obter uma hipoteca quando empregado por conta própria: o guia completo

a tentar qualificar-se para uma hipoteca, apesar de estar preocupado com o seu histórico de trabalho por conta própria? Já percebemos. Pode parecer que o processo de hipoteca é mais orientado para os trabalhadores W-2 do que empresários independentes, como você mesmo. A chave aqui é ser capaz de verificar o seu rendimento para os credores, para que eles saibam que você não é de alto risco. Você terá que tomar medidas extras para tranquilizar os credores, mas vale a pena., Apesar das medidas adicionais para verificar o seu rendimento por conta própria, você ainda pode se qualificar para os mesmos programas de hipoteca como qualquer outra pessoa. Incluindo programas populares como FHA, VA, e hipotecas convencionais de 15 e 30 anos.aqui está o que saber se está à procura de um empréstimo como mutuário independente.

reúne e preenche a papelada certa

o processo de hipoteca é muito conhecido por envolver muita papelada. Os credores precisam do quadro financeiro total dos candidatos à hipoteca para começar., Se você é trabalhador independente, você normalmente precisa reunir detalhes de pelo menos dois anos de valor de toda a sua história financeira.para os empresários especificamente, pode também necessitar de uma demonstração dos resultados ou de uma forma de 1099.

olhar mais atraente para os credores hipotecários por conta própria

Se você está confiante de que está pronto para se tornar um proprietário, em seguida, ir a milha extra para aumentar as suas chances de obter um empréstimo à casa., Uma coisa a ter em mente aqui é que nem todos os credores oferecem hipotecas para os mutuários independentes. E os que o fizerem vão querer saber que estás a falar a sério sobre o processo.

melhore a sua pontuação de crédito

Quanto maior for a sua pontuação de crédito, mais atraente você vai olhar para os credores, e você vai se qualificar para uma taxa de juro mais baixa. Uma taxa mais baixa pode poupar milhares, por isso procure melhorar a sua pontuação de crédito.,

oferecer um grande pagamento inicial

mutuantes vai vê-lo como menos de um risco se você tem um pagamento mais substancial para a sua casa, porque eles sabem que você será menos propenso a se afastar desse capital próprio. Esta é uma abordagem comum para um mutuário independente, uma vez que os rácios da dívida em relação ao rendimento são normalmente mais elevados do que os que permitem amortizar mais, resultando num rendimento mais baixo. Isto pode ser compensado por um pagamento de entrada mais substancial e esperando alguns anos para refinanciar fora do empréstimo original em uma taxa de juros mais baixa.,

Pay off credit accounts

quanto menos pagamentos mensais de dívida você tiver indo para o processo de hipoteca, mais fluxo de caixa você terá disponível para fazer os seus pagamentos de hipoteca. Você pode até se qualificar para um montante de empréstimo mais elevado se você pagar contas de crédito, por isso vale a pena investigar.

tem uma forte história de auto-emprego

quanto mais longa a história de auto-emprego que você tem e pode provar, mais prováveis credores trabalharão com você. Normalmente há duas escolas de pensamento quando se trata de mostrar o seu histórico., Um é iniciar o processo de hipoteca quando você tem pelo menos dois anos de valor de história ou mais. A Segunda Escola de pensamento é quando as taxas de juros são baixas, você deve tentar obter uma hipoteca assim que você está pronto, mesmo se você não tem uma longa história de auto-emprego estelar.

estar disposto a fornecer mais documentação

estar pronto para documentar completamente os seus rendimentos através de declarações de impostos, demonstrações de resultados, balanços e outros documentos de verificação de rendimentos irá melhorar as suas hipóteses de se qualificar para um empréstimo à casa., Você também pode ter que fornecer uma licença de Negócio, dependendo de seu subscritor, por isso é melhor colocar o seu melhor pé para a frente e ter estes documentos preparados antecipadamente.

opções de hipotecas por conta própria disponíveis

há uma variedade de programas de empréstimo que os compradores de casas por conta própria podem qualificar para que também são oferecidos a compradores por conta própria.* Sua situação financeira determina que opção de empréstimo é melhor para você, mas certos tipos de empréstimo podem ser potencialmente mais benéficos do que programas tradicionais como FHA e convencional.,como resultado da COVID-19, muitas das opções de empréstimo por conta própria ou opções de empréstimo não-QM podem não estar disponíveis devido à falta de investidores com quem trabalhar.Programa de empréstimo à conta bancária (Bank Statement Loan Program) no financiamento Americano, temos uma opção de empréstimo flexível feita especificamente para empresários, freelancers, pequenos empresários e mutuários independentes. A hipoteca do extracto bancário pode ajudá-lo a comprar ou refinanciar uma casa sem ter de fornecer declarações fiscais e documentação extensa., Eles são fáceis de se qualificar com um rácio máximo de dívida / renda (DTI) de 50%, uma pontuação mínima de crédito de 600, e o melhor de tudo não há seguro hipotecário privado (PMI) para pagar. Torna possível a concessão de bens a preços acessíveis. Empresários, aproveitem este empréstimo hoje.

rendimento declarado / activo hipotecário declarado (SISA)

“um tipo de programa de hipoteca de documentação reduzida que permite ao MUTUÁRIO declarar no pedido de empréstimo Quais são os seus rendimentos e activos sem verificação pelo mutuante; no entanto, a fonte do rendimento ainda é verificada.,”

no Documentation Loan (No Doc Loan)

“A type of reduced-documentation-required mortgage program in which income and assets are not discurred on the loan application and employment is not verified. No entanto, uma verificação de crédito é normalmente necessária como mutuantes estão contando com o fato de que o mutuário tem um bom histórico de crédito. Nenhuma hipoteca doc geralmente caem na classificação Alt-A, e tendem a carregar uma taxa de juro mais elevada e exigem um pagamento mais baixo do que uma hipoteca principal.,”

para mais informações

não deixe que ninguém lhe diga que nunca obterá uma hipoteca se você é independente. Aplique a sua experiência de negócios para a compra de uma casa, educando-se sobre o processo, papelada e recursos necessários para fazer você se destacar para credores hipotecários. Há também uma variedade de recursos on-line para começar você em sua jornada homeownership. Para obter mais informações sobre opções Hipotecárias para proprietários independentes ou para aprender como se qualificar, Contate os especialistas em hipotecas no financiamento Americano.