ce este o rată a dobânzii variabilă?

o rată a dobânzii variabilă este o alternativă la o rată a dobânzii fixă. Ratele variabile se deplasează în sus și în jos în timp, în timp ce ratele fixe rămân aceleași. Pe măsură ce rata dobânzii se modifică, plata dvs. lunară s-ar putea schimba din cauza creșterii sau scăderii dobânzii acumulate.citiți mai departe pentru a afla mai multe despre modul în care funcționează ratele dobânzilor variabile, tipurile de rate ale dobânzii variabile și alternativele la împrumuturile cu rate variabile.

ce este o rată a dobânzii variabilă?,

o rată a dobânzii variabilă este una care poate fluctua în timp, determinând modificarea plăților împrumutului. Ratele variabile sunt comune pe cardurile de credit și liniile de credit de capital de origine (HELOCs). De asemenea, puteți găsi împrumuturi pentru studenți privați cu rată variabilă. Credite ipotecare poate oferi o rată variabilă, precum și, dar acestea sunt de obicei numite credite ipotecare cu rată reglabilă.

cum funcționează o rată a dobânzii variabilă?

ratele variabile sunt legate de un indice financiar specific, care prezintă adesea o rată a dobânzii de bază utilizată de creditori., Veți găsi indexul listat în documentele dvs. de împrumut sau un acord de membru al cardului de credit. Comune indici include:

• 1 an constantă scadență titluri de trezorerie (CMT)
• Costul de Fonduri de Index (COFI)
• London Interbank offered Rate (LIBOR)
• The Wall street Journal Prim-Rata

pe măsură ce indicele se deplasează în sus și în jos, plata dvs. lunară și costurile totale de rambursare se modifică, de asemenea. De exemplu, dacă luați un împrumut cu o rată fixă de $200,000 de 30 de ani, cu o rată a dobânzii de 3,5%, plata dvs. lunară ar fi de $898.09. Costurile totale de interes ar fi $123,311.97. cu toate acestea, dacă ați luat un 30 de ani 5/1 rata ajustabila ipotecare (ARM), ar fi diferit. Un braț 5/1 este o ipotecă cu o rată fixă a dobânzii timp de cinci ani., După aceea, creditorul actualizează rata dobânzii pe baza indicelui rata urmează. Este obișnuit ca împrumuturile cu rată variabilă să aibă o rată a dobânzii de pornire mai mică decât alternativele cu rată fixă. Ratele variabile prezintă un risc mai mic pentru creditori, deoarece rata se modifică odată cu condițiile pieței.

Deci, dacă ați avut-o de 30 de ani, 5/1 BRAȚ cu o rată de pornire de 3,25%, stabilită pentru cinci ani, ajustate cu 1 punct procentual după această perioadă de cinci ani, și, ulterior, ajustat cu 0,5 puncte procentuale, de cinci ori pe durata de viață a împrumutului, pornire de plată lunară va fi de $870.41., Cu toate acestea, plata dvs. va crește în cele din urmă la $1,342.32. Ai plăti, de asemenea, un total de $235,061.37 în interes pe durata de viață a împrumutului. Acest tip de împrumut cu rată variabilă ar costa mai mult decât un împrumut cu rată fixă.există diferite tipuri de credite ipotecare cu rată reglabilă, inclusiv 3/1 arme cu rate fixe primii trei ani, 5/1 arme cu rate fixe pentru primii cinci ani, 7/1 arme cu rate fixe pentru primii șapte ani și 10/1 arme cu rate fixe pentru primul deceniu.,

tipuri de rate ale dobânzii variabile

ai putea obține o rată a dobânzii variabilă pe un credit ipotecar, Home equity linie de credit, card de credit, și chiar un împrumut de student.credite ipotecare cu rată reglabilă blocați rata inițială de pornire pentru o perioadă de timp și apoi implementați o rată variabilă. Ratele variabile pe cele mai multe alte tipuri de credite nu funcționează în acest fel, deși.cu carduri de credit cu rată variabilă și împrumuturi pentru studenți privați, de exemplu, rata dobânzii și plata lunară s-ar putea schimba imediat și se pot ajusta la fel de des ca lunar.,

Pro și Contra de Rate Variabile ale Dobânzii

Pro, a Explicat

• început mai mici rate: ratele dobânzii mai mici de a face împrumutul mai accesibile de la început, care poate face o diferență în aprobare a creditului, dacă nu au venituri mult.,
• posibilitatea ca rata dvs. să scadă: deoarece rata variază, există întotdeauna șansa ca rata dvs. să scadă și acest lucru ar putea reduce plata lunară și să facă costurile totale de rambursare mai ieftine.

contra explicat

• o lipsă de certitudine cu privire la costurile de rambursare: plata dvs. lunară s-ar putea schimba drastic și nu puteți prezice cât veți plăti în dobândă în timp, deoarece rata se poate schimba.,
• posibilitatea ca rata dvs. să crească: la fel cum rata dvs. ar putea scădea și vă poate ajuta să economisiți bani, o rată variabilă a dobânzii ar putea crește și crește plata dvs. lunară, făcând costurile totale de rambursare mai mari.

limitările ratelor dobânzilor variabile

ratele dobânzilor variabile ar putea afecta capacitatea dvs. de a vă rambursa integral împrumuturile dacă ratele cresc și plățile devin inaccesibile. Oricine consideră un împrumut cu o rată variabilă ar trebui să revizuiască documentele de împrumut cu atenție pentru a afla cât de mult și cât de des se pot ajusta ratele., Trebuie să vă asigurați că vă puteți permite cea mai mare plată posibilă în condițiile împrumutului.

alternative la ratele dobânzilor variabile

ratele dobânzilor fixe sunt probabil cea mai ușoară și mai sensibilă alternativă la un împrumut cu rată variabilă. O rată fixă nu este legată de un indice financiar, iar creditorul dvs. oferă o rată în avans pe baza condițiilor economice actuale, a scorului dvs. de credit și a altor factori de calificare. Rata dvs. rămâne aceeași pentru întregul termen de rambursare cu un împrumut cu rată fixă.,

în funcție de împrumut sau de linia de credit pe care încercați să o obțineți, este posibil să aveți opțiunea de a alege o rată fixă sau variabilă. Această opțiune este adesea disponibilă pentru dvs. cu împrumuturi pentru studenți privați și ipoteci, de exemplu. Cu toate acestea, liniile de credit de capital de origine (HELOCs) și cardurile de credit au cel mai adesea rate variabile, astfel încât veți avea mai puține opțiuni dacă o rată fixă este importantă pentru dvs.

variabilă vs.,

Rata poate crește sau scădea de-a lungul timpului Rămâne aceeași de-a lungul timpului de Obicei o inițială mai mică rată de pornire inițial mai Mare rată de pornire plățile Lunare pot schimba plățile Lunare rămân aceleași Total de credite de plată, costurile sunt incerte Total de credite de plată, costurile sunt cunoscute în față

Takeaways Cheie

• Rate variabile ale dobânzii poate fluctua de-a lungul timpului pentru că sunt legat de un anumit indice financiar.,
• ratele variabile se pot deplasa în sus sau în jos, ceea ce înseamnă că ceea ce plătiți în dobândă ar putea crește sau scădea în timp.
• costurile totale de rambursare a împrumutului și plățile lunare se pot schimba împreună cu rata dobânzii.
• credite ipotecare, linii de capital de origine de credite, carduri de credit, și student împrumuturi adesea oferă opțiuni de rata dobânzii variabile.,