co je pevná úroková sazba?
pevná úroková sazba je neměnná sazba účtovaná za závazek, jako je úvěr nebo hypotéka. Může se vztahovat po celou dobu trvání úvěru nebo jen na část termínu, ale zůstává stejná po celou stanovenou dobu. Hypotéky mohou mít více možností úrokových sazeb, včetně těch, které kombinují pevnou sazbu pro určitou část termínu a nastavitelnou sazbu pro zůstatek. Ty jsou označovány jako “ hybridy.,“
key Takeaways
- pevná úroková sazba se vyhýbá riziku, že se platba hypotéky nebo úvěru může v průběhu času výrazně zvýšit.
- fixní úrokové sazby mohou být vyšší než variabilní sazby.
- dlužníci se častěji rozhodnou pro půjčky s pevnou sazbou během období nízkých úrokových sazeb.,
Pochopení Fixní Úrokové Sazby
fixní úroková sazba je atraktivní pro dlužníky, kteří nechtějí, aby jejich úrokové sazby kolísají během trvání své půjčky, což potenciálně zvyšuje jejich náklady na úroky a potažmo jejich hypoteční splátky. Tento typ sazby se vyhýbá riziku, které přichází s plovoucí nebo proměnlivou úrokovou sazbou, ve které se sazba splatná z dluhového závazku může lišit v závislosti na referenční úrokové sazbě nebo indexu, někdy neočekávaně.,
úroková sazba půjčky s pevnou sazbou zůstává po celou dobu trvání úvěru stejná. Vzhledem k tomu, že platby dlužníků zůstávají stejné, je snazší rozpočet do budoucna.
fixní vs. variabilní úrokové sazby
variabilní úrokové sazby u hypoték s nastavitelnou sazbou (ARMs)se pravidelně mění. Dlužník obvykle obdrží úvodní sazbu po stanovenou dobu-často po dobu jednoho, tří nebo pěti let. Sazba se upravuje pravidelně po tomto bodě., K takovým úpravám nedochází u půjčky s pevnou sazbou, která není označena jako hybrid.
v našem příkladu banka dává dlužníkovi úvodní sazbu 3.5% na hypotéku 300,000 xnumx $s hybridním ramenem 5/1. Jejich měsíční platby jsou $1,347 během prvních pěti let trvání úvěru, ale ty platby zvýší, nebo sníží-li se sazba upravuje na základě úrokové sazby stanovené Federální Rezervní nebo jiný referenční index.
Pokud se sazba upravuje na 6%, měsíční platby dlužníka by se zvýšila o $452 $1,799, což by mohlo být těžké zvládnout., Měsíční platby by však klesly na $1,265, pokud by sazba klesla na 3%.
Pokud, na druhé straně, 3,5% sazba byla stanovena, že by dlužník čelit stejnému $1,347 platby každý měsíc po dobu 30 let . Měsíční účty se mohou lišit, protože se mění daně z nemovitosti nebo se upravuje pojistné majitele domu, ale platba hypotéky zůstává stejná.
půjčky s pevnou sazbou lze počítat, zatímco s variabilními úrokovými sazbami je vždy spojena určitá nejistota. Drtivá většina spotřebitelů se rozhodne pro půjčky s pevnou sazbou.,
výhody a nevýhody fixních úrokových sazeb
fixní sazby jsou obvykle vyšší než nastavitelné sazby. Úvěry s nastavitelnými nebo variabilními sazbami obvykle nabízejí nižší úvodní sazby než půjčky s pevnou sazbou, takže tyto půjčky jsou přitažlivější než půjčky s pevnou sazbou, pokud jsou úrokové sazby vysoké.
dlužníci se s větší pravděpodobností rozhodnou pro fixní úrokové sazby během období nízkých úrokových sazeb, pokud je blokování sazby zvláště výhodné., Náklady na příležitost jsou stále mnohem nižší než v období vysokých úrokových sazeb,pokud úrokové sazby klesnou.
zvláštní úvahy
Úřad pro ochranu spotřebitele (CFPB) poskytuje řadu úrokových sazeb, které můžete očekávat v daném okamžiku v závislosti na vaší lokalitě. Ceny jsou aktualizovány jednou za dva týdny, a můžete zadat informace, jako je vaše kreditní skóre, akontace, a typ úvěru získat bližší představu, co pevná úroková sazba můžete zaplatit v daném okamžiku a vážit to proti PAŽI.,
Leave a Reply