Fester Zinssatz

Was ist ein fester Zinssatz?

Ein fester Zinssatz ist ein unveränderlicher Zinssatz, der für eine Verbindlichkeit wie ein Darlehen oder eine Hypothek berechnet wird. Es kann während der gesamten Laufzeit des Darlehens oder nur für einen Teil der Laufzeit gelten, bleibt jedoch während eines festgelegten Zeitraums gleich. Hypotheken können mehrere Zinsoptionen haben, darunter eine, die einen festen Zinssatz für einen Teil der Laufzeit und einen einstellbaren Zinssatz für den Saldo kombiniert. Diese werden als „Hybriden“ bezeichnet.,“

Feste Zinssätze verstehen

Ein fester Zinssatz ist attraktiv für Kreditnehmer, die nicht möchten, dass ihre Zinssätze über die Laufzeit ihrer Kredite schwanken und möglicherweise ihre Zinsausgaben und damit ihre Hypothekenzahlungen erhöhen. Diese Art von Zinssatz vermeidet das Risiko, das mit einem variablen oder variablen Zinssatz einhergeht, bei dem der für eine Schuldverschreibung zu zahlende Zinssatz je nach Referenzzinssatz oder Index manchmal unerwartet variieren kann.,

Fixed vs. Variable Zinssätze

Variable Zinssätze für Adjustable-rate Hypotheken (ARMs) ändern sich periodisch. Ein Kreditnehmer erhält in der Regel einen Einführungssatz für einen festgelegten Zeitraum-oft für ein, drei oder fünf Jahre. Die Rate passt sich periodisch nach diesem Punkt an., Solche Anpassungen treten bei einem festverzinslichen Darlehen, das nicht als Hybrid bezeichnet wird, nicht auf.

In unserem Beispiel gibt eine Bank einem Kreditnehmer einen Einführungssatz von 3, 5% für eine 30-jährige Hypothek im Wert von 300,000 USD mit einem 5/1-Hybridarm. Ihre monatlichen Zahlungen betragen 1,347 USD in den ersten fünf Jahren des Darlehens, aber diese Zahlungen werden steigen oder sinken, wenn sich der Zinssatz anpasst, basierend auf dem Zinssatz, der von der Federal Reserve oder einem anderen Benchmark-Index festgelegt wird.

Wenn sich der Zinssatz auf 6% anpasst, würde die monatliche Zahlung des Kreditnehmers um 452 USD auf 1,799 USD steigen, was möglicherweise schwer zu verwalten ist., Aber die monatlichen Zahlungen würden auf $1.265 fallen, wenn die Rate auf 3% fallen würde.

Wenn andererseits der Zinssatz von 3.5% festgelegt würde, würde der Kreditnehmer 30 Jahre lang jeden Monat die gleiche Zahlung von 1,347 USD erhalten . Die monatlichen Rechnungen können variieren, wenn sich die Grundsteuern ändern oder sich die Versicherungsprämien des Hausbesitzers anpassen, aber die Hypothekenzahlung bleibt gleich.

Mit festverzinslichen Krediten kann gerechnet werden, während mit variablen Zinssätzen immer etwas Unsicherheit verbunden ist. Die überwiegende Mehrheit der Verbraucher entscheidet sich für festverzinsliche Kredite.,

Vor-und Nachteile fester Zinssätze

Feste Zinssätze sind typischerweise höher als einstellbare Zinssätze. Kredite mit einstellbaren oder variablen Zinssätzen bieten in der Regel niedrigere Einführungssätze als festverzinsliche Kredite, was diese Kredite bei hohen Zinssätzen attraktiver macht als festverzinsliche Kredite.

Kreditnehmer entscheiden sich in Zeiten niedriger Zinsen eher für feste Zinssätze, wenn das Sperren des Zinssatzes besonders vorteilhaft ist., Die Opportunitätskosten sind immer noch viel geringer als in Zeiten hoher Zinssätze, wenn die Zinssätze niedriger werden.

Besondere Überlegungen

Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) bietet eine Reihe von Zinssätzen, die Sie je nach Standort jederzeit erwarten können. Die Preise werden alle zwei Wochen aktualisiert, und Sie können Informationen wie Ihre Kredit-Score, Anzahlung und Darlehensart eingeben, um eine genauere Vorstellung davon zu bekommen, welchen festen Zinssatz Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt zahlen könnten, und dies gegen einen ARM abwägen.,