Ottenere un mutuo Quando lavoratori autonomi: La guida completa

Cercando di qualificarsi per un mutuo, anche se siete interessati con la vostra storia di lavoro di lavoro autonomo? Abbiamo capito. Si può sentire come il processo di mutuo è orientata più verso W-2 dipendenti di imprenditori autonomi come te. La chiave qui è essere in grado di verificare il vostro reddito per i creditori, in modo che sappiano che non sei ad alto rischio. Si dovrà prendere misure extra per rassicurare i creditori, ma ne vale la pena., Nonostante i passaggi aggiuntivi per verificare il vostro reddito autonomo, si può ancora beneficiare degli stessi programmi di mutuo come chiunque altro. Tra cui programmi popolari come FHA, VA, e convenzionali 15 e 30 anni mutui.

Ecco cosa sapere se siete alla ricerca di un mutuo per la casa come un mutuatario autonomo.

Raccogliere e compilare il giusto lavoro di ufficio

Il processo di mutuo è molto ben noto per coinvolgere un sacco di documenti. Istituti di credito hanno bisogno del quadro finanziario totale dei richiedenti mutuo per iniziare., Se sei un lavoratore autonomo, in genere è necessario raccogliere i dettagli del valore di almeno due anni della tua intera storia finanziaria.

• Dichiarazioni dei redditi federali

• Elenco dei debiti

• Elenco delle attività

Per i proprietari di imprese in particolare, potrebbe anche essere necessario un conto profitti e perdite o un modulo 1099.

Guardare più attraente per i creditori ipotecari autonomi

Se siete sicuri che siete pronti a diventare proprietario di una casa, poi andare il miglio supplementare per aumentare le possibilità di ottenere un mutuo per la casa., Una cosa da tenere a mente qui è che non tutti i creditori offrono mutui per i mutuatari autonomi. E quelli che lo fanno vorranno sapere che sei serio sul processo.

Migliora il tuo punteggio di credito

Più alto è il tuo punteggio di credito, più attraente guarderai ai creditori e ti qualificherai per un tasso di interesse più basso. Un tasso più basso potrebbe risparmiare migliaia in modo da guardare a migliorare il tuo punteggio di credito.,

Offrire un grande acconto

Istituti di credito si vedrà come meno di un rischio se si dispone di un acconto più consistente verso la vostra casa, perché sanno che sarete meno probabilità di allontanarsi da tale equità. Questo è un approccio comune per un mutuatario autonomo come rapporti debito-reddito sono in genere più elevati da essere autorizzati a cancellare più con conseguente un reddito più basso. Questo può essere compensato da un fare un acconto più consistente e in attesa di qualche anno per rifinanziare il prestito originale in un tasso di interesse più basso.,

Pagare i conti di credito

Il minor numero di pagamenti mensili di debito che avete andando nel processo di mutuo, il flusso di cassa più avrete a disposizione per rendere i pagamenti ipotecari. Si potrebbe anche beneficiare di un importo del prestito più elevato se si paga i conti di credito, quindi vale la pena guardare in.

Avere una forte storia di lavoro autonomo

Più lunga è la storia di lavoro autonomo che hai e puoi dimostrare, più è probabile che i finanziatori lavorino con te. Ci sono in genere due scuole di pensiero quando si tratta di mostrare il tuo track record., Uno è quello di avviare il processo di mutuo quando si hanno almeno due anni di storia o più. La seconda scuola di pensiero è quando i tassi di interesse sono bassi, si dovrebbe cercare di ottenere un mutuo non appena si è pronti, anche se non si dispone di una lunga storia di lavoro autonomo stellare.

Essere disposti a fornire più documentazione

Essere pronti a documentare completamente il vostro reddito attraverso le dichiarazioni dei redditi degli anni precedenti’, profitti e perdite, bilanci e altri documenti di verifica del reddito migliorerà le vostre probabilità di qualificazione per un mutuo per la casa., Potrebbe anche essere necessario fornire una licenza commerciale a seconda del sottoscrittore, quindi è meglio mettere il piede migliore in avanti e avere questi documenti preparati in anticipo.

Disponibile self-employed mortgage options

Ci sono una varietà di programmi di prestito che gli acquirenti di casa autonomi possono beneficiare che sono offerti anche agli acquirenti autonomi.* La vostra situazione finanziaria determina quale opzione di prestito è meglio per voi, ma alcuni tipi di prestito potrebbe essere potenzialmente più vantaggioso rispetto ai programmi tradizionali come FHA e convenzionale.,

*Come risultato di COVID-19, molte delle opzioni di prestito autonomi o opzioni di prestito non QM potrebbero non essere disponibili a causa della mancanza di investitori con cui lavorare.

Bank Statement Loan Program

In American Financing, abbiamo un’opzione di prestito flessibile fatta appositamente per imprenditori, liberi professionisti, proprietari di piccole imprese e mutuatari autonomi. Il mutuo estratto conto bancario può aiutare a comprare o rifinanziare una casa senza dover fornire dichiarazioni dei redditi e ampia documentazione., Sono facili da qualificare con un rapporto debito-reddito massimo (DTI) del 50%, un punteggio minimo di credito di 600 e, soprattutto, non c’è un’assicurazione ipotecaria privata (PMI) da pagare. Rende possibile la proprietà della casa a prezzi accessibili. Imprenditori, approfittare di questo mutuo per la casa oggi.

Reddito dichiarato / Ipoteca patrimoniale dichiarata (SISA)

“Un tipo di programma ipotecario di documentazione ridotta che consente al mutuatario di indicare sulla domanda di prestito quali sono i loro redditi e beni senza verifica da parte del creditore; tuttavia, la fonte del reddito è ancora verificata.,”

No Documentation Loan (No Doc Loan)

” Un tipo di programma ipotecario a documentazione ridotta in cui il reddito e le attività non sono divulgate sulla domanda di prestito e l’occupazione non è verificata. Tuttavia, un controllo del credito è in genere richiesto come istituti di credito stanno contando sul fatto che il mutuatario ha una buona storia di credito. Nessun mutuo doc di solito rientrano nella classificazione Alt-A, e tendono a portare un tasso di interesse più elevato e richiedono un più alto acconto di un mutuo prime.,”

Per ulteriori informazioni

Non lasciare che nessuno ti dica che non avrai mai un mutuo se sei un lavoratore autonomo. Applicare la vostra esperienza di business verso l’acquisto di una casa da educare se stessi sul processo, lavoro di ufficio, e le risorse necessarie per farvi risaltare a istituti di credito ipotecario. Ci sono anche una varietà di risorse online per iniziare il vostro viaggio di proprietà della casa. Per ulteriori informazioni sulle opzioni di mutuo per i proprietari autonomi o per imparare a qualificarsi, contattare gli esperti di mutuo a finanziamento americano.