¿Cuáles Son Las Condiciones De Pago? Aquí está todo lo que necesita saber

la capacidad de pagar y recibir pagos con precisión es crucial para que las empresas mantengan un flujo de caja positivo y gestionen su liquidez.

dado que todas las empresas actúan como pagador (la entidad que paga) y beneficiario (la entidad que recibe un pago), deben administrar ambos aspectos del procesamiento de pagos., Si bien las nuevas tecnologías como el software de pasarela de pago, los pagos móviles y las carteras digitales facilitan a los consumidores y las empresas realizar pagos, los métodos tradicionales como los cheques, las transferencias bancarias y las tarjetas de débito o crédito siguen siendo ampliamente utilizados.además de la nueva tecnología, las empresas necesitan comprender los diversos tipos de acuerdos y obligaciones de pago, junto con los desafíos que ellos y sus clientes pueden enfrentar para procesar pagos.

además de definir los Términos de pago, cubriré los acuerdos de pago, los métodos de pago y los posibles desafíos de los Términos de pago.

«contra reembolso» o «pagadero a la recepción» indican que los pagadores deben pagar la factura tan pronto como reciban los bienes o servicios que compraron. Si bien el término «efectivo» puede ser confuso (ya que no es el único método de pago aceptado), los pagadores también pueden usar cheques, tarjetas de crédito o débito y transferencias bancarias.Net 7, Net 30, etc., indica el número de días que los clientes tienen que pagar una factura en su totalidad. La palabra «neto» significa el importe total a pagar después de los descuentos. Hay muchas variaciones de este tipo de término del pago. Por ejemplo,» net 30, end of the month » significa que el pago vence a finales del mes siguiente al mes de la factura.los descuentos por pagos anticipados alientan a los clientes a pagar antes de la fecha de vencimiento. Por ejemplo,» net 30 5/10 » significa que un cliente tiene 30 días para pagar en su totalidad, pero recibirá un descuento del 5 por ciento si la factura se paga en 10 días., El descuento no se aplicará si el pago se realiza después de esa fecha.

acuerdos de pago

a veces las empresas aceptan hacer excepciones a sus condiciones de pago estándar y dividir o combinar pagos. A continuación se enumeran algunos de los tipos más comunes de acuerdos.los pagos anticipados o pagos anticipados ocurren cuando ambas partes acuerdan que el pagador pagará un porcentaje del valor de los bienes o servicios antes de que sean entregados. Esto representa un compromiso del pagador de pagar la cantidad total en el futuro., Los pagos anticipados generalmente no son reembolsables, lo que significa que el pagador perderá el dinero si más tarde decide no hacer negocios con el beneficiario.los pagos recurrentes se producen de forma regular, como mensuales o trimestrales. Este tipo de pago generalmente se procesa automáticamente y el monto es el mismo cada vez. Los pagos recurrentes se cancelan cuando termina la relación comercial entre el pagador y el beneficiario.

¿está malgastando dinero en pagos recurrentes? Se gastan 4 40 mil millones en Herramientas SaaS no utilizadas cada año., Mida lo que gasta cada mes en software y descubra dónde puede ahorrar con G2 Track.los pagos parciales se refieren a la opción de pagar una factura en varias cuotas. La diferencia entre los pagos parciales y recurrentes es que los pagos parciales solo se procesan durante un período predefinido. Por ejemplo, una pieza de equipo que cuesta $100,000 se puede pagar en cinco cuotas trimestrales de $20,000. Los pagos parciales suelen combinarse con pagos anticipados., En el caso anterior, el cliente puede pagar el 20 por ciento ($20,000) por adelantado y el resto en cuatro cuotas mensuales de $20,000.los pagos consolidados ayudan a las empresas a pagar múltiples facturas al mismo tiempo. Dado que los bancos suelen cobrar a las empresas por procesar pagos como transferencias bancarias, tiene sentido que las empresas traten de evitar hacer demasiados pagos.

Métodos de pago

el advenimiento de la tecnología como la nube y los dispositivos móviles llevó a la creación de nuevos métodos de pago, pero no eliminó las formas tradicionales, como transferencias bancarias, tarjetas de crédito y cheques.,la mayoría de los métodos de pago tradicionales que implican la transferencia de dinero entre bancos pero no requieren la intervención del personal del banco se clasifican como transferencias electrónicas de fondos (EFT). Esta categoría de pago incluye transferencias bancarias, depósitos directos, eChecks, transferencias telefónicas y pagos instantáneos.todos estos tipos de pagos se procesan a través de redes de pago electrónicas nacionales e internacionales como la red ACH en los Estados Unidos o la PE-ACH (pan-European automated clearing house)., Estas redes se basan en el concepto de una cámara de compensación, una institución financiera que facilita el intercambio de pagos, valores y derivados.

desafíos con las condiciones de pago

al administrar pagos, las empresas se enfrentan a muchos desafíos y amenazas que pueden tener un impacto financiero significativo tanto en los pagadores como en los beneficiarios. Las empresas deben tener cuidado de evitar el fraude y los errores en todas las etapas del proceso de pago, desde la facturación hasta la realización de pagos y la recaudación de pagos.,

Identificación y protección contra el fraude

Los pagos electrónicos y digitales son convenientes, pero pueden exponer a las empresas y sus clientes al fraude. Mientras que los bancos utilizan tecnología avanzada para prevenir el fraude, las empresas no siempre tienen grandes presupuestos y tienden a confiar en la tecnología proporcionada por las plataformas de comercio electrónico.

desafortunadamente, los estafadores pueden ser muy creativos y encontrar todo tipo de formas de engañar a los comerciantes y sus clientes. Estos son algunos de los más comunes.,

• el fraude amistoso se refiere a los intentos de los compradores de obtener un reembolso de los bienes que compraron en línea, fingiendo que nunca recibieron los artículos o que los devolvieron. Algunas personas también pueden afirmar que sus tarjetas de crédito se han visto comprometidas y que no realizaron la compra.

• Los datos robados son el resultado de que las personas eluden los sistemas de seguridad a través de piratería informática o violaciones de datos para acceder a información personal confidencial. Esta información es utilizada por hackers o vendida en la dark web.,

• Las tiendas en línea falsas se crean para obtener información de tarjetas de crédito y otra información confidencial de los consumidores. Algunas tiendas en línea falsas se pueden identificar fácilmente cuando ofrecen promociones que parecen demasiado buenas para ser verdad, o cuando no proporcionan detalles sobre la empresa que administra la tienda.
  Las empresas luchan contra el fraude en línea utilizando tecnología avanzada como la inteligencia artificial y la biometría, y a través de nuevos conceptos de seguridad como el modelo zero trust, una tendencia creciente de ciberseguridad en 2019.,

» el modelo zero trust elimina la idea de que los jugadores internos son personas confiables que no significan ningún daño. Zero trust security evalúa continuamente el comportamiento y las acciones de una persona para identificar y eliminar posibles amenazas.,»
G2 Crowd, Cybersecurity Trends in 2019: Zero Trust, Biometrics, IoT y GDPR

mientras que la tecnología y los servicios de protección contra el fraude como ClearSale pueden ayudar a las empresas a detectar transacciones sospechosas y maximizar las ventas, los clientes también deben tener cuidado al realizar pagos en línea para asegurarse de que no se conviertan en víctimas.

moneda extranjera

La globalización e internet han permitido a las empresas vender productos (y a veces servicios) en todo el mundo., Esto no es un problema cuando una empresa global vende en moneda local y sus clientes pagan en el mismo medio de cambio. Las cosas se complican cuando un proveedor proporciona productos en una moneda, como USD, pero sus compradores provienen de todo el mundo. En este caso, los compradores tendrán que comprar USD para pagar al proveedor. Dependiendo del tipo de cambio y sus fluctuaciones, el pago puede no ser igual al valor de los bienes o servicios comprados.
por ejemplo, una empresa canadiense que compra productos o servicios por valor de $1,000 en los EE.UU. necesita comprar USD para pagar la factura., Si la tasa de cambio entre dólares estadounidenses y canadienses cambia entre la fecha de la factura y la fecha del pago, la compañía puede pagar más o menos de lo que habría pagado en la fecha de la factura. En el siguiente ejemplo, un comprador que necesita pagar una factura de USD 1 1,000 pagará CAD more 10 más si la tasa de cambio sube, o CAD CAD 30 menos si la tasa baja.

la cantidad de la Factura: $1,000 USD

tasa de Cambio y la cantidad de vencimiento de la fecha de la factura: 1.35 ($1,350 CAD)

tasa de Cambio y la cantidad de vencimiento de fecha de pago:

1.36 ($1,360 CAD)

1.32 ($1,320 CAD)

«Pagar a» vs, «enviar a «vs.»facturar a»

Las grandes empresas y grupos de empresas a menudo tienen procesos muy complicados para administrar los pagos. La entidad comercial que compra bienes o servicios podría no ser la que realiza los pagos. Además, diferentes proveedores pueden facturar entidades separadas y la empresa matriz puede consolidar todas las facturas para procesar los pagos.,
el siguiente ejemplo muestra cómo tres entidades comerciales que forman parte del mismo grupo de empresas pueden procesar pagos:

este escenario es bastante básico para grandes empresas, pero puede ser mucho más complicado para corporaciones con presencia global. Por lo tanto, es vital que la empresa defina claramente qué entidad comercial es responsable de qué tipo de compra, facturación, recepción y pago.

colecciones

por lo tanto, es vital que la empresa defina claramente qué entidad comercial es responsable de qué tipo de compra, facturación, recepción y pago.,

dado que no todos los clientes pagan a tiempo, las empresas deben hacer todo lo posible para cobrar las facturas vencidas. Una forma de cobrar la deuda es dunning, mediante el cual las empresas envían cartas para recordar a los clientes que deben dinero. Las empresas también pueden enviar facturas de interés para penalizar a los deudores morosos aplicando un porcentaje al monto de la factura.cuando todo lo demás falla, las empresas pueden usar agencias de cobro de deudas Para cobrar el dinero en su nombre. Otra opción es el factoring, cuando las empresas venden sus cuentas por cobrar a terceros que se hacen responsables de cobrar los pagos., La diferencia entre el cobro de deudas y el factoring es que el primero es un servicio prestado por una tarifa, mientras que el segundo es una transferencia de la responsabilidad de cobro de deudas entre dos empresas. Factoring puede, por lo tanto, ser más caro para una empresa si vende sus cuentas por cobrar con un descuento.,

ar due: invoices 100,000-200 facturas

cargo por cobro de deudas: 1 por ciento / factura / semana = 1,000/Semana

Factoring: 10 por ciento de descuento = 10,000

qué hacer a continuación

para administrar los pagos de manera eficiente, es crucial comprender los diversos tipos de software que se pueden usar para procesar pagos y transacciones relacionadas, como facturas de ventas o compras. La siguiente imagen muestra las relaciones entre el software de pago y los productos para ventas, compras o nómina., Haga clic en una Etiqueta para obtener una descripción detallada de cada tipo de software y obtener más información sobre los productos disponibles en cada mercado.