co je hodnota odevzdání hotovosti?

Pokud vlastníte životní pojištění v peněžní hodnotě, jako je celé životní pojištění, a rozhodnete se, že již nepotřebujete životní pojištění, můžete se vzdát pojistky a vzít peněžní hodnotu.

ale v závislosti na tom, jak dlouho jste drželi pojistku a poplatky vašeho pojistného dopravce, možná nebudete moci vybírat celou peněžní hodnotu. Konečná částka peněz, které obdržíte, když odevzdáte životní pojištění v peněžní hodnotě, se nazývá hodnota odevzdání hotovosti (nebo pouze hodnota odevzdání)., Hodnota kapitulace je obvykle aktuální peněžní hodnota vaší politiky mínus všechny nesplacené půjčky, správní poplatky a poplatky za odevzdání uvedené ve vaší politice.

protože zrušení životní pojistky v hodnotě hotovosti může být komplikované, měli byste vědět, než se rozhodnete vzdát své politiky a vzít hotovost.,ou zrušit peněžní hodnota, životní pojištění, může být schopen shromažďovat peněžní odbytné, což je peněžní hodnota po odečtení všech dluhů a poplatků dlužíte své zdravotní pojišťovny,

Jak kapitulaci období a kapitulace poplatků práce

Každý peněžní hodnotu životní pojištění má odevzdat období, které obvykle trvá po dobu několika prvních let, které vlastní politiku, a někdy i více než deset let. Zatímco přesná délka a pravidla období odevzdání se budou lišit od pojistitele k pojistiteli, pokud zrušíte svou politiku během období odevzdání, budete obecně podléhat strmým sankcím.,

U některých pojišťoven, zrušení politiky během prvních dvou nebo tří let od kapitulace období znamená, že nebudete dostávat žádné peněžní hodnoty. Ostatní dopravci účtují kapitulační poplatky až do výše 10 až 12% za zrušení politiky během jejího kapitulace.

dopravci často snižují poplatky za odevzdání o procento každý rok během prvního desetiletí. Pokud je tedy poplatek za odevzdání vaší politiky 10% v prvním roce vlastnictví politiky, může to být 9% ve druhém roce, 8% ve třetím a tak dále., To znamená, že čím déle máte životní pojištění, tím větší bude konečná hodnota odevzdání.

jak je zdaněna hodnota odevzdání

peněžní hodnota trvalé životní pojistky je daňově odložena, což znamená, že neplatíte žádné daně z peněžní hodnoty, protože v průběhu času roste.

Když však zrušíte politiku a obdržíte hodnotu odevzdání, mohou být všechny peníze, které obdržíte nad rámec nákladů (tj. část vaší peněžní hodnoty, která je čerpána z vašeho pojistného) zdaněny jako příjem., To bude zahrnovat jakýkoli úrok, který získala peněžní hodnota, nebo jakékoli dividendy, které vaše pojišťovna zaplatila.

Přečtěte si více o životním pojištění a daních.

Alternativy k odevzdání životní pojištění

Peněžní hodnoty životní pojištění jako celý život obvykle stojí kolem 6 až 10 krát více, než termín životní pojištění. Podle jednoho odhadu se přibližně 45% celých životních pojistek odevzdá do 10 let kvůli vysokým nákladům na pojistné.,

protože zrušení vaší politiky znamená, že ztratíte životní pojištění, mělo by to být poslední možnost. Pokud máte peněžní hodnotu politiky, že uvažujete o vzdát, možná budete chtít zvážit následující možnosti první.

vybrat peníze z peněžní hodnoty nebo vzít půjčku

Jednou z výhod vlastnit hotovosti hodnoty politiky je, že můžete vybírat peníze z peněžní hodnoty, zatímco ještě drží své politiky v platnost, pokud jste měli v politice dost dlouho. Jakékoli peníze, které vyberete z peněžní hodnoty, budou osvobozeny od daně až po nákladový základ., A i když bude váš příspěvek na smrt snížen o jakoukoli částku, kterou si vyberete, stále budete mít nějaké životní pojištění.

můžete se také rozhodnout vzít si půjčku proti vaší politice. Životní pojistky často nabízejí nižší úrokové sazby, než byste dostali jinde, takže půjčování proti vaší politice může mít v některých případech smysl finančně. Mějte však na paměti, že pokud zemřete dříve, než splatíte půjčku, částka, kterou dlužíte (včetně úroků), bude odečtena z vaší dávky smrti.,

použijte hotovostní hodnotu k zaplacení pojistného

některé typy životního pojištění v peněžní hodnotě, jako je univerzální životní pojištění, vám umožňují použít hotovostní hodnotu k zaplacení pojistného. Pokud se snažíte provést své platby a můžete získat několik měsíců (nebo více) úlevy od placení za politiku, můžete tuto možnost použít k udržení aktivní politiky.

budete však muset sledovat, kolik vaší peněžní hodnoty jste vložili do svého pojistného, protože pokud skončíte vyčerpáním celé peněžní hodnoty, vaše politika zanikne a neobdržíte žádnou hodnotu odevzdání.,

Prodat své pojišťovací politiky do života vyrovnání společnosti

Starší pojištěnci, kteří nepotřebují pojištění už může někdy získat více peněz tím, že prodává jejich nežádoucí hotovosti hodnoty politiky do života vyrovnání společnosti, spíše než vzdát to pojistiteli. Když společnost pro vypořádání života zakoupí vaši politiku, převezmou vaše Prémiové platby a po smrti shromáždí výhodu smrti.

většina společností zabývajících se vypořádáním života zaplatí za vaši politiku více, než je hodnota odevzdání, ale nižší než celková dávka smrti., Obvykle nakupují politiky pouze od lidí starších 65 let.

Další informace o výhodách a nevýhodách prodeje životního pojištění.

, Když se vzdát své životní pojištění

Jste pravděpodobně koupili životní pojištění poskytnout nějaké finanční ochranu pro vaše rodinné příslušníky v případě vaší smrti. Okolnosti se však mohou změnit: možná už nemáte závislé osoby, nebo jste si uvědomili, že se můžete obejít s mnohem levnějším plánem životního pojištění. Nebo se vaše bohatství podstatně zvýšilo a nyní jste pojištěni.,

Pokud víte, že již nepotřebujete životní pojištění-nebo si prostě nemůžete dovolit pokračovat v provádění vysokých prémiových plateb na politiku peněžní hodnoty — má smysl zrušit svou politiku a získat hodnotu odevzdání. Ujistěte se však, že mluvíte s finančním poradcem nebo agentem životního pojištění, který vás může projít procesem a poradit vám o důsledcích odevzdání vašeho životního pojištění.