なたの住宅ローンの支払いのサイズ：あなたはそれがあるだけの方法あなたの家を愛していても、チャンスはあなたが変更する気にしないだろう一つ
あなたの住宅ローンの支払いを下げると物事の多くが容易になります。, やりくりをすることから、子供の大学やその特別な休暇のために節約するために他の債務を攻撃することまで、その住宅ローンのサイズを縮小するこ
あなただけのハワイで二週間の夢よりも多くをやって持っている可能性のあるヒントのために読んでください。
永久的な救済のための借り換え
金利が正しいとき、あなたの住宅ローンの借り換えは、あなたのローンの生活のための支払い救済にロックするこ 気づいたか? 2020年の春には、料金は決してありません—決して、決して、決して！ -良くなった,
それは自然と人間の不満の力がその軸から経済をノックすることを目的としているように見える場合は、それが逃した領域の一つは、住宅ローン COVID-19嵐の中で安全を求めている数十億ドルが10年の米国財務省の紙幣に注がれたため、リターンは記録的に低い領域に沈み、0.7％を下回った。
10年財務省に縛られている住宅ローン金利は、あまりにも、下落しました。 フレディ-マック、ファニー-メイ、モーゲージ-バンカーズ-アソシエーションは、記録的な低金利を次々と報告した。, 結論：借り換えは、すべての住宅ローンの活動の三分の二を占めました。
と,報告フレディマックチーフエコノミストサムKhater,平均借り換えローン残高は$70,000によって月に縮小—それは借り換えの利点を見るだけでなく、ハイエンドの住宅所有者であることを意味します;このcoronavirusシェア*ザ*富プロットツイストは、ささやかな手段の住宅所有者のための機会を意味します,あまりにも.
金利がさらに低下するか、突然反発するかは誰の推測でもあります。, それは、しかし、金利の急落と借り換えにアプリケーションの高騰と、貸し手は彼らの予選の基準をランプアップしていることに注意してください。 厳しい収入、クレジットスコア、および頭金の条件に遭遇することを期待しています。
借り換えにはさまざまな方法があります。 見てみよう
キャッシュアウト借り換え
キャッシュアウト借り換えは、元の住宅ローンの残高よりもやや多くの新しい住宅ローンで既存の住宅ローンを置き換, 違い-キャッシュアウト部分—あなたが（貸し手が尋ねるかもしれないが）ホームの改善、借金の整理や子供の大学基金のようなものに合わせて過ごすため
現金はあなたの家の公平から来る:あなたの貸付け金のバランスとあなたの特性の現在価値間の差益。
ほとんどの場合、貸し手はあなたの株式のいくつかの部分にあなたを制限します—一般的にあなたの家の合計値の約80％。 あなたの家は$300,000で評価し、$200,000を借りている場合は、$240,000まで借りることを期待することができます。, 任意の高いとあなたは民間住宅ローンの保険料をトリガする可能性があります。
元の貸付け金のバランスを支払うのに$240,000を使用する—$200,000–ほしいと思うものは何でもとするために$40,000の網を残す。
借り換えと資本の追加
これは、キャッシュアウトの借り換えのほとんど反対です。 余分現金を取るかわりに、それによりバランスを減らす余分現金を、置く。 より小さいバランスのより低い金利は貯蓄の上に貯蓄を毎月意味します。 …ちょうど現金がよりよく他の所で投資されないことを確信しなさい。,
あなたの住宅ローンの融資期間を延長
あなたの融資期間を延長すると、支払いを下げることができます。 30年の抵当の下で10年またはずっと多くを支払っていることを言いなさい。 新しい30年の言葉に既存のバランスを借り換えることはあなたの金利がびっくりしなかった場合でも、あなたの支払いを大幅に削減します。 料金が低下している場合は、お支払いはさらに契約になります。
欠点は、もちろん、あなたはあなたの返済期間に十年以上を追加しますです。,
明らかの示す危険にさらされて、15-か20年の抵当の支払と戦えば、30年の言葉に借り換えることはあなたの金利の隆起としても、毎月何百も救う。
あなたの住宅ローンを再償却/再キャスト
言い換えれば、あなたの住宅ローンに数年を追加—あなたの貸し手に小額の手数料を支払うことによって。 あなたは借り換えの即時の利点を得る—縮小支払い—口論と新しいローンを申請するコストなし。,
欠点は困難である：
- 最初の数年間のお支払いのほとんどは、再び、税コードは、本質的にあなたの住宅ローンの利子控除の利点を排除した時点で利li>
- あなたが入れて滞在すると仮定すると、あなたはさらに数年のために住宅ローンを返済することになります。
ボトムライン：あなたの住宅ローンの支払いを下げるためのより良い、賢明な方法があります。
融資期間を短縮
融資期間を短縮することは、より低い金利を得ることができ、より速く資本を構築し、より早くあなたの住宅ローンを支払う。, もちろん、圧縮することにより、生命のお貸し出、お支払いは、ないでしょう自分の家にいくらかかるのかわかりません。
あなたのプライベート住宅ローン保険（PMI）を削除します
プライベート住宅ローン保険（PMI）は、貸し手を保護します—あなたではありません。 貸し手が直面する最大の心配は、デフォルトと差し押さえです。 家の抵当流れは貸方のために安くないし、家が法的どっちつかずの状態にあり、収入を作り出さない間、月を取ることができる。 だから、貸し手は保険で自分自身をカバーしたい、と彼らはあなたがそれを支払うように。,
あなたが20％未満の頭金であなたの家を買った場合、チャンスは、あなたの定期的なローンの支払いに加えて、民間住宅ローン保険—PMI—を支払っているです。 PMIプレミアムをアンロードするにはいくつかの方法があります。
最初の、あまりエキサイティングな方法は、単に支払いを続けることであり、あなたが元のローンの78％に残高を削ったとき、法律によって、PMIは消えます。
この喜びを知っている人からそれを取る：第二ははるかに満足しています。 あなたの近所のホーム値に目を離さない。, 彼らが（おそらく）上昇するにつれて、あなたの家の株式が上昇し、通常はあなたのローン残高よりも大幅に速い速度で縮小しています。
あなたの家の価値は、あなたが20％の株式を持っていることを十分に膨らんだとき、あなたはあなたのPMIをキャンセルするためにあなたの貸し手を
税の再評価を求める
住宅所有者は、税金がどのくらいのお金がエスクローに入るかで果たす役割を忘れることがあります。 かなりあなたの特性の価値を反映するかどうか定めるためにあなたの年次特性の評価を見直しな,
にアセッサーのウェブサイトの見直しに割り当てられた値がその他の特性を近くするのと比較します。 い評価を満た場合や、最近の販売提案のプロパティ値が落下したり、魅力。
あなたの評価をアピールする方法のための指示はまた、プロパティ査定のウェブサイトで見つけることができます。
覚えておいてください：あなたの財産の評価額は、その市場評価価値ではありません。 税務評価者は、評価額を独立して設定します。, コレクターがあなたの家を再評価することを拒否し、評価が膨らんでいるという証拠がある場合は、あなたの郡政府に苦情を申し立てることができ、
住宅所有者の保険料を減らす
住宅ローンの貸し手は、彼らのローンを保護するためにあなたの家に交換価値保険を維持する必要があります。 が、通常は複数の保険会社がいく方針で、料金以上その他相当します。, 定期的にあなたが最良の取引を持っていることを確認するために、他の保険会社に確認し、あなたがしない場合は、あなたの住宅所有者保険を下げる 必要とするよりより多くの適用範囲を買わないことを確かめなさい。
ヒント：あなたの車を保証する会社に確認してください。 複数の方針があれば会社は頻繁に割引かれた束ねられた率を提供する。
利息のみのローンを検討してください
一部の住宅ローンでは、初期期間中にのみ利息を支払うことができます。, あなたは30年の住宅ローンを持っている場合たとえば、貸し手は、最初の五年間のみ関心を必要とするかもしれません。 興味だけ期間の終わりに、元本および興味を支払い始める;劇的に上がるあなたの支払で数えなさい。
そのようなローンを取る前に、将来の増加を買う余裕があるかどうかを慎重に計算します。 さらに、条件があなたの家の価値がすぐに上がることを示すときだけ興味だけ貸付け金は意味を成している。,
隔週の住宅ローンの支払いを行います
あなたは隔週支払われている場合は、あなたの小切手が堆積されるたびに半分のあなたの住宅ローンの
これはあなたの毎月の支払いを下げることはありませんが、それは他の三つの有益なことを行います：
- あなたの予算のうち、それぞれの一口li>
- あなたはあなたのローンの寿命を短くします。li>
- あなたはより速く資本を構築します。,
魔法は、あなたが送る二つの余分な支払い（26隔週の支払い）にあり、13番目の毎月の支払いに相当し、最後は完全に原則に向かっています。
これがあなたの永遠の家であれば、30年の固定金利の住宅ローンで隔週の支払いを行うことは、関心の数万ドルを節約し、五から八年の間にあなたの
それはあなたが数年後に残すことになります家の場合は、隔週の計画—それはあなたの予算を過度に強調しないと仮定すると、-あなたが販売するとき、あなたがより多くの株式を回収することを意味します。,あなたは貸し手の協力を必要としない、または表現された計画（およびそれに伴う手数料）を締結する必要はありません。 あなたの当座預金口座のための自動支払いコマンドを設定し、離れてあなたが行く—あなたは今年の最後の二つの支払いについての貸し手を思い出
あなたの家をあなたのために働かせてください
余分なスペースがある場合–特にあなたの家にゲストウィングがある場合–部屋を借りること, これはあなたの抵当、税、保険および維持費を相殺できる余分所得を意味できる。 このソリューションは、テナントを知っていて、快適な条件を交渉できる場合に最適です。
別のオプションは、あなたが中小企業の所有者または自営業者であり、自宅で働いている場合にのみ、ホームオフィスとして部屋を指定することです。 でのお引き落としが可能です部屋にご利益税金返す場合に使用されます。
あなたの雇用主がCOVID-19パンデミック中に”曲線を平らにする”のを助けるために自宅で働いている場合はどうでしょうか？ ちょっと失礼。., あなたがW-2の従業員であれば、ホームオフィスの控除を請求するあなたの機会は、2017税計画で蒸発しました。
これを行う前に税務顧問に連絡し、細心の記録を保持する準備ができてください。 こんなことをすべきではないとは言っていません。 が複数控除のトリガーアラームの鐘りにくくことはできな時にIRSによ請求住所、お客様が必要。
借り換えなしで住宅ローンの金利を下げることはできますか？
あなたはモデルの借り手でした。 決して支払を逃さなかった。 遅れたことはない, しかし、あなたは2011年初頭にあなたのローンを取り出し、それ以来5％の金利でドキドキしてきました。 今率はほぼ二つのポイント低いです。
しかし、借り換えは面倒です—あなたの収入を証明し、あなたのクレジットスコアをプローブし、評価を我慢し、あなたの貯蓄の一部と別れます。
あなたは考えている、多分、あなたが尋ねるならば、あなたの貸し手はあなたに休憩を切るでしょう。
もう一度考えてみてください。
借り換えなしでよく実行されるローンの金利を下げることは不可能の隣にあります。, 代わりに、あなたは聞くためにあなたの貸し手のためのトラブルにある必要があり、その後も、あなたは上記のあまり望ましいローンの変更方法のいく
安価な家に移動します
時には、人々は余裕があるよりも多くの家に巻き込まれます。 （参照：シット’$クリーク、ポップテレビ。)あなたの家をできることができないことを決定し、他の作戦は働かなかったら、販売を考慮しなさい。
あなたが余裕がない家に滞在すると、心痛、眠れぬ夜、そしてデフォルトにつながる可能性があります—あなたの財政にとって最悪の結果です。, 場の販売が使用できるように購入で、やきの投資のお金及び賃料を加えた値をいいます。 あなたの特性を販売するのに代理店を使用すれば不動産の任務で考慮することを覚えなさい。
あなたの住宅ローンの支払いを買う余裕がない場合の対処方法
あなたの住宅ローンの支払いの闘争は、あなたの財政の全体的な問題の一部である場合は、あなたの支出をトリミングする方法を探してください。 あなたが支出をトリミングすることができます場所について-しかし現実的な—意識されて、予算を確立、または再確立します。,
コロナウイルスの停止の結果としてあなたの住宅ローンの支払いに窒息している場合は、特に連邦政府の担保ローンを持っている場合は、オプションがあります。 Cares法の下では、Fannie MaeとFreddie Macが所有する、または退役軍人省、農業省、および連邦住宅管理によって保証されたローンは、要求に応じて半年まで延期または減,
コロナウイルスがあなたの財政を崖から落とし、あなたの手形を買う余裕がない場合、あなたの住宅ローンを管理する方法についてのガイダンスについては、消費者金融保護局に確認してください。
それ以外の場合は、戦略を取得します。 あなたの手形を優先しなさい。 作成し、予算に固執します。 付加的な収入の区域を調査しなさい。 貸し手に連絡します。
節約のためにあなたのユーティリティを見てください。 あなたの水、電気、ガスの使用量には低ぶら下がった果物があります。
できるだけ早く救済しているが、まだ水を取っている場合は、クレジットカウンセラーを含むことを検討してください。, これらは人々が彼らの負債を評価するのを助けるように訓練される専門家である—あなたのより悪い見た—推薦をし、時々順調な航行の未来にコースを図表にする債務管理の計画を作成する。
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