¿Qué es una tasa de interés fija?
una tasa de interés fija es una tasa invariable que se cobra sobre un pasivo, como un préstamo o una hipoteca. Puede aplicarse durante todo el plazo del préstamo o solo durante una parte del plazo, pero sigue siendo el mismo durante un período determinado. Las hipotecas pueden tener múltiples opciones de tasa de interés, incluida una que combina una tasa fija para una parte del plazo y una tasa ajustable para el saldo. Estos se conocen como «híbridos.,»
principales conclusiones
- Una tasa de interés fija evita el riesgo de que el pago de una hipoteca o préstamo pueda aumentar significativamente con el tiempo.
- Las tasas de interés fijas pueden ser más altas que las tasas variables.
- Es más probable que los prestatarios opten por préstamos a tipo fijo durante períodos de bajas tasas de interés.,
entender las tasas de interés fijas
una tasa de interés fija es atractiva para los prestatarios que no quieren que sus tasas de interés fluctúen durante el plazo de sus préstamos, aumentando potencialmente sus gastos de interés y, por extensión, sus pagos hipotecarios. Este tipo de tipo evita el riesgo que conlleva un tipo de interés flotante o variable, en el que el tipo a pagar por una obligación de deuda puede variar en función de un tipo de interés de referencia o índice, a veces de forma inesperada.,
La tasa de interés en un préstamo de tasa fija sigue siendo el mismo durante toda la vida del préstamo. Dado que los pagos de los prestatarios permanecen igual, es más fácil presupuestar para el futuro.
las tasas de interés fijas frente a las variables
las tasas de interés variables de las hipotecas de tasa ajustable (ARM) cambian periódicamente. Un prestatario generalmente recibe una tasa introductoria por un período de tiempo determinado, a menudo por uno, tres o cinco años. La tasa se ajusta periódicamente después de ese punto., Tales ajustes no ocurren con un préstamo de tasa fija que no está designado como un híbrido.
en nuestro ejemplo, un banco le da a un prestatario una tasa introductoria del 3.5% en una hipoteca de $300,000 a 30 años con un brazo híbrido 5/1. Sus pagos mensuales son de 1 1,347 durante los primeros cinco años del préstamo, pero esos pagos aumentarán o disminuirán cuando la tasa se ajuste, según la tasa de interés establecida por la Reserva Federal u otro índice de referencia.
si la tasa se ajusta al 6%, el pago mensual del prestatario aumentaría en 4 452 a 1 1,799, lo que podría ser difícil de administrar., Pero los pagos mensuales caerían a 1 1,265 si la tasa cayera al 3%.
si, por otro lado, se fijara la tasa del 3.5%, el prestatario enfrentaría el mismo pago de $1,347 cada mes durante 30 años . Las facturas mensuales pueden variar a medida que cambian los impuestos a la propiedad o se ajustan las primas del seguro del propietario, pero el pago de la hipoteca sigue siendo el mismo.
se puede contar con préstamos de tasa fija, mientras que siempre hay un poco de incertidumbre asociada con las tasas de interés variables. La gran mayoría de los consumidores optan por préstamos a tipo fijo.,
ventajas y desventajas de las tasas de interés fijas
las tasas fijas suelen ser más altas que las tasas ajustables. Los préstamos con tasas ajustables o variables generalmente ofrecen tasas introductorias más bajas que los préstamos de tasa fija, lo que hace que estos préstamos sean más atractivos que los préstamos de tasa fija cuando las tasas de interés son altas.
es más probable que los prestatarios opten por tipos de interés fijos durante los períodos de tipos de interés bajos cuando el bloqueo de la tasa es particularmente beneficioso., El costo de oportunidad sigue siendo mucho menor que durante períodos de altas tasas de interés si las tasas de interés bajan.
consideraciones especiales
La Oficina de protección financiera del consumidor (CFPB) proporciona una gama de tasas de interés que puede esperar en cualquier momento dado dependiendo de su ubicación. Las tasas se actualizan cada dos semanas, y puede ingresar información como su puntaje de crédito, Pago inicial y tipo de préstamo para tener una idea más cercana de qué tasa de interés fija podría pagar en un momento dado y sopesar esto contra un ARM.,
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