obtener una hipoteca cuando trabaja por cuenta propia: la guía completa

¿está tratando de calificar para una hipoteca a pesar de que le preocupa su historial de trabajo por cuenta propia? Lo entendemos. Puede parecer que el proceso hipotecario está orientado más hacia los empleados de W-2 que hacia los empresarios autónomos como usted. La clave aquí es poder verificar sus ingresos a los prestamistas, para que sepan que no tiene un alto riesgo. Tendrá que tomar medidas adicionales para tranquilizar a los prestamistas, pero vale la pena., A pesar de los pasos adicionales para verificar sus ingresos por cuenta propia, todavía puede calificar para los mismos programas hipotecarios que cualquier otra persona. Incluyendo programas populares como FHA, VA e hipotecas convencionales de 15 y 30 años.

esto es lo que debe saber si está buscando un préstamo hipotecario como prestatario autónomo.

reunir y llenar el papeleo correcto

el proceso de la hipoteca es muy conocido por involucrar una gran cantidad de papeleo. Los prestamistas necesitan el panorama financiero total de los solicitantes de hipotecas para comenzar., Si trabaja por cuenta propia, normalmente necesitará recopilar detalles de al menos dos años de su historial financiero completo.

• declaraciones de impuestos federales

• lista de deudas

• lista de activos

para los propietarios de negocios específicamente, también puede necesitar una declaración de ganancias y pérdidas o un Formulario 1099.

luzca más atractivo para los prestamistas hipotecarios independientes

si está seguro de que está listo para convertirse en propietario de vivienda, haga un esfuerzo adicional para aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo hipotecario., Una cosa a tener en cuenta aquí es que no todos los prestamistas ofrecen hipotecas para prestatarios autónomos. Y los que lo hagan querrán saber que te tomas en serio el proceso.

mejore su puntaje de crédito

cuanto más alto sea su puntaje de crédito, más atractivo será para los prestamistas y calificará para una tasa de interés más baja. Una tasa más baja podría ahorrarle miles, así que busque mejorar su puntaje de crédito.,

ofrezca un pago inicial grande

Los prestamistas lo verán como un riesgo menor si tiene un pago inicial más sustancial hacia su casa porque saben que será menos probable que se aleje de ese capital. Este es un enfoque común para un prestatario autónomo, ya que las ratios de deuda a ingresos suelen ser más altas cuando se le permite cancelar más, lo que resulta en un ingreso más bajo. Esto puede compensarse haciendo un pago inicial más sustancial y esperando unos años para refinanciar el préstamo original a una tasa de interés más baja.,

pagar cuentas de crédito

cuantos menos pagos mensuales de deuda tenga en el proceso de la hipoteca, más flujo de efectivo tendrá disponible para hacer sus pagos hipotecarios. Incluso podría calificar para un monto de préstamo más alto si paga cuentas de crédito, por lo que vale la pena investigarlo.

tener un sólido historial de autoempleo

cuanto más largo sea el historial de autoempleo que tenga y pueda probar, más probable será que los prestamistas trabajen con usted. Por lo general, hay dos escuelas de pensamiento cuando se trata de mostrar su historial., Una es comenzar el proceso de la hipoteca cuando usted tiene por lo menos dos años de historia o más. La Segunda Escuela de pensamiento es cuando las tasas de interés son bajas, debe tratar de obtener una hipoteca tan pronto como esté listo, incluso si no tiene una larga historia de trabajo por cuenta propia estelar.

esté dispuesto a proporcionar más documentación

estar listo para documentar completamente sus ingresos a través de las declaraciones de impuestos de años anteriores, estados de ganancias y pérdidas, balances y otros documentos de verificación de ingresos mejorará sus posibilidades de calificar para un préstamo hipotecario., También es posible que tenga que proporcionar una licencia comercial dependiendo de su asegurador, por lo que es mejor poner su mejor pie adelante y tener estos documentos preparados de antemano.

opciones de hipoteca por cuenta propia disponibles

hay una variedad de programas de préstamos para los que los compradores de vivienda por cuenta propia pueden calificar y que también se ofrecen a los compradores por cuenta propia.* Su situación financiera determina qué opción de préstamo es la mejor para usted, pero ciertos tipos de préstamos podrían ser potencialmente más beneficiosos que los programas tradicionales como FHA y convencional.,

*como resultado de la COVID-19, Muchas de las opciones de préstamos para trabajadores por cuenta propia u opciones de préstamos sin QM pueden no estar disponibles debido a la falta de inversores con los que trabajar.

programa de Préstamos bancarios

en American Financing, tenemos una opción de préstamo flexible hecha específicamente para empresarios, autónomos, propietarios de pequeñas empresas y prestatarios autónomos. La hipoteca de estado de cuenta bancaria puede ayudarlo a comprar o refinanciar una casa sin tener que proporcionar declaraciones de impuestos y documentación extensa., Son fáciles de calificar con una relación máxima de deuda a ingresos (DTI) del 50%, un puntaje de crédito mínimo de 600, y lo mejor de todo es que no hay un seguro hipotecario privado (PMI) que pagar. Hace posible ser propietario de vivienda asequible. Empresarios, aprovechen este préstamo hipotecario hoy.

Stated Income/Stated Asset Mortgage (sisa)

» un tipo de programa hipotecario de documentación reducida que permite al prestatario declarar en la solicitud de préstamo cuáles son sus ingresos y activos sin verificación por parte del prestamista; sin embargo, la fuente de los ingresos todavía se verifica.,»

No Documentation Loan (No Doc Loan)

» un tipo de programa hipotecario con documentación reducida en el que los ingresos y los activos no se revelan en la solicitud de préstamo y el empleo no se verifica. Sin embargo, normalmente se requiere una verificación de crédito, ya que los prestamistas cuentan con el hecho de que el prestatario tiene un buen historial de crédito. Las hipotecas no doc generalmente caen en la clasificación Alt-A, y tienden a tener una tasa de interés más alta y requieren un pago inicial más alto que una hipoteca de primera calidad.,»

para obtener más información

no deje que nadie le diga que nunca obtendrá una hipoteca si trabaja por cuenta propia. Aplique su experiencia comercial para comprar una casa educándose sobre el proceso, el papeleo y los recursos necesarios para que se destaque ante los prestamistas hipotecarios. También hay una variedad de recursos en línea para comenzar su viaje como propietario de vivienda. Para obtener más información sobre las opciones de hipotecas para Propietarios autónomos o para aprender a calificar, comuníquese con los expertos en hipotecas de American Financing.