co to jest wartość wykupu gotówki?

Jeśli posiadasz gotówkową polisę ubezpieczeniową na życie, taką jak całe ubezpieczenie na życie, i zdecydujesz, że nie potrzebujesz już ochrony Ubezpieczeniowej na życie, możesz zrezygnować z polisy i wziąć wartość pieniężną.

ale w zależności od tego, jak długo posiadasz polisę i opłaty przewoźnika ubezpieczeniowego, możesz nie być w stanie zebrać całej wartości gotówkowej. Ostateczna kwota pieniędzy, które otrzymujesz, gdy oddajesz gotówkową polisę ubezpieczeniową na życie, nazywa się gotówkową wartością wycofania (lub po prostu wartością wycofania)., Wartość wykupu to zazwyczaj bieżąca wartość gotówkowa polisy pomniejszona o wszelkie zaległe pożyczki, opłaty administracyjne i opłaty umorzenia wymienione w polisie.

ponieważ anulowanie polisy o wartości pieniężnej może być skomplikowane, oto, co powinieneś wiedzieć, zanim zdecydujesz się zrezygnować z polisy i wziąć gotówkę.,ou anulować gotówkową polisę ubezpieczeniową na życie, możesz być w stanie pobrać gotówkową wartość wycofania, która jest wartością gotówkową pomniejszoną o wszelkie długi i opłaty, które jesteś winien swojemu ubezpieczycielowi

jak działa okres wycofania i opłaty za wycofanie

każda polisa o wartości pieniężnej na życie ma okres wycofania, który zwykle trwa przez kilka pierwszych lat, w których posiadasz polisę, a czasami przez ponad dekadę. Chociaż dokładna długość i zasady okresu wypowiedzenia będą się różnić w zależności od ubezpieczyciela, jeśli anulujesz swoją polisę w okresie wypowiedzenia, na ogół będziesz podlegać surowym karom.,

w przypadku niektórych ubezpieczycieli anulowanie polisy w ciągu pierwszych dwóch lub trzech lat okresu wypowiedzenia oznacza, że nie otrzymasz żadnej wartości gotówkowej. Inni przewoźnicy pobierają opłaty za rezygnację w wysokości do 10 do 12% za anulowanie polisy w okresie jej rezygnacji.

przewoźnicy często obniżają opłaty za rezygnację o procent rocznie w ciągu pierwszej dekady. Jeśli więc opłata za rezygnację z polisy wynosi 10% w pierwszym roku posiadania polisy, może to być 9% w drugim roku, 8% w trzecim i tak dalej., Oznacza to, że im dłużej masz polisę ubezpieczeniową na życie, tym większa będzie ostateczna wartość wykupu.

jak opodatkowana jest wartość wykupu

wartość gotówkowa stałej polisy na życie jest odroczona podatkiem, co oznacza, że nie płacisz żadnych podatków od wartości gotówkowej, ponieważ rośnie ona w czasie.

jednak, gdy anulujesz polisę i otrzymasz wartość wykupu, wszelkie pieniądze, które otrzymasz na podstawie kosztów (to znaczy część wartości gotówkowej pobranej ze składek), mogą być opodatkowane jako dochód., Obejmuje to wszelkie odsetki zarobione w gotówce lub dywidendy wypłacone przez firmę ubezpieczeniową.

Czytaj więcej o ubezpieczeniach na życie i podatkach.

alternatywy dla rezygnacji z polisy na życie

gotówkowe polisy na życie, takie jak całe życie, zwykle kosztują około 6 do 10 razy więcej niż ubezpieczenie na życie. Według jednego z szacunków około 45% wszystkich polis na życie jest umorzonych w ciągu 10 lat ze względu na wysokie koszty składek.,

ponieważ anulowanie polisy oznacza utratę ubezpieczenia na życie, powinno to być ostatecznością. Jeśli masz politykę wartości gotówkowej, którą myślisz o poddaniu się, możesz najpierw rozważyć następujące opcje:

Wypłata pieniędzy z wartości gotówkowej lub zaciągnięcie pożyczki

jedną z zalet posiadania polityki wartości gotówkowej jest to, że możesz wypłacić pieniądze z wartości gotówkowej, zachowując swoją polisę w mocy, pod warunkiem, że masz polisę wystarczająco długo. Wszelkie pieniądze, które wycofasz z wartości gotówkowej, będą wolne od podatku do podstawy kosztów., I chociaż zasiłek z tytułu śmierci zostanie zmniejszony o dowolną kwotę, którą wycofasz, nadal będziesz mieć ubezpieczenie na życie.

Możesz również zdecydować się na zaciągnięcie pożyczki pod zastaw polisy. Polisy ubezpieczeniowe na życie często oferują niższe stopy procentowe, niż można uzyskać gdzie indziej, więc zaciąganie pożyczek na podstawie polisy może mieć sens finansowo w niektórych przypadkach. Należy jednak pamiętać, że jeśli umrzesz przed spłatą kredytu, kwota, którą jesteś winien (w tym odsetki) zostanie potrącona z zasiłku śmierci.,

wykorzystaj wartość gotówkową do opłacania składek

niektóre rodzaje ubezpieczeń na życie o wartości gotówkowej, takie jak universal life insurance, umożliwiają wykorzystanie wartości gotówkowej do opłacania składek. Jeśli masz problemy z dokonaniem płatności i możesz uzyskać kilka miesięcy (lub więcej) zwolnienia z płacenia za polisę, możesz użyć tej opcji, aby utrzymać aktywną polisę.

musisz jednak śledzić, ile swojej wartości pieniężnej przeznaczyłeś na składki, ponieważ jeśli w końcu uszczuplisz całą wartość gotówkową, Twoja polisa wygaśnie i nie otrzymasz żadnej wartości wykupu.,

sprzedaj polisę ubezpieczeniową firmie rozliczającej na życie

starsi ubezpieczający, którzy nie potrzebują już ubezpieczenia, mogą czasami uzyskać więcej gotówki, sprzedając niechcianą polisę pieniężną firmie rozliczającej na życie, zamiast oddać ją ubezpieczycielowi. Kiedy firma rozliczająca życie kupuje Twoją polisę, przejmuje Twoje płatności premium i pobiera świadczenie na wypadek śmierci po twojej śmierci.

większość firm rozliczających życie zapłaci więcej niż wartość umorzenia polisy, ale mniej niż całkowita korzyść z tytułu śmierci., Zazwyczaj kupują polisy tylko od osób powyżej 65 roku życia.

Dowiedz się więcej o zaletach i wadach sprzedaży ubezpieczenia na życie.

kiedy złożyć polisę ubezpieczeniową na życie

najprawdopodobniej zakupiłeś ubezpieczenie na życie, aby zapewnić pewną ochronę finansową dla osób pozostających na utrzymaniu w przypadku śmierci. Ale okoliczności mogą się zmienić: może nie masz już na utrzymaniu, lub zdałeś sobie sprawę, że możesz poradzić sobie ze znacznie tańszym planem ubezpieczenia na życie. A może twoje bogactwo znacznie wzrosło i jesteś teraz ubezpieczony.,

Jeśli wiesz, że nie potrzebujesz już ubezpieczenia na życie — lub jeśli po prostu nie możesz sobie pozwolić na kontynuowanie wysokich płatności składek na polisie o wartości gotówkowej — warto anulować polisę i otrzymać wartość wykupu. Ale upewnij się, że porozmawiasz z doradcą finansowym lub agentem ubezpieczeń na życie, który może przeprowadzić Cię przez proces i doradzić w sprawie konsekwencji rezygnacji z ubezpieczenia na życie.