債務が圧倒的になると、多くの人々は収入とニーズに応じて、救済のために破産の二つのタイプのいずれかを求めます。 例えば、毎月の終わりに残っている少し収入と最小限の資産を持つ人々は、通常、第7章破産、債権者を返済する必要なしに四から半年で予選債務を拭き取る（放電）章のためにファイルすることを選択します。
これとは対照的に、かなりの収入を得たり、貴重な財産を保護したい人は、第13章破産を申請します。, 債務救済と引き換えに、これらのファイラーは、三から五年間の返済計画の過程で彼らの債権者に彼らの裁量収入を支払います。 この記事では、第13章プロセス全体がどのように機能するかについて学びます。
第13章適格性
第13章破産は皆のためではありません。 ここにあなたがupfront知るべきである少数の条件はある。
- 債務の制限。 有形固定資産計担保付債務および無担保債を超えることができませんかつ定量. （第13章破産債務の制限は何ですかの数字を見つけますか？,）”担保債務”は債権者に負債を支払わなければ特性を（あなたの家または車のような）取る権利を与える。 “無担保債務”（クレジットカードや医療費など）は、債権者にこの権利を与えません。 あなたの総負債負担が高すぎる場合は、資格がないでしょうが、あなたは代わりに、個々の第11章破産を提出することができます。
- 安定した収入。 第13章の場合をファイルするとき、あなたの月例世帯の義務を満たし、返済計画に支払うことをできることができる裁判所に証明しなければならな, あなたの収入が不規則または低すぎる場合、裁判所はあなたの提案された返済計画（以下の詳細）を確認（承認）しません。li>
- ビジネスではありません。 この章では利用できない企業とを意味するのみ個人でファイルのための第13章が破綻しました。 しかし、あなたが個人的に責任を負っているビジネス関連の債務はあなたの計画の一部になり、したがって、実用的な観点から、個人事業主はこの章
（詳細については、第13章破産の資格はありますか？,)
第13章プロセス
第13章破産事件の提出と完了は、第7章破産よりもはるかに複雑です。 これがプロセスのスナップショットです。
必須コースと出願手数料
あなたは裁判所の事務員とあなたの公式破産フォームを提出するとき、あなたは破産申請料を支払い、あなたが米国受託者のオフィスによって承認された機関から教育に勧める必須の信用を受け取ったことを示す証明書を提示します。 セッションを助けるかを評価する十分な利益返済の債権者., あなたのケースを提出した後、第二の”債務者教育”コースを取るでしょう。
あなたはコースごとに$25と$35の間の料金を支払うことを期待する必要がありますプロバイダは、あなたが支払う余裕がない場合は、無料または割引料金 米国の受託者のウェブサイトの公認の信用の勧めること及び債務者の教育代理店のリストを見つける。
第13章返済計画
あなたの第13章ケースの中心部は、あなたの債権者と裁判所に提案します返済計画です。, とりわけ、計画はあなたの借金のそれぞれを考慮に入れなければなりません。 あなたが提出する場所に応じて、公式の計画フォームまたは裁判所のローカルフォームのいずれかを使用します。
あなたの債権者と破産管財人は、あなたの計画に反対する機会を持つことになります。 あなたがすべての人の満足度に変更を加えることができれば、裁判所はおそらく確認審問であなたの計画を承認（確認）します。 ただし、毎月の支払いの支払いを開始するために計画の確認まで待つことはありません。 お支払いは、ファイルの後に月に開始されます。,
確認プロセス
さまざまな破産章では、清算と再編成の二つのタイプの破産救済をファイラーに提供しています。 第7章破産では、破産管財人—ケースを監督することを任務と公式は-nonexemptプロパティ（債務者が保持することはできませんプロパティ）を販売し、債権者にそれを配布します。
対照的に、第11章または第13章再編では、受託者は債務者の財産を売却しません。 その代り、債務者は一定期間にわたる債権者を返す計画を開発しなければならない。, ほとんどの計画には、債務者が支払うべき金額よりも少ない債権者を支払うことを可能にする規定が含まれます。
計画が発効する前に、破産裁判所は確認審問でそれを承認または”確認”しなければなりません。 債権者は、事前に計画に反対する機会を持つことになります。,
異議がなければ、裁判官は以下の要素を満たしていれば計画を確認します。
- 計画が実行可能である（例えば、債務者が提供するように債権者に支払うのに十分な収入を持っている）
- 債務者が誠意を持って計画を提案した（債務者が破産プロセスを操作しようとしていない）、
- 計画は破産法に準拠している。
第13章の場合の確認の後で、債務者は負債が一掃されて得る前に三から五年の返済計画を完了しなければならない。, これとは対照的に、債務の排出は、第11章の確認の直後です。 この確認により、債務者と債権者の間に新しい契約が作成されます。
第11章と第13章の両方のケースを正常に完了するのは難しい場合があります。 第11章の場合の債務者は、弁護士によって代表されなければならない。 それは第13章のケースで自分自身を表すことは可能ですが、そうすることはめったに成功しておらず、ほとんどの裁判所は弁護士を保持するために
ここでは、第13章破産で返済する債務の例をいくつか示します。
- 優先債務。, あなたの第13章計画は、特定の債務を支払う必要があります—優先請求と呼ばれる—完全に。 優先順位の要求は養育費および慰謝料の滞納、およびほとんどの税の義務を含んでいる。
- 担保債務。 あなたは車や家を維持したい場合は、車のローンや住宅ローンのあなたの定期的な支払いを支払うために継続する必要があります。 あなたの計画の一部としてこれらの金額を支払う必要があるかどうかは、あなたの地元の裁判所に依存します。 あなたが支払いに遅れている場合は、あなたの計画で延滞を返済する必要があります。
- 無担保債務。, 計画は、クレジットカードの残高や医療費などの無担保債務に対してあなたの可処分所得（担保と優先債務を支払った後に残っている量だけでなく、 あなたは完全にこれらの債務を返済する必要はありません、あるいはいくつかのケースでは、すべてでそれら ちょうど返済の方の残りの収入を置いていることを示さなければならない。
- nonexemptプロパティの値です。 そうすることをできることができれば第13章の破産であなたの特性のすべてを保つことを許可される。, あなたはあなたの計画を通じて免除で保護することはできません任意のプロパティの値を支払う必要があります。
返済の長さは、あなたが稼ぐどのくらいに依存しますが、ほとんどのファイラーは五カ年計画を持っています。 唯一の例外は、7章のケースを提出する資格があるが、代わりに13章の破産を提出することを選択した人には、おそらく家や車を保存するか、または養育費の滞納や税金などの優先債務を完済することができるということです。, それは裁判所が計画を確認する可能性を高める主な理由—毎月の支払いは、多くの場合、五年にわたって大幅に低くなりますので、そうであっても、ファイ
（返済計画の詳細については、第13章返済計画を参照してください。)
プランの支払いを行うことができない場合
プランの過程で多くの財務上の変更が発生する可能性があります。 しかし、それはあなたが自動的に計画外であることを意味しません。,
例えば、あなたの収入が減少した場合、あなたはあなたの無担保債権者に支払われている金額を変更することができるかもしれません。 しかし、あなたが必要な借金を支払うことができない場合、裁判所はあなたが苦難のためにあなたの借金を排出させるかもしれません。 苦難の例としては、一工場の町で突然工場が閉鎖されたり、衰弱させる病気があります。
どちらのオプションも実行可能でない場合は、第7章破産に変換（切り替え）することができるかもしれません。 しかし、あなたの非センプトプロパティを失う可能性が高いことに注意してください。 他のオプションは、あなたの第13章破産事件を却下することです。, このアプローチの欠点は、あなたはまだあなたの未払いの債務残高を借りているだろうということです,プラス任意の関心の債権者は、あなたの第13
（あなたの第13章計画を完了できない場合は、あなたのオプションについての詳細をご覧ください。)
第13章のケースがどのように終了するか
あなたの返済計画を完了した後、あなたはあなたの養育費と扶養義務に現在であり、あなたが上記の予算カウンセリングコースを完了していることを裁判所に示さなければなりません。 すべての要件を満たしている場合は、予選放電債務の残りのバランスが一掃されます。, すべき債務の以外は、住宅ローンや学生ローンの場合ての空港を表示一部の空港を表示
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