una puntuación baja, los cambios positivos pueden tener un efecto dramático., Por lo tanto, si tiene mal crédito, podría ser posible aumentar sus puntajes de crédito en 100 puntos rápidamente.
una vez que establezca un crédito excelente, la misma actividad positiva solo puede conducir a un aumento marginal.
antes de explorar diferentes maneras de aumentar sus calificaciones crediticias, puede ser útil comprender qué factores influyen en la determinación de sus calificaciones crediticias y cómo su calificación puede afectar cuánto pagará por algunas de sus compras más grandes en la vida.
factores que influyen en sus puntuaciones fico
Fair Isaac Corporation es más conocida por vender sus puntuaciones de crédito FICO., Utiliza la información en sus informes de crédito para calcular sus puntajes de crédito a través de una fórmula de alto secreto.
más del 90 por ciento de los principales prestamistas de los Estados Unidos utilizan los puntajes de crédito FICO que ayudan a determinar el riesgo al ofrecerle crédito o prestarle dinero.
Hay muchas versiones diferentes de las puntuaciones de crédito FICO, cada una de las cuales tiene diferentes rangos de puntuación.
la puntuación FICO estándar oscila entre 300 y 850. Cuanto mayor sea su puntuación, menor será el riesgo que representa para los prestamistas.
también hay puntuaciones específicas de la industria, como fico Auto Score, que van de 250 a 900.,
mientras que la fórmula exacta FICO no se revela al público, FICO comparte una visión general de los factores que afectan sus puntuaciones:
Historial de pagos (35 por ciento)
el factor más importante es su historial de pagos.
pagar todas sus facturas de préstamo o crédito a tiempo mejorará esta porción de su puntaje, mientras que hacer un pago tardío, tener deudas en cobros, juicios, embargos y quiebras puede dañar su puntaje.
la gravedad de un incidente y el tiempo desde que ocurrió pueden cambiar el impacto.,
por ejemplo, retrasarse 30 días en un pago no es tan malo como retrasarse 90 días, y una marca de retraso en el pago de hace seis años no afectará sus calificaciones tanto como una del mes pasado.
cantidad adeudada (30 por ciento)
FICO considera cuántas cuentas tienen un saldo y cuánto debe en comparación con su crédito disponible.
en las cuentas renovables, como las tarjetas de crédito, esto se llama su tasa de utilización.
por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito con un límite de crédito de 1 10,000 y tenía un saldo de 2 2,000 durante su último período de estado de cuenta, su tasa de utilización es del 20 por ciento.,
una tasa de utilización más baja es mejor para sus puntuaciones. FICO considera su tasa de utilización general y la tasa de utilización de cada cuenta rotatoria. Para los préstamos a plazos, FICO considera la parte del préstamo original que ha pagado.
duración del historial de crédito (15 por ciento)
la edad promedio de sus cuentas de crédito, la edad de su cuenta más antigua, la edad de su cuenta más reciente y la cantidad de tiempo desde la última vez que usó cuentas pueden afectar su puntaje.,
mezcla de crédito (10 por ciento)
la mezcla y un número total de diferentes tipos de cuentas, como tarjetas de crédito, préstamos a plazos y una hipoteca. Tener varios tipos de cuentas puede aumentar su puntuación.
crédito Nuevo (10 por ciento)
FICO descubrió que cuando alguien abre cuentas nuevas puede indicar que es un mayor riesgo para los prestamistas. Abrir una nueva cuenta puede dañar su puntaje, pero el impacto a menudo es menor y se desvanece con el tiempo.
cómo mejorar sus calificaciones crediticias rápidamente
Hay muchas maneras de aumentar sus calificaciones crediticias, pero algunas tardan más que otras., Por ejemplo, no hay prisa en aumentar la edad de su historial de crédito.
si desea mejorar sus calificaciones crediticias rápidamente, Hay varios métodos a considerar.
En primer lugar, es posible que desee comenzar solicitando copias gratuitas de sus informes de crédito de AnnualCreditReport.com.
necesitarás saber qué hay en tus informes antes de usar algunos de estos métodos. Algunos bancos y tarjetas de crédito le dan acceso gratuito a uno de sus puntajes FICO, lo que puede ayudarlo a rastrear el efecto de sus acciones.,
eliminar las marcas de morosidad
eliminar las marcas de morosidad de su informe de crédito puede tener el mayor impacto. Algunos pueden ser errores, que puede disputar, pero también puede tratar de eliminar las marcas no erróneas.
Errores de disputa
revise cuidadosamente sus informes de crédito en busca de errores, como una cuenta que no abrió o una marca negativa antigua que debería haber dejado el informe. Puede comunicarse con las agencias de crédito y presentar disputas en línea.
si la información errónea estaba disminuyendo su puntuación, podría ver un salto poco después de que se elimina.,
pregunte amablemente
Puede solicitar directamente a un prestamista o emisor de crédito que elimine un pago atrasado. Es posible que tenga que hacer la solicitud por escrito, y hay plantillas de estas cartas de buena voluntad o de buena fe en línea.
explique por qué llegó tarde
existe la posibilidad de que le pidan a las agencias de crédito que eliminen la marca negativa de sus informes.
sus posibilidades pueden aumentar si ha tenido un registro impecable desde el incidente, estaba pasando por una dificultad en ese momento, o fue un accidente legítimo – tal vez utilizó el pago automático y fue desactivado accidentalmente por el emisor.,
pagar por eliminar
Si tiene una cuenta en colecciones, puede solicitar un pago por eliminar. Con este Acuerdo, usted paga al cobrador una parte o la totalidad de lo que debe, y él acepta solicitar la eliminación de las marcas de pago tardío y cobro de su informe de crédito.
esta táctica es controvertida porque a pesar de que no está violando ningún contrato o ley al preguntar, la agencia de cobros podría estar violando un acuerdo con el prestamista original o una oficina de crédito.,
sin embargo, los prestamistas primarios pueden estar de acuerdo con el Acuerdo si hay una razón legítima detrás de la solicitud.
quizás fue al médico y asumió que el seguro cubría todo el costo porque nunca recibió una factura, pero en realidad, se perdió y la cuenta terminó en cobros.
asegúrese de tener un acuerdo por escrito con la agencia de cobros que le pedirá a las agencias de crédito que eliminen la marca antes de enviar el pago.
anular una sentencia
Las sentencias pueden permanecer en su historial de crédito por hasta siete años., Pero, si no recibió el aviso del fallo, tal vez porque el acreedor trató de entregar el aviso a una dirección antigua, es posible que pueda obtener su anulación.
tendrá que hacer una moción para desocupar en una corte de reclamos menores. Si un juez aprueba su propuesta, usted podría hacer que el fallo sea desestimado y que el moroso marque su informe de crédito.
pagar deudas antiguas
pagar cuentas antiguas que están atrasadas o en cobros podría aumentar sus puntajes de crédito incluso si las marcas morosas no se eliminan de sus informes.,
También puede evitar que el acreedor obtenga un fallo, lo que perjudicaría aún más su crédito.
Bajar Su Tasa de Utilización
Su tasa de utilización se actualiza cada mes, cuando los emisores de sus saldos. Puede ver rápidamente un aumento en su puntaje de crédito si su tasa de utilización es alta y usted baja.
intenta pagar los saldos para que sean iguales a solo una pequeña porción de tu límite de crédito.
algunos dicen que mantenga su tasa de utilización por debajo del 30 por ciento, y otros dicen que por debajo del 20. FICO no comparte un objetivo exacto al que apuntar, pero más bajo es mejor.,
Puede tener una tasa de utilización alta incluso si paga su factura en su totalidad porque FICO compara el saldo reportado en su estado de cuenta con su límite de crédito.
considere usar menos su tarjeta de crédito o hacer un pago anticipado antes de que se cierre el período de estado de cuenta, para que se Reporte un saldo más pequeño.
aumente sus límites de crédito
Si tiene problemas para pagar los saldos, también puede disminuir su tasa de utilización aumentando su límite de crédito.
sin embargo, algunos emisores de tarjetas pueden usar una consulta dura para revisar su crédito cuando realiza una solicitud., Esto podría dañar su puntaje de crédito, especialmente si hay varias consultas difíciles de nuevas cuentas y solicitudes.
el impacto de una sola consulta difícil puede ser compensado por el aumento de la puntuación de su tasa de utilización más baja.
sin embargo, debido a la posible caída de la puntuación, puede ser mejor comenzar centrándose en reducir sus saldos reportados.
abra una cuenta de crédito
Si tiene puntajes de crédito bajos y no tiene una tarjeta de crédito, obtener una tarjeta de crédito asegurada puede ser un buen lugar para comenzar.,
usar la tarjeta para una pequeña compra cada mes y hacer pagos a tiempo puede ayudar a su historial de pagos y tasa de utilización. La nueva tarjeta también se agregará a su combinación de cuentas de crédito.
no cierres cuentas
no cierres cuentas de crédito mientras intentas mejorar tu puntaje de crédito. Hacerlo puede reducir su crédito total disponible, lo que lleva a una tasa de utilización más alta.
muchos de estos métodos para mejorar su puntaje de crédito se pueden completar hoy con efectos inmediatos en su puntaje de crédito.,
todavía tendrá que esperar a que todos sus prestamistas informen los cambios a las agencias de crédito. Por lo tanto, dentro del próximo mes, sus puntajes de crédito pueden aumentar en 100 puntos o más.
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