Was Ist ein Variabler Zinssatz?

Ein variabler Zinssatz ist eine alternative zu einem festen Zinssatz. Variable Zinssätze bewegen sich im Laufe der Zeit auf und ab, während feste Zinssätze gleich bleiben. Wenn sich der Zinssatz ändert, kann sich Ihre monatliche Zahlung aufgrund einer Erhöhung oder Verringerung der aufgelaufenen Zinsen ändern.

Lesen Sie weiter, um mehr über die Funktionsweise variabler Zinssätze, Arten variabler Zinssätze und Alternativen zu Krediten mit variablen Zinssätzen zu erfahren.

Was Ist ein Variabler Zinssatz?,

Ein variabler Zinssatz kann im Laufe der Zeit schwanken und dazu führen, dass sich Ihre Darlehenszahlungen ändern. Variable Zinssätze sind bei Kreditkarten und Home Equity Kreditlinien (HELOCs) üblich. Sie können auch variable Rate private Studentendarlehen finden. Hypothekendarlehen können auch einen variablen Zinssatz bieten, aber diese werden in der Regel als variabel verzinsliche Hypotheken bezeichnet.

Wie funktioniert ein variabler Zinssatz?

Variable Zinssätze sind an einen bestimmten Finanzindex gebunden, der häufig einen von den Kreditgebern verwendeten Basiszinssatz aufweist., Sie finden den Index in Ihren Darlehensdokumenten oder einem Kreditkartenmitgliedsvertrag. Gemeinsame Indizes umfassen:

• Die 1-Jahres-Treasury Securities mit konstanter Laufzeit (CMT)
• Die Cost of Funds Index (COFI)
• Die London Interbank Offered Rate (LIBOR)
• Die Wall St. Journal Prime Rate

Wenn sich der Index nach oben und unten bewegt, ändern sich auch Ihre monatlichen Zahlungs-und Gesamtrückzahlungskosten. Wenn Sie beispielsweise ein 30-jähriges festverzinsliches Darlehen in Höhe von 200,000 USD mit einem Zinssatz von 3, 5% abschließen, beträgt Ihre monatliche Zahlung 898, 09 USD. Ihre gesamten Zinskosten wären $ 123,311.97.

Wenn Sie jedoch eine 30-jährige 5/1 Adjustable Rate Mortgage (ARM) aufnehmen würden, wäre dies anders. Ein 5/1-ARM ist eine Hypothek mit einem festen Zinssatz für fünf Jahre., Danach aktualisiert der Kreditgeber den Zinssatz basierend auf dem Index, dem der Zinssatz folgt. Es ist üblich, dass Kredite mit variablem Zinssatz einen niedrigeren Startzinssatz haben als festverzinsliche Alternativen. Variable Zinssätze stellen für Kreditgeber ein geringeres Risiko dar, da sich der Zinssatz mit den Marktbedingungen ändert.

Wenn Sie also einen 30-Jahres-5/1-ARM mit einem Startsatz von 3,25% hätten, der für fünf Jahre festgelegt, nach diesem Fünfjahreszeitraum um 1 Prozentpunkt angepasst und anschließend um das Fünffache der Laufzeit des Darlehens um 0,5 Prozentpunkte angepasst wurde, wäre Ihre monatliche Startzahlung 870,41 USD., Ihre Zahlung würde jedoch schließlich auf 1,342.32 USD steigen. Sie würden auch insgesamt $235,061.37 Zinsen über die Laufzeit des Darlehens zahlen. Diese Art von Darlehen mit variablem Zinssatz würde mehr kosten als ein Darlehen mit festem Zinssatz.

Arten variabler Zinssätze

Sie können einen variablen Zinssatz für eine Hypothek, eine Home Equity-Kreditlinie, eine Kreditkarte und sogar einen Studentendarlehen erhalten.

Adjustable-rate Hypotheken sperren Sie Ihre anfängliche Startrate für einen bestimmten Zeitraum und implementieren Sie dann eine variable Rate. Variable Zinssätze für die meisten anderen Arten von Krediten funktionieren jedoch nicht auf diese Weise.

Bei variabel verzinslichen Kreditkarten und privaten Studentendarlehen können sich beispielsweise der Zinssatz und die monatliche Zahlung sofort ändern und so oft wie möglich monatlich anpassen.,

Vor-und Nachteile variabler Zinssätze

Pros erklärt

• Niedrigere Anfangszinsen: Niedrigere Zinssätze machen Ihr Darlehen zu Beginn erschwinglicher, was bei der Kreditgenehmigung einen Unterschied machen kann, wenn Sie nicht viel Einkommen haben.,
• Die Möglichkeit, dass Ihr Zinssatz sinken könnte: Da der Zinssatz variiert, besteht immer die Möglichkeit, dass Ihr Zinssatz sinkt, und dies könnte Ihre monatliche Zahlung senken und die Gesamtrückzahlungskosten billiger machen.

Nachteile erklärt

• Mangelnde Gewissheit über die Rückzahlungskosten: Ihre monatliche Zahlung könnte sich drastisch ändern und Sie können nicht vorhersagen, wie viel Sie zahlen Zinsen im Laufe der Zeit, da sich der Zinssatz ändern kann.,
• Die Möglichkeit, dass Ihr Zinssatz steigen könnte: So wie Ihr Zinssatz sinken und Ihnen helfen könnte, Geld zu sparen, könnte ein variabler Zinssatz steigen und Ihre monatliche Zahlung erhöhen, wodurch die Gesamtrückzahlungskosten steigen.

Einschränkungen variabler Zinssätze

Variable Zinssätze können sich auf Ihre Fähigkeit auswirken, Ihre Kredite vollständig zurückzuzahlen, wenn die Zinsen steigen und Zahlungen unerschwinglich werden. Jeder, der ein Darlehen mit einem variablen Zinssatz in Betracht zieht, sollte die Kreditdokumente sorgfältig prüfen, um herauszufinden, wie viel und wie oft sich die Zinssätze anpassen können., Sie sollten sicherstellen, dass Sie sich die höchstmögliche Zahlung unter Ihren Kreditbedingungen leisten können.

Alternativen zu variablen Zinssätzen

Feste Zinssätze sind wahrscheinlich die einfachste und sinnvollste Alternative zu einem variabel verzinslichen Darlehen. Ein fester Zinssatz ist nicht an einen Finanzindex gebunden, und Ihr Kreditgeber bietet einen Zinssatz im Voraus, der auf den aktuellen wirtschaftlichen Bedingungen, Ihrem Kredit-Score und anderen qualifizierten Faktoren basiert. Ihr Zinssatz bleibt für die gesamte Laufzeit Ihrer Rückzahlung mit einem festverzinslichen Darlehen gleich.,

Abhängig von dem Darlehen oder der Kreditlinie, die Sie erhalten möchten, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, entweder einen festen oder einen variablen Zinssatz zu wählen. Diese Option steht Ihnen häufig mit privaten Studentendarlehen und Hypotheken zur Verfügung. Home Equity Kreditlinien (HELOCs) und Kreditkarten haben jedoch meistens variable Zinssätze, sodass Sie weniger Optionen haben, wenn Ihnen ein fester Zinssatz wichtig ist.

die Variable vs.,

Rate kann steigen oder fallen im laufe der zeit Bleibt die gleiche im laufe der zeit In der regel eine niedrigere anfängliche start rate Höhere anfängliche start rate Monatliche zahlungen können ändern Monatliche zahlungen bleiben die gleiche Insgesamt darlehen zahlung kosten sind unsicher Insgesamt darlehen zahlung kosten sind bekannt/tr>

Key Takeaways

• Variable Zinssätze können im Laufe der Zeit schwanken, da sie an einen bestimmten Finanzindex gebunden sind.,
• Variable Zinssätze können sich nach oben oder unten bewegen, was bedeutet, dass die Zinsen im Laufe der Zeit steigen oder sinken können.
• Die gesamten Kreditrückzahlungskosten und monatlichen Zahlungen können sich zusammen mit Ihrem Zinssatz ändern.
• Hypotheken, Home-Equity-Kreditlinien, Kreditkarten und Studentendarlehen bieten häufig variable Zinsoptionen.,