Hvad er en variabel rente?

En variabel rente er et alternativ til en fast rente. Variable satser bevæger sig op og ned over tid, mens faste priser forbliver de samme. Når renten ændres, kan din månedlige betaling ændre sig på grund af en stigning eller fald i påløbne renter.

læs videre for at lære mere om, hvordan variable renter fungerer, typer af variable renter og alternativer til lån med variable renter.

Hvad er en variabel rente?,

en variabel rente er en, der kan svinge over tid, hvilket får dine lånebetalinger til at ændre sig. Variable satser er fælles på kreditkort og hjem egenkapital kreditlinjer (HELOCs). Du kan også finde private studielån med variabel rente. Realkreditlån kan tilbyde en variabel rente samt, men disse er typisk kaldes justerbar rente realkreditlån.

Hvordan virker en variabel rente?

Variable satser er bundet til et specifikt finansielt indeks, som ofte indeholder en basisrente, der bruges af långivere., Du finder indekset, der er anført i dine lånedokumenter eller en kreditkortkortaftale. Fælles indeks er:

• 1-års konstant-løbetid statsobligationer (CMT)
• Pris af Midler Indeks (COFI)
• London Interbank Offered Rate (LIBOR)
• The Wall St. Journal Prime Rate

når indekset bevæger sig op og ned, ændres også dine månedlige betaling og samlede tilbagebetalingsomkostninger. For eksempel, hvis du tager et 30-år fast rente $200,000 lån med en rente på 3.5%, vil din månedlige betaling være $898.09. Dine samlede renteomkostninger ville være $ 123,311.97.

men hvis du tog en 30-årig 5/1 justerbar rente pant (ARM), ville det være anderledes. En 5/1 ARM er et realkreditlån med en fast rente i fem år., Derefter opdaterer långiveren renten baseret på indekset, som kursen følger. Det er almindeligt, at lån med variabel rente har en lavere startrente end fastforrentede alternativer. Variable renter udgør mindre risiko for långivere, da renten ændres med markedsforholdene.

Så hvis du havde en 30-årig, 5/1 ARM med en starthastighed på 3,25%, der er fastsat for fem år, efter fradrag af 1 procentpoint, efter at en fem-årig periode, og efterfølgende justeret med 0,5 procentpoint fem gange i løbet af livet af lånet, starter din månedlige betaling ville være $870.41., Dog vil din betaling i sidste ende stige til $1,342.32. Du vil også betale i alt $ 235,061. 37 i renter over lånets levetid. Denne form for variabel rente lån ville koste mere end en fast rente lån.

typer af Variable renter

Du kan få en variabel rente på et realkreditlån, egenkapitallinje af kredit, kreditkort og endda et studielån.

realkreditlån med justerbar rente låses i din oprindelige startrate i en periode og implementeres derefter en variabel rente. Variable satser på de fleste andre former for lån virker dog ikke på denne måde.

med variabel rente kreditkort og private studielån, for eksempel, kan renten og den månedlige betaling ændre sig med det samme og justere så ofte som månedligt.,

Fordele og Ulemper ved Variabel Rente

Fordele Forklaret

• Lavere priser starter: Lavere renter gør dit lån mere overkommelige i begyndelsen, som kan gøre en forskel i lån godkendelse hvis du ikke har meget indkomst.,
• muligheden for, at din sats kan falde: fordi satsen varierer, er der altid chancen for, at din sats falder, og dette kan sænke din månedlige betaling og gøre de samlede tilbagebetalingsomkostninger billigere.

Ulemper Forklaret

• manglende vished om tilbagebetaling omkostninger: Din månedlige betaling kan ændre sig drastisk, og du kan ikke forudsige, hvor meget du vil betale i renter over tid, da renten kan ændre sig.,
• muligheden for, at din sats kan stige: ligesom din sats kan falde og hjælpe dig med at spare penge, kan en variabel rente stige og øge din månedlige betaling, hvilket gør de samlede tilbagebetalingsomkostninger højere.

begrænsninger af Variable renter

Variable renter kan påvirke din evne til at tilbagebetale dine lån fuldt ud, hvis renten stiger og betalinger bliver uoverkommelige. Enhver, der overvejer et lån med en variabel rente, bør gennemgå lånedokumenterne omhyggeligt for at finde ud af, hvor meget og hvor ofte satserne kan justere., Du skal sørge for, at du har råd til den højest mulige betaling under dine lånevilkår.

alternativer til Variable renter

faste renter er sandsynligvis det nemmeste og mest fornuftige alternativ til et variabelt rentelån. En fast rente er ikke bundet til et finansielt indeks, og din långiver giver en sats foran baseret på aktuelle økonomiske forhold, din kredit score og andre kvalificerende faktorer. Din sats forbliver den samme for hele din tilbagebetalingstid med et fastforrentet lån.,

afhængigt af det lån eller den kreditlinje, du forsøger at få, har du muligvis muligheden for at vælge enten en fast eller variabel rente. Denne mulighed er ofte tilgængelig for dig med private studielån og realkreditlån, for eksempel. Hjem egenkapital kreditlinjer (HELOCs) og kreditkort har oftest variable satser, så du vil have færre muligheder, hvis en fast rente er vigtig for dig.

variabel vs.,

Sats kan stige eller falde over tid Forbliver den samme over tid Normalt en lavere initial starthastighed Højere første startende rate Månedlige betalinger, kan du ændre Månedlige betalinger forbliver den samme Samlede lån, betaling af omkostninger er usikker Samlede lån, betaling for omkostninger, der er kendt for op foran

Key Takeaways

• Variabel rente kan svinge over tid, fordi de er bundet til et bestemt finansielt indeks.,
• Variable satser kan bevæge sig op eller ned, hvilket betyder, at det, du betaler i renter, kan stige eller falde over tid.
• samlede lån tilbagebetaling omkostninger og månedlige betalinger kan ændre sig sammen med din rente.
• realkreditlån, hjemme egenkapitallinjer af kreditter, kreditkort og studielån tilbyder ofte variable renteoptioner.,