Hvad Er Betalingsbetingelser? Her er alt hvad du behøver at vide

evnen til nøjagtigt at betale og modtage betalinger er afgørende for virksomheder at opretholde positiv pengestrøm og styre deres likviditet.da alle virksomheder fungerer som både betalingsmodtager (den enhed, der betaler) og betalingsmodtager (den enhed, der modtager en betaling), er de nødt til at styre begge aspekter af betalingsbehandling., Samtidig med at nye teknologier som betalings-gateway software, mobile betalinger og digitale tegnebøger gøre det lettere for forbrugere og virksomheder til at foretage betalinger, traditionelle metoder såsom checks, bankoverførsler og debet-eller kreditkort er stadig meget udbredt.
ud over ny teknologi er virksomheder nødt til at forstå de forskellige typer betalingsaftaler og forpligtelser sammen med de udfordringer, de og deres kunder måtte have med at behandle betalinger.

ud over at definere betalingsbetingelser dækker jeg betalingsaftaler, betalingsmetoder og potentielle betalingsudfordringer.

“kontant ved levering” eller “betales ved modtagelse” angiver, at betalere skal betale fakturaen, så snart de modtager de varer eller tjenester, de har købt. Mens udtrykket “kontanter” kan være forvirrende (da det ikke er den eneste accepterede betalingsmetode), kan betalere også bruge checks, kredit-eller betalingskort og bankoverførsler.
Netto 7, netto 30 osv., angiver det antal dage, kunderne skal betale en faktura fuldt ud. Ordet ” net ” betyder det samlede beløb, der skal betales efter rabatter. Der er mange variationer af denne type betalingsperiode. For eksempel betyder “netto 30, slutningen af måneden”, at betalingen forfalder ved udgangen af måneden efter fakturamåneden.
rabatter for tidlige betalinger opfordre kunderne til at betale inden forfaldsdatoen. For eksempel betyder “net 30 5/10”, at en kunde har 30 dage til at betale fuldt ud, men vil modtage en rabat på 5 procent, hvis fakturaen betales på 10 dage., Rabatten vil ikke blive anvendt, hvis betalingen sker senere end denne dato.

betalingsaftaler

nogle gange accepterer virksomheder at gøre undtagelser fra deres standard betalingsbetingelser og opdele eller kombinere betalinger. Nedenfor er nogle af de mest almindelige typer af aftaler.
forudbetalinger eller forskudsbetalinger sker, når begge parter er enige om, at betaleren vil betale en procentdel af værdien af varer eller tjenester, før de leveres. Dette repræsenterer en forpligtelse fra betaleren til at betale det fulde beløb i fremtiden., Forudbetalinger kan normalt ikke refunderes, hvilket betyder, at betaleren mister pengene, hvis de senere beslutter at ikke gøre forretninger med betalingsmodtageren.
tilbagevendende betalinger sker regelmæssigt, såsom månedligt eller kvartalsvis. Denne type betaling behandles normalt automatisk, og beløbet er det samme hver gang. Tilbagevendende betalinger annulleres, når forretningsforholdet mellem betalingsmodtager og betalingsmodtager slutter.

spilder du penge på tilbagevendende betalinger? 40 milliarder dollars bruges på ubrugte SaaS-værktøjer hvert år., Mål, hvad du bruger hver måned på soft .are og finde ud af, hvor du kan spare med G2 spor.delbetalinger henviser til muligheden for at betale en faktura i flere rater. Forskellen mellem delvise og tilbagevendende betalinger er, at delvise betalinger kun behandles i en foruddefineret periode. For eksempel kan et udstyr, der koster $100.000, betales i fem kvartalsvise rater på $20.000. Delvise betalinger kombineres normalt med forudbetalinger., I ovenstående tilfælde kan kunden betale 20 procent ($20,000) på forhånd og resten i fire månedlige rater på $ 20,000.
konsoliderede betalinger hjælper virksomheder med at betale flere fakturaer på samme tid. Da banker normalt opkræver virksomheder for at behandle betalinger som bankoverførsler, er det fornuftigt for virksomhederne at forsøge at undgå at foretage for mange betalinger.

betalingsmetoder

fremkomsten af teknologi, som cloud og mobile enheder har ført til oprettelsen af nye betalingsmetoder, men ikke fjerne den traditionelle måder, såsom bankoverførsler, kreditkort og checks.,
De fleste traditionelle betalingsmetoder, der involverer overførsel af penge mellem banker, men ikke kræver indgriben fra bankpersonalet, kategoriseres som elektroniske pengeoverførsler (EFT). Denne kategori af betaling omfatter bankoverførsler, direkte indskud, eChecks, telefonoverførsler og øjeblikkelige betalinger.
Alle disse typer af betalinger behandles via nationale og internationale elektroniske betaling netværk som ACH-Netværket i Usa eller PE-ACH (pan-European automated clearing house)., Disse netværk er baseret på begrebet clearinghus — en finansiel institution, der letter udveksling af betalinger, værdipapirer og derivater.

udfordringer med betalingsbetingelser

Ved håndtering af betalinger står virksomheder over for mange udfordringer og trusler, der kan have en betydelig økonomisk indvirkning på både betalere og betalere. Virksomheder skal være omhyggelige med at undgå svig og fejl i alle faser af betalingsprocessen, fra fakturering til betaling til indsamling af betalinger.,

identifikation og beskyttelse af svig

elektroniske og digitale betalinger er praktiske, men kan udsætte virksomheder og deres kunder for svig. Mens banker bruger avanceret teknologi til at forhindre svig, har virksomheder ikke altid store budgetter og har en tendens til at stole på teknologien, der leveres af e-handelsplatforme.

desværre kan svindlere være meget kreative og finde alle mulige måder at narre Købmænd og deres kunder på. Her er nogle af de mest almindelige.,

• Venlig svig henviser til forsøg fra købere på at få refusion af varer, de købte online, ved at foregive, at de aldrig modtog varerne, eller at de returnerede dem. Nogle mennesker kan også kræve, at deres kreditkort er blevet kompromitteret, og de foretog ikke købet.

• stjålne data er resultatet af enkeltpersoner omgå sikkerhedssystemer gennem hacking eller brud på datasikkerheden for at få adgang til følsomme personlige oplysninger. Disse oplysninger bruges af hackere eller sælges på dark .eb.,

• falske onlinebutikker oprettes for at få kreditkort og andre følsomme oplysninger fra forbrugerne. Nogle falske onlinebutikker kan let identificeres, når de tilbyder kampagner, der synes for gode til at være sande, eller når de ikke giver nogen detaljer om det firma, der administrerer butikken.
  virksomheder bekæmper onlinesvindel ved hjælp af avanceret teknologi som kunstig intelligens og biometri og gennem nye sikkerhedskoncepter som modelero trust-modellen, en stigende cybersikkerhedstrend i 2019.,

“zeroero trust-modellen eliminerer ideen om, at interne spillere er troværdige personer, der ikke betyder nogen skade. Zeroero trust security evaluerer løbende en persons adfærd og handlinger for at identificere og eliminere potentielle trusler.,”
G2 Publikum, Cybersecurity Tendenser i 2019: Nul Tillid, Biometri, IoT, og GDPR

Mens teknologi og beskyttelse mod svindel tjenester som ClearSale kan hjælpe virksomheder med flag mistænkelige transaktioner og maksimere salg, kunder også nødt til at være forsigtig, når du foretager betalinger online for at sikre, at de ikke bliver ofre sig selv.

udenlandsk valuta

globalisering og internettet har gjort det muligt for virksomheder at sælge produkter (og undertiden tjenester) over hele verden., Dette er ikke et problem, når et globalt selskab sælger i lokal valuta, og dets kunder betaler i samme udvekslingsmedium. Tingene bliver mere komplicerede, når en leverandør leverer varer i en valuta, såsom USD, men dens købere kommer fra hele verden. I dette tilfælde skal købere købe USD for at betale leverandøren. Afhængig af valutakursen og dens udsving er betalingen muligvis ikke lig med værdien af de købte varer eller tjenesteydelser.
for eksempel skal et canadisk firma, der køber produkter eller tjenester til en værdi af $1.000 i USA, købe USD for at betale fakturaen., Hvis valutakursen mellem amerikanske og canadiske dollars ændres mellem fakturadato og betalingsdato, kan virksomheden betale mere eller mindre end hvad det ville have betalt på fakturadato. I eksemplet nedenfor betaler en køber, der skal betale en USD $1.000 faktura, CAD $10 mere, hvis valutakursen stiger, eller CAD $30 mindre, hvis kursen falder.

fakturabeløb: $ 1,000 USD

valutakurs og forfaldent beløb fra fakturadato: 1,35 ($1,350 CAD)

valutakurs og forfaldent beløb fra betalingsdato:

1,36 ($1,360 CAD)

1,32 ($1,320 CAD)

“Betal til” vs., “ship to “vs.”bill to”

store virksomheder og grupper af virksomheder har ofte meget komplicerede processer til styring af betalinger. Den forretningsenhed, der køber varer eller tjenester, er muligvis ikke den, der foretager betalingerne. Desuden kan separate enheder faktureres af forskellige leverandører, og moderselskabet kan konsolidere alle fakturaer for at behandle betalinger.,
eksemplet nedenfor viser, hvordan tre forretningsenheder, der er en del af den samme gruppe af virksomheder, der kan behandle betalinger:

Dette scenarie er temmelig grundlæggende for store virksomheder, men det kan være meget mere kompliceret for virksomheder med en global tilstedeværelse. Det er derfor vigtigt for virksomheden klart at definere, hvilken forretningsenhed der er ansvarlig for hvilken type køb, fakturering, modtagelse og betaling.

samlinger

det er derfor vigtigt for virksomheden klart at definere, hvilken forretningsenhed der er ansvarlig for hvilken type køb, fakturering, modtagelse og betaling.,da ikke alle kunder betaler til tiden, er virksomheder nødt til at gøre deres bedste for at indsamle forfaldne fakturaer. En måde at indsamle gæld på er dunning, hvorved virksomheder sender breve for at minde kunder om, at de skylder penge. Virksomheder kan også sende rentefakturaer for at straffe dårlige debitorer ved at anvende en procentdel på fakturabeløbet.
Når alt andet fejler, kan virksomheder bruge inkassobureauer til at indsamle pengene på deres vegne. En anden mulighed er factoring, når virksomheder sælger deres tilgodehavender til tredjeparter, der bliver ansvarlige for at indsamle betalingerne., Forskellen mellem inkasso og factoring er, at førstnævnte er en service, der leveres mod et gebyr, mens sidstnævnte er en overførsel af inkassoansvar mellem to virksomheder. Factoring kan derfor være dyrere for en virksomhed, hvis den sælger sine tilgodehavender til en rabat.,

AR på grund af: $100,000 — 200 fakturaer

inkasso gebyr: 1 procent / faktura / uge = 1,000/uge

Factoring: 10% rabat = 10,000

Hvad skal jeg gøre næste

for At administrere betalinger effektivt, er det afgørende at forstå de forskellige typer af software, der kan bruges til at behandle betalinger og transaktioner, såsom salg eller køb af fakturaer. Billedet nedenfor viser forholdet mellem betalingssoft .are og produkter til salg, køb eller lønningsliste., Klik på en etiket for at få en detaljeret beskrivelse af hver type soft .are og lære mere om de tilgængelige produkter på hvert marked.