a változó kamatláb a rögzített kamatláb alternatívája. A változó árak idővel felfelé és lefelé mozognak, míg a rögzített árak változatlanok maradnak. Ahogy a kamatláb változik, a havi fizetés változhat a felhalmozott kamat növekedése vagy csökkenése miatt.
olvassa tovább, hogy többet megtudjon a változó kamatlábak működéséről, a változó kamatlábak típusairól, valamint a változó kamatozású hitelek alternatíváiról.
mi a változó kamatláb?,
a változó kamatláb olyan, amely idővel ingadozhat, ami a hitelfizetések változását okozza. A változó kamatok gyakoriak a hitelkártyákon és az otthoni hitelkereteken (HELOCs). Ön is megtalálja változó kamatozású magán diákhitelek. A jelzáloghitelek változó kamatlábat is kínálhatnak, de ezeket általában állítható kamatlábú jelzálognak nevezik.
hogyan működik a változó kamatláb?
a változó kamatlábak egy adott pénzügyi indexhez kötődnek, amely gyakran a hitelezők által használt alapkamatot tartalmazza., Az indexet a hiteldokumentumokban vagy a hitelkártya-kártyaszerződésben találja. Közös indexek a következők:
- 1 éves állandó-lejárat államkincstár értékpapír (CMT)
- A Költségek az Alapok Index (COFI)
- A Londoni Bankközi Kamatláb (LIBOR)
- A Wall St. Journal Prime Rate
A hitelező vagy a hitelkártya-kibocsátó általában hozzáteszi a “margó” a változó kamatláb, amely egy rögzített százalékos arány kötve, hogy az index., Tehát, ha az árrés 5%, a hitelező pedig a LIBORT használja, akkor a változó kamatláb mindig LIBOR plusz 5% lesz.
ahogy az index felfelé és lefelé mozog, a havi fizetés és a teljes visszafizetési költség is változik. Például, ha 30 éves fix kamatozású 200 000 dolláros kölcsönt vesz fel 3,5% – os kamatlábbal, akkor havi fizetése 898,09 dollár lenne. A teljes kamatköltség $ 123,311.97 lenne.
azonban, ha kivett egy 30 éves 5/1 állítható arány jelzálog (kar), más lenne. Az 5/1 kar egy fix kamatozású jelzálog öt évig., Ezt követően a hitelező frissíti a kamatlábat az index alapján. Gyakori, hogy a változó kamatozású hiteleknél alacsonyabb a kiindulási kamatláb, mint a fix kamatozású alternatíváknál. A változó kamatlábak kisebb kockázatot jelentenek a hitelezők számára, mivel az arány a piaci feltételekkel változik.
Így ha egy 30 éves, 5/1 KARJÁT, a kezdő árfolyam 3,25%, fix öt év, kiigazítva, 1 százalékponttal után, hogy öt év alatt, majd ezt követően beállítani, 0,5 százalékponttal, ötször több, mint az élet, a hitel, a kezdő havi fizetés lenne $870.41., Azonban a fizetés végül emelkedik $1,342. 32. Ön is fizet összesen $235,061.37 kamat alatt az élet a hitel. Ez a fajta változó kamatozású hitel többe kerülne, mint egy fix kamatozású hitel.
vannak különböző állítható kamatozású jelzálog, beleértve 3/1 karok fix árak az első három évben, 5/1 karok fix árak az első öt évben, 7/1 karok fix árak az első hét évben, és 10/1 karok fix árak az első évtizedben.,
változó kamatlábak típusai
változó kamatlábat kaphat jelzálog -, lakáshitel -, hitelkártya -, sőt diákhitel-hitelre is.
állítható kamatozású jelzáloghitelek zárolás a kezdeti kezdő árfolyam egy ideig, majd végre egy változó kamatozású. Változó árak a legtöbb más típusú hitelek nem így működik, bár.
változó kamatozású hitelkártyákkal és magán diákhitelekkel például a kamat és a havi törlesztőrészlet azonnal megváltozhat, és a havi törlesztőrészlet is változhat.,
Előnyök, Hátrányok, a Változó Kamatlábak
-
Alacsonyabb induló árak
-
A lehetőségét, hogy a kamatláb is csökken
-
Egy a bizonyosság hiánya visszafizetési költségek
-
A lehetőségét, hogy a ráta is emelkedik
Profik Magyarázta
- Alacsonyabb induló árak: Alacsonyabb kamatlábak, hogy a hitel olcsóbb az elején, ami lehet, hogy a különbség hitel jóváhagyása, ha nem sok bevétel.,
- az a lehetőség, hogy az arány csökkenhet: mivel az arány változik, mindig van esély arra, hogy az arány lemegy, és ez csökkentheti a havi fizetés, és hogy a teljes visszafizetési költségek olcsóbb.
hátrányok magyarázata
- a visszafizetési költségekkel kapcsolatos bizonyosság hiánya: a havi fizetés drasztikusan megváltozhat, és nem tudja megjósolni, hogy mennyi kamatot fizet az idő múlásával, mivel az arány megváltozhat.,
- az a lehetőség, hogy a kamatláb emelkedhet: ahogy az arány csökkenhet, és segít pénzt megtakarítani, a változó kamatláb emelkedhet, és növeli a havi fizetés, így a teljes visszafizetési költségek magasabb.
A változó kamatlábak korlátai
a változó kamatlábak befolyásolhatják a hitelek teljes visszafizetésének képességét, ha a kamatlábak emelkednek, és a kifizetések megfizethetetlenné válnak. Bárki, aki változó kamatozású kölcsönt fontolgat, alaposan át kell vizsgálnia a hiteldokumentumokat, hogy megtudja, mennyi és milyen gyakran lehet a kamatlábakat módosítani., Meg kell győződnie arról, hogy megengedheti magának a lehető legmagasabb fizetést a hitel feltételei szerint.
A változó kamatlábak alternatívái
A rögzített kamatlábak valószínűleg a legegyszerűbb és legésszerűbb alternatíva a változó kamatozású hitelhez. A fix kamatláb nem kötődik a pénzügyi indexhez, a hitelező pedig a jelenlegi gazdasági feltételek, a hitelképességi pontszám és egyéb befolyásoló tényezők alapján előre biztosítja a kamatlábat. A kamatláb változatlan marad a teljes futamidő egy fix kamatozású hitel.,
attól függően, hogy a hitel vagy hitelkeret próbál kapni, akkor lehet, hogy a lehetőséget, hogy válasszon egy fix vagy változó kamatozású. Ez a lehetőség gyakran elérhető magán diákhitelekkel, például jelzálogkölcsönökkel. Azonban a hazai saját tőke hitelkeretek (HELOCs) és hitelkártyák leggyakrabban változó árak, így lesz kevesebb lehetőség, ha egy fix kamatozású fontos az Ön számára.
változó vs.,
Aránya emelkedik vagy csökken az idő múlásával
ugyanaz Marad idővel
Általában alacsonyabb kezdeti arány
Magasabb kezdeti arány
a Havi kifizetések lehet változtatni
a Havi kifizetések ugyanaz marad,
Teljes hitel fizetési költségek bizonytalan
Teljes hitel fizetési költségek ismert elöl
Gombot Átvétel
- A változó kamatlábak idővel változnak, mert meg van kötve, hogy egy adott pénzügyi index.,
- a változó kamatlábak felfelé vagy lefelé mozoghatnak, ami azt jelenti, hogy a kamatfizetés idővel növekedhet vagy csökkenhet.
- a teljes hiteltörlesztési költség és a havi törlesztőrészlet az Ön kamatlábával együtt változhat.
- a jelzáloghitelek, a lakáshitelek, a hitelkártyák és a diákhitelek gyakran változó kamatozású lehetőségeket kínálnak.,
Gombot Átvétel
- A változó kamatlábak idővel változnak, mert meg van kötve, hogy egy adott pénzügyi index.,
- a változó kamatlábak felfelé vagy lefelé mozoghatnak, ami azt jelenti, hogy a kamatfizetés idővel növekedhet vagy csökkenhet.
- a teljes hiteltörlesztési költség és a havi törlesztőrészlet az Ön kamatlábával együtt változhat.
- a jelzáloghitelek, a lakáshitelek, a hitelkártyák és a diákhitelek gyakran változó kamatozású lehetőségeket kínálnak.,
Leave a Reply