co je variabilní úroková sazba?

variabilní úroková sazba je alternativou k pevné úrokové sazbě. Variabilní sazby pohybovat nahoru a dolů v průběhu času, zatímco pevné sazby zůstávají stejné. Jak se úroková sazba mění, vaše měsíční platba by se mohla změnit v důsledku zvýšení nebo snížení naběhlých úroků.

Přečtěte si další informace o tom, jak fungují variabilní úrokové sazby, typy variabilních úrokových sazeb a alternativy k půjčkám s variabilními sazbami.

co je variabilní úroková sazba?,

variabilní úroková sazba je taková, která může v průběhu času kolísat, což způsobuje změnu plateb úvěru. Variabilní sazby jsou běžné u kreditních karet a úvěrových linek home equity (HELOCs). Můžete také najít soukromé studentské půjčky s proměnlivou sazbou. Hypoteční úvěry mohou nabídnout i variabilní sazbu, ale ty se obvykle nazývají hypotéky s nastavitelnou sazbou.

jak funguje variabilní úroková sazba?

variabilní sazby jsou vázány na konkrétní finanční index, který často obsahuje základní úrokovou sazbu používanou věřiteli., Index najdete ve svých úvěrových dokumentech nebo ve Smlouvě o kreditní kartě. Společné indexy patří:

• 1 rok konstantní splatnosti státních dluhopisů (CMT)
• Náklady Fondů Index (COFI)
• London Interbank offered Rate (LIBOR)
• Wall St. Journal Prime Rate

jak se index pohybuje nahoru a dolů, mění se také měsíční platba a celkové náklady na splácení. Například, pokud si vezmete 30letou půjčku s pevnou sazbou $200,000 s úrokovou sazbou 3.5%, vaše měsíční platba by byla $898.09. Vaše celkové úrokové náklady by byly $123,311.97.

Pokud jste si však vzali hypotéku s nastavitelnou sazbou 30 let 5/1 (ARM), bylo by to jiné. 5/1 ARM je hypotéka s pevnou úrokovou sazbou po dobu pěti let., Poté věřitel aktualizuje úrokovou sazbu na základě indexu, který následuje. Je běžné, že půjčky s proměnlivou sazbou mají nižší počáteční úrokovou sazbu než alternativy s pevnou sazbou. Variabilní sazby představují pro věřitele menší riziko, protože se sazba mění s tržními podmínkami.

pokud jste měl 30 let, 5/1 ARM s počáteční sazbou ve výši 3,25%, stanovena na pět let, upravený o 1 procentní bod, po pěti-leté období, a následně upravena o 0,5 procentního bodu pětkrát v průběhu životnosti půjčky, počínaje měsíční splátka bude $870.41., Vaše platba by však nakonec vzrostla na $1,342. 32. Také byste zaplatili celkem $235,061.37 v zájmu po celou dobu trvání úvěru. Tento druh půjčky s proměnlivou sazbou by stál více než půjčka s pevnou sazbou.

typy variabilních úrokových sazeb

můžete získat variabilní úrokovou sazbu na hypotéku, úvěrovou linku home equity, kreditní kartu a dokonce i studentskou půjčku.

Nastavitelná sazba hypotéky zámek ve své počáteční výchozí míra za období, a pak realizovat s proměnlivou sazbou. Variabilní sazby u většiny ostatních druhů půjček však tímto způsobem nefungují.

například u kreditních karet s proměnlivou sazbou a soukromých studentských půjček se úroková sazba a měsíční platba mohou okamžitě změnit a upravit tak často jako měsíčně.,

Výhody a Nevýhody Variabilní Úrokové Sazby

Výhody Vysvětlil

• Nižší počáteční ceny: Nižší úrokové sazby, aby vaše půjčka dostupnější na začátku, což může dělat rozdíl ve schválení úvěru, pokud nemáte velký příjem.,
• možnost, že by vaše sazba mohla klesnout: protože se sazba liší, vždy existuje šance, že vaše sazba klesne, což by mohlo snížit měsíční platbu a snížit celkové náklady na splácení.

Nevýhody Vysvětlil

• nedostatek jistoty o splacení náklady: měsíční platby může drasticky změnit, a vy nemůžete předpovědět, kolik budete platit v zájmu v průběhu času, protože rychlost lze změnit.,
• možnost, že by vaše sazba mohla vzrůst: stejně jako by vaše sazba mohla klesnout a pomoci vám ušetřit peníze, variabilní úroková sazba by mohla zvýšit a zvýšit vaši měsíční platbu, což by zvýšilo celkové náklady na splácení.

omezení variabilních úrokových sazeb

variabilní úrokové sazby by mohly ovlivnit vaši schopnost splácet své půjčky v plné výši, pokud se sazby zvýší a platby se stanou nedostupnými. Každý, kdo zvažuje půjčku s proměnlivou sazbou, by měl pečlivě zkontrolovat úvěrové dokumenty, aby zjistil, kolik a jak často se sazby mohou přizpůsobit., Měli byste se ujistit, že si můžete dovolit nejvyšší možnou platbu podle vašich úvěrových podmínek.

Alternativy k Variabilní Úrokové Sazby

Fixní úrokové sazby jsou pravděpodobně nejjednodušší a nejrozumnější alternativa k proměnlivou sazbou úvěru. Pevná sazba není vázána na finanční index a váš věřitel poskytuje rychlost vpředu na základě současných ekonomických podmínek, vaše kreditní skóre, a další kvalifikační faktory. Vaše sazba zůstává stejná po celou dobu splácení s půjčkou s pevnou sazbou.,

v Závislosti na úvěr nebo úvěrovou linku se snažíte dostat, můžete mít možnost vybrat si buď pevnou nebo proměnlivou sazbou. Tato možnost je často k dispozici u soukromých studentských půjček a hypoték. Úvěrové linky home equity (HELOCs) a kreditní karty však nejčastěji mají variabilní sazby, takže pokud je pro vás důležitá pevná sazba, budete mít méně možností.

proměnná vs.,

Rychlost může stoupat nebo klesat v průběhu času Zůstává stejná v průběhu času Obvykle nižší počáteční rychlost Vyšší počáteční rychlost Měsíční platby může změnit Měsíční platby zůstávají stejné Celkové platby úvěru náklady jsou nejisté Celkem splátky úvěru jsou náklady známo, vpředu

Klíčové Takeaways

• Variabilní úrokové sazby se mohou v průběhu času mění, protože jsou vázány na konkrétní finanční index.,
• variabilní sazby se mohou pohybovat nahoru nebo dolů, což znamená, že to, co platíte v úrocích, by se mohlo časem zvýšit nebo snížit.
• celkové náklady na splácení úvěru a měsíční platby se mohou změnit spolu s vaší úrokovou sazbou.
• hypotéky, Úvěry na bydlení, kreditní karty a studentské půjčky často nabízejí variabilní úrokové sazby.,