Když se dluhy stanou ohromující, mnoho lidí hledat jeden dva typy bankrotu, pro úlevu, v závislosti na jejich příjmu a potřeby. Například, lidé s malými příjmy, zbývající na konci každého měsíce a minimální aktiva, obvykle si vybrat, aby soubor pro bankrot Kapitola 7, kapitola, která vyhladí (vypouštění) kvalifikační dluhu za čtyři až šest měsíců bez nutnosti splácet věřitelům.
naproti tomu lidé, kteří vydělávají významný příjem nebo kteří chtějí chránit cenný majetek, podají žádost o bankrot kapitoly 13., Výměnou za oddlužení, tito filers platit své diskreční příjem svým věřitelům v průběhu tří až pětiletého splátkového plánu. V tomto článku se dozvíte, jak funguje celkový proces kapitoly 13.
Kapitola 13 způsobilost
Kapitola 13 bankrot není pro každého. Zde je několik požadavků, které byste měli vědět předem.
- dluhové limity. Zajištěné dluhy a nezajištěné dluhy nemohou překročit určité částky. (Najít čísla v čem jsou Kapitola 13 bankrot dluhové omezení?,) „Zajištěný dluh“ dává věřiteli právo převzít majetek (například váš dům nebo auto), pokud nezaplatíte dluh. „Nezajištěný dluh“ (například kreditní karta nebo lékařský účet) nedává věřiteli toto právo. Pokud je vaše celkové dluhové zatížení příliš vysoké, budete nezpůsobilí, ale místo toho můžete podat individuální bankrot kapitoly 11.
- stálý příjem. Když podáte případ kapitoly 13, budete muset soudu prokázat, že si můžete dovolit splnit jak své měsíční závazky v domácnosti, tak zaplatit do plánu splácení., Pokud je váš příjem nepravidelný nebo příliš nízký, soud nepotvrdí (neschválí) váš navrhovaný splátkový plán (více níže).
- Není podnikání. Tato kapitola není k dispozici společnostem, což znamená, že pouze jednotlivec může podat žádost o bankrot kapitoly 13. Součástí vašeho plánu však budou dluhy související s podnikáním, za které jste osobně odpovědní, a proto z praktického hlediska může z této kapitoly těžit jediný majitel.
(podrobnosti viz máte nárok na bankrot kapitoly 13?,)
proces kapitoly 13
podání a dokončení případu bankrotu kapitoly 13 je mnohem komplikovanější než bankrot kapitoly 7. Zde je snímek procesu.
Povinné Kurzy a Poplatky za přihlášení
Když jste soubor s oficiální bankrot formy s soudního úředníka, budete platit bankrot poplatek a předložit osvědčení prokazující, že jste obdrželi povinné úvěrové poradenství vzdělávání od agentury schválené organizací Spojených Státech, Zplnomocněnce úřadu. Relace pomáhá vyhodnotit, zda máte dostatečný příjem na splacení svých věřitelů., Budete mít druhý“ dlužník vzdělání “ kurz po podání vašeho případu.
měli Byste očekávat, že zaplatí poplatek mezi $25 a 35 dolarů za kurz, protože zatímco poskytovatelé musí poskytovat poradenství zdarma nebo za snížené sazby, pokud si nemůžete dovolit zaplatit, Kapitola 13 filers zřídka nárok na slevu. Seznam schválených úvěrových poradenských a dlužnických vzdělávacích agentur najdete na webových stránkách amerického správce.
Kapitola 13 splátkový plán
ústřední částí vaší kapitoly 13 je splátkový plán, který navrhnete svým věřitelům a soudu., Plán musí mimo jiné zohlednit každý z vašich dluhů. Budete používat buď oficiální plán formulář nebo místní formulář vašeho soudu, v závislosti na tom, kde soubor.
vaši věřitelé a konkurzní správce budou mít možnost vznést námitku proti vašemu plánu. Pokud jste schopni provést změny ke spokojenosti všech, soud pravděpodobně schválí (potvrdí) váš plán na potvrzovacím jednání. Nebudete čekat, až potvrzení plánu začít platit měsíční platbu, nicméně. Vaše platby začnou měsíc po podání.,
Potvrzení
různé bankrotu kapitoly poskytují filer s dvěma typy bankrot: likvidace a reorganizace. V kapitole 7 bankrot, konkurzní správce-úředník pověřený dohlížením na případ-prodá nonexempt majetek (majetek, který dlužník nemůže udržet) a distribuovat jej věřitelům.
naproti tomu v reorganizaci kapitoly 11 nebo kapitoly 13 Správce majetek dlužníka neprodává. Místo toho musí dlužník vypracovat plán splácení věřitelů po určitou dobu., Většina plánů bude zahrnovat ustanovení, která dlužníkovi umožní zaplatit věřitelům méně než dlužná částka.
než plán vstoupí v platnost, musí jej konkurzní soud schválit nebo „potvrdit“ na potvrzovacím jednání. Věřitelé budou mít možnost předem proti plánu vznést námitku.,
Pokud nejsou žádné námitky, soudce potvrdí plán, pokud splňuje následující prvky:
- plán je proveditelný (například, dlužník má dostatečný příjem, aby zaplatil věřiteli uvedenou)
- dlužníka navrhuje plán v dobré víře (dlužníka není snaží manipulovat konkurzního řízení), a
- plán je v souladu s zákona o bankrotu.
Po potvrzení v Kapitole 13 případě, že dlužník musí dokončit tří – až pěti-rok plán splácení před dluhy vyhladili., Naproti tomu plnění dluhu je okamžité po potvrzení kapitoly 11. Potvrzení vytváří nové smlouvy mezi dlužníkem a věřiteli.
oba případy kapitoly 11 a kapitoly 13 mohou být obtížné úspěšně dokončit. Dlužníky v 11 případech musí zastupovat advokát. I když je možné se zastupovat v kapitole 13 případ, dělá tak zřídka úspěšný, a většina soudů povzbudit filers udržet radu.
zde je několik příkladů dluhů, které budete splácet v kapitole 13 bankrot.
- prioritní dluh., Váš plán kapitoly 13 musí platit určité dluhy – tzv. Mezi prioritní nároky patří podpora dítěte a nedoplatky na výživné a většina daňových povinností.
- zajištěný dluh. Pokud si chcete nechat auto nebo dům, budete muset i nadále platit pravidelnou platbu za půjčku na auto nebo hypotéku. Zda budete muset zaplatit tyto částky jako součást svého plánu bude záviset na místním soudu. Pokud jste pozadu na platbách, budete muset splatit nedoplatky ve svém plánu.
- nezajištěný dluh., Plán musí použít váš disponibilní příjem (částka zbývající po zaplacení zajištěného a prioritního dluhu, stejně jako povolené životní náklady) na nezajištěné dluhy, jako jsou zůstatky kreditních karet a účty za lékařskou péči. V některých případech nemusíte tyto dluhy plně splácet, nebo je dokonce vůbec platit. Musíte jen ukázat, že jste uvedení zbývající příjem k jejich splacení.
- hodnota vlastnosti nonexempt. Pokud si to můžete dovolit, můžete si nechat veškerý svůj majetek v bankrotu kapitoly 13., Budete muset zaplatit hodnotu jakéhokoli majetku, který nemůžete chránit s výjimkou prostřednictvím svého plánu.
přestože délka splácení bude záviset na tom, kolik vyděláte, většina filerů bude mít pětiletý plán. Jedinou výjimkou je, že tříletý plán je k dispozici pro lidi, kteří se kvalifikují podat Kapitola 7 případ, ale vybrat soubor Kapitole 13 bankrot místo toho—snad aby zachránit dům či auto, nebo platit off prioritní dluh, jako je podpora dítěte arrearages nebo daně., I tak, protože měsíční splátky se bude často výrazně nižší než pět let, je běžné, že na filtrech, aby se rozhodli pro rozsáhlejší plán—především proto, že zvyšuje pravděpodobnost, že soud potvrdí plán.
(více o splátkových plánech viz kapitola 13 splátkový kalendář.)
pokud nemůžete provádět platby plánu
v průběhu vašeho plánu může dojít k mnoha finančním změnám. Ale to neznamená, že jste z plánu automaticky.,
Pokud například váš příjem klesá, můžete upravit částku, která je vyplácena vašim nezajištěným věřitelům. Pokud však nemůžete zaplatit požadovaný dluh, soud vám může nechat splatit vaše dluhy kvůli těžkostem. Příkladem strádání by bylo náhlé uzavření továrny v jednom továrním městě nebo oslabující nemoc.
pokud nejsou možné žádné možnosti, můžete být schopni převést (přepnout) na bankrot kapitoly 7. Mějte však na paměti, že existuje velká šance, že ztratíte svůj nonexempt majetek. Druhou možností je zamítnout váš případ bankrotu kapitoly 13., Nevýhodou tohoto přístupu je, že by stále dluží nesplacené dluhy rovnováhu, plus úroky, věřitelé neměli starosti během své Kapitole 13 případ.
(Další informace o vašich možnostech, pokud nemůžete dokončit plán kapitoly 13.)
jak končí případ kapitoly 13
po dokončení plánu splácení musíte soudu ukázat, že máte aktuální závazky týkající se podpory dítěte a výživného a že jste dokončili výše uvedený kurz rozpočtového poradenství. Pokud splníte všechny požadavky, zbývající zůstatek na kvalifikačním vybíjecím dluhu se vymaže., Měli byste být bez dluhů, s výjimkou hypotéky nebo studentské půjčky, pokud ji máte.
Leave a Reply