Co To jest stała stopa procentowa?
stała stopa procentowa to niezmienna stopa naliczana od zobowiązania, takiego jak pożyczka lub hipoteka. Może on obowiązywać przez cały okres kredytowania lub tylko przez część okresu, ale pozostaje taki sam przez cały określony okres. Kredyty hipoteczne mogą mieć wiele opcji oprocentowania, w tym jedną, która łączy stałą stopę dla pewnej części okresu i regulowaną stopę dla salda. Są one określane jako ” hybrydy.,”
kluczowe terminy
- stała stopa procentowa pozwala uniknąć ryzyka, że spłata kredytu hipotecznego lub pożyczki może znacząco wzrosnąć w czasie.
- stałe stopy procentowe mogą być wyższe niż stopy zmienne.
- kredytobiorcy częściej decydują się na kredyty o stałym oprocentowaniu w okresach niskich stóp procentowych.,
zrozumienie stałych stóp procentowych
stała stopa procentowa jest atrakcyjna dla kredytobiorców, którzy nie chcą, aby ich stopy procentowe wahały się w okresie kredytowania, potencjalnie zwiększając koszty odsetek, a przez to spłatę kredytu hipotecznego. Ten rodzaj stopy pozwala uniknąć ryzyka związanego ze zmienną lub zmienną stopą procentową, w której stopa płatna od zobowiązania dłużnego może się różnić w zależności od referencyjnej stopy procentowej lub indeksu, czasami nieoczekiwanie.,
oprocentowanie kredytu o stałym oprocentowaniu pozostaje takie samo przez cały okres trwania kredytu. Ponieważ płatności kredytobiorców pozostają takie same, łatwiej jest budżetować na przyszłość.
stałe a zmienne stopy procentowe
zmienne stopy procentowe dla kredytów hipotecznych o regulowanej stopie procentowej (ARMs) zmieniają się okresowo. Kredytobiorca zazwyczaj otrzymuje stawkę wprowadzającą na określony okres czasu-często na jeden, trzy lub pięć lat. Stawka dostosowuje się okresowo po tym punkcie., Takie korekty nie występują w przypadku kredytu o stałym oprocentowaniu, który nie jest wyznaczony jako hybrydowy.
w naszym przykładzie bank daje kredytobiorcy 3,5% stawki początkowej na 300 000 USD, 30-letni kredyt hipoteczny z ramieniem hybrydowym 5/1. Ich miesięczne płatności wynoszą $1,347 w ciągu pierwszych pięciu lat pożyczki, ale te płatności wzrosną lub zmniejszą się, gdy stopa zostanie dostosowana, w oparciu o stopę procentową ustaloną przez Rezerwę Federalną lub inny indeks odniesienia.
jeśli stopa dostosuje się do 6%, miesięczna rata kredytobiorcy wzrośnie o 452 USD do 1799 USD, co może być trudne do zarządzania., Ale miesięczne płatności spadłyby do $1,265, gdyby stawka spadła do 3%.
gdyby natomiast stała stawka 3,5%, kredytobiorca otrzymywałby taką samą wypłatę 1347 USD miesięcznie przez 30 lat . Miesięczne rachunki mogą się różnić wraz ze zmianą podatków od nieruchomości lub dostosowaniem składek ubezpieczeniowych właściciela domu, ale spłata kredytu hipotecznego pozostaje taka sama.
można liczyć na kredyty o stałym oprocentowaniu, podczas gdy zawsze jest trochę niepewności związanej ze zmiennymi stopami procentowymi. Zdecydowana większość konsumentów decyduje się na kredyty o stałym oprocentowaniu.,
zalety i wady stałych stóp procentowych
stałe stopy procentowe są zazwyczaj wyższe niż regulowane stopy procentowe. Pożyczki o zmiennym lub regulowanym oprocentowaniu zazwyczaj oferują niższe stawki wstępne niż pożyczki o stałym oprocentowaniu, dzięki czemu pożyczki te są bardziej atrakcyjne niż pożyczki o stałym oprocentowaniu, gdy stopy procentowe są wysokie.
, Koszt alternatywny jest nadal znacznie niższy niż w okresach wysokich stóp procentowych, jeśli stopy procentowe są niższe.
uwagi specjalne
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) zapewnia zakres stóp procentowych, których można oczekiwać w dowolnym momencie, w zależności od lokalizacji. Stawki są aktualizowane co dwa tygodnie i możesz wprowadzić informacje, takie jak ocena kredytowa, zaliczka i rodzaj kredytu, aby uzyskać bliższe wyobrażenie o tym, jakie stałe oprocentowanie możesz zapłacić w danym momencie i zważyć to na ramię.,
Leave a Reply