Was ist cash Kapitulation Wert?

Wenn Sie einen cash-Wert der Lebensversicherung policy, wie Lebensversicherung, und entscheiden, dass Sie nicht mehr brauchen Lebensversicherung Abdeckung, können Sie die übergabe der politischen und nehme das Geld Wert.

Abhängig davon, wie lange Sie die Police und die Gebühren Ihres Versicherungsträgers gehalten haben, können Sie möglicherweise nicht den gesamten Barwert einziehen. Der endgültige Geldbetrag, den Sie erhalten,wenn Sie eine Lebensversicherungspolice mit Barwert abgeben, wird als Barwert (oder nur als Barwert) bezeichnet., Der Rückgabewert ist in der Regel der aktuelle Barwert Ihrer Police abzüglich ausstehender Kredite, Verwaltungsgebühren und Rückgabegebühren, die in Ihrer Police aufgeführt sind.

Da die Kündigung einer Lebensversicherung mit Barwert kompliziert sein kann, sollten Sie Folgendes wissen, bevor Sie sich entscheiden, Ihre Police aufzugeben und das Geld zu nehmen.,wenn Sie eine Lebensversicherungspolice mit Barwert kündigen, können Sie möglicherweise den Barwert einsammeln, der der Barwert abzüglich aller Schulden und Gebühren ist, die Sie Ihrem Versicherer schulden

Wie die Kapitulationszeit und Kapitulationsgebühren funktionieren

Jede Barwert-Lebensversicherung hat eine Kapitulationszeit, die normalerweise für die ersten Jahre dauert, in denen Sie die Police besitzen, und manchmal für mehr als ein Jahrzehnt. Während die genaue Länge und die Regeln der Rückgabefrist von Versicherer zu Versicherer variieren, werden Sie im Allgemeinen mit hohen Strafen belegt, wenn Sie Ihre Police während der Rückgabefrist kündigen.,

Bei einigen Versicherern bedeutet die Kündigung Ihrer Police in den ersten zwei oder drei Jahren der Rückgabefrist, dass Sie keinen Barwert erhalten. Andere Fluggesellschaften berechnen Rückgabegebühren von bis zu 10 bis 12% für die Stornierung einer Police während der Rückgabefrist.

Fluggesellschaften senken die Rückgabegebühren im ersten Jahrzehnt häufig jedes Jahr um einen Prozentsatz. Wenn also die Rückgabegebühr Ihrer Police im ersten Jahr des Besitzes der Police 10% beträgt, kann dies im zweiten Jahr 9%, im dritten Jahr 8% usw. betragen., Dies bedeutet, je länger Sie Ihre Lebensversicherung abgeschlossen haben, desto höher ist der endgültige Rückgabewert.

Wie der Rückgabewert besteuert wird

Der Barwert einer permanenten Lebensversicherung ist steueraufgeschoben, was bedeutet, dass Sie keine Steuern auf den Barwert zahlen, da er mit der Zeit wächst.

Wenn Sie jedoch die Police kündigen und den Rückgabewert erhalten, kann jedes Geld, das Sie über Ihre Kostenbasis erhalten (dh der Teil Ihres Barwerts, der aus Ihren Prämien gezogen wird), als Einkommen besteuert werden., Dazu gehören alle Zinsen, die der Barwert verdient hat, oder Dividenden, die Ihre Versicherungsgesellschaft gezahlt hat.

Lesen Sie mehr über Lebensversicherungen und Steuern.

Alternativen zum Verzicht auf eine Lebensversicherung

Lebensversicherungen mit Barwert wie Whole life kosten in der Regel 6 bis 10 Mal mehr als eine Lebensversicherung. Nach einer Schätzung werden etwa 45% der gesamten Lebensversicherungen innerhalb von 10 Jahren aufgrund der hohen Prämienkosten aufgegeben.,

Da die Kündigung Ihrer Police bedeutet, dass Sie Ihre Lebensversicherung verlieren, sollte es ein letzter Ausweg sein. Wenn Sie eine Geldwertrichtlinie haben, die Sie aufgeben möchten, sollten Sie zuerst die folgenden Optionen in Betracht ziehen:

Geld vom Geldwert abheben oder einen Kredit aufnehmen

Einer der Vorteile einer Geldwertrichtlinie besteht darin, dass Sie Geld vom Geldwert abheben können, während Sie Ihre Richtlinie weiterhin in Kraft halten, vorausgesetzt, Sie haben die Richtlinie lange genug. Jedes Geld, das Sie vom Barwert abheben, ist bis zur Kostenbasis steuerfrei., Und obwohl Ihr Sterbegeld um den Betrag reduziert wird, den Sie abheben, haben Sie immer noch eine Lebensversicherung.

Sie können auch wählen, einen Kredit gegen Ihre Politik zu nehmen. Lebensversicherungen bieten oft niedrigere Zinssätze als anderswo, so Kreditaufnahme gegen Ihre Politik kann in einigen Fällen sinnvoll finanziell machen. Denken Sie jedoch daran, dass der Betrag, den Sie schulden (einschließlich Zinsen), von Ihrem Todesgeld abgezogen wird, wenn Sie sterben, bevor Sie Ihr Darlehen zurückzahlen.,

Verwenden Sie den Barwert, um Ihre Prämien zu zahlen

Einige Arten von Barwert-Lebensversicherungen, z. B. Universal Life Insurance, ermöglichen es Ihnen, den Barwert zur Zahlung Ihrer Prämien zu verwenden. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Zahlungen zu leisten, und Sie einige Monate (oder länger) von der Zahlung der Police entlastet werden können, können Sie diese Option verwenden, um Ihre Police aktiv zu halten.

Sie müssen jedoch verfolgen, wie viel von Ihrem Barwert Sie in Ihre Prämien gesteckt haben, denn wenn Sie am Ende den gesamten Barwert erschöpfen, erlischt Ihre Police und Sie erhalten keinen Rückgabewert.,

Verkaufen Sie Ihre Versicherungspolice an eine Lebensversicherungsgesellschaft

Ältere Versicherungsnehmer, die keine Versicherung mehr benötigen, können manchmal mehr Geld erhalten, indem sie ihre unerwünschte Barwertpolitik an eine Lebensversicherungsgesellschaft verkaufen, anstatt sie dem Versicherer zu übergeben. Wenn ein Life Settlement-Unternehmen Ihre Police kauft, übernimmt es Ihre Prämienzahlungen und kassiert den Todesvorteil, wenn Sie sterben.

Die meisten Life Settlement-Unternehmen zahlen mehr als den Rückgabewert für Ihre Police, aber weniger als den gesamten Todesvorteil., Sie kaufen normalerweise Richtlinien nur von Personen über 65 Jahren.

Erfahren Sie mehr über die Vor-und Nachteile des Verkaufs Ihrer Lebensversicherung.

Wenn Sie Ihre Lebensversicherung aufgeben

Sie haben höchstwahrscheinlich eine Lebensversicherung abgeschlossen, um Ihre Angehörigen im Falle Ihres Todes finanziell zu schützen. Aber die Umstände können sich ändern: Vielleicht haben Sie keine Angehörigen mehr, oder Sie haben erkannt, dass Sie mit einer viel günstigeren Lebensversicherung auskommen können. Oder vielleicht hat Ihr Vermögen erheblich zugenommen und Sie sind jetzt selbst versichert.,

Wenn Sie wissen, dass Sie keine Lebensversicherung mehr benötigen — oder wenn Sie es sich einfach nicht leisten können, weiterhin hohe Prämienzahlungen für eine Barwert-Police zu leisten -, ist es sinnvoll, Ihre Police zu kündigen und den Rückgabewert zu erhalten. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie mit einem Finanzberater oder Lebensversicherungsagenten sprechen, der Sie durch den Prozess führen und Sie über die Folgen der Kapitulation Ihrer Lebensversicherung beraten kann.