A 13. fejezet áttekintése csőd

amikor az adósság elsöprő, sokan keresik a kétféle csőd enyhítésére, attól függően, hogy a jövedelem és az igények. Például, az emberek kevés jövedelem fennmaradó végén minden hónap minimális eszközök általában válassza ki, hogy a fájl a 7. Fejezet csőd, a fejezet, hogy kitörli (kibocsátás) a minősített adósság a négy-hat hónapos nélkül kell visszafizetni a hitelezők.

ezzel szemben azok az emberek, akik jelentős jövedelmet keresnek, vagy akik értékes vagyont akarnak védeni, a 13.fejezet csődjét jelentik., Az adósságcsökkentésért cserébe ezek a filers egy három – öt éves visszafizetési terv keretében fizeti meg hitelezőinek diszkrecionális jövedelmét. Ebben a cikkben megtudhatja, hogyan működik a teljes fejezet 13 folyamat.

fejezet 13 jogosultság

fejezet 13 csőd nem mindenki számára. Íme néhány követelmény, amelyet előre tudnia kell.

• Adósságlimit. A biztosított tartozások és a fedezetlen tartozások nem haladhatják meg bizonyos összegeket. (Keresse meg a számokat, amelyek fejezet 13 csőd adósság korlátozások?,) A “biztosított adósság” megadja a hitelezőnek a jogot, hogy ingatlant (például házat vagy autót) vegyen, ha nem fizeti meg az adósságot. A “Fedezetlen adósság” (például hitelkártya vagy orvosi számla) nem adja meg a hitelezőnek ezt a jogot. Ha a teljes adósságteher túl magas, akkor nem jogosult, de ehelyett egyéni 11. fejezet csődöt nyújthat be.
• állandó jövedelem. Amikor benyújtja a fejezetet 13 eset, akkor be kell bizonyítania a bíróságnak, hogy megengedheti magának, hogy megfeleljen mind a havi háztartási kötelezettségeinek, mind a visszafizetési tervnek., Ha jövedelme szabálytalan vagy túl alacsony, a bíróság nem fogja megerősíteni (jóváhagyni) a javasolt visszafizetési tervet (bővebben alább).
• nem üzleti. Ez a fejezet nem áll rendelkezésre a vállalatok, ami azt jelenti, hogy csak az egyén nyújthat fejezet 13 csőd. Azonban, üzleti kapcsolatos tartozások, hogy te személyesen felelős része lesz a terv, ezért, gyakorlati szempontból, egy egyéni vállalkozás lehet, hogy hasznot ebből a fejezetből.

(részletekért lásd: jogosult-e a 13. fejezet csődjére?,)

A 13. Itt egy pillanatkép a folyamatról.

a Kötelező Kurzusok, illetve Bejelentési Díjat

Ha a fájlt a hivatalos csőd űrlapok a bírósági titkár, majd fizetnie csőd bejelentési díjat, illetve jelen igazolás, amely bizonyítja, hogy megkapta a kötelező hitel tanácsadás, oktatás egy ügynökség által jóváhagyott, az Egyesült Államok Megbízott irodája. Az ülés segít értékelni, hogy van-e elegendő jövedelme a hitelezők visszafizetéséhez., Majd egy második “adós oktatás” tanfolyam benyújtása után az ügyet.

elvárható, hogy tanfolyamonként 25-35 dollár közötti díjat fizessen, mert míg a szolgáltatóknak ingyenes vagy kedvezményes áron kell tanácsot adniuk, ha nem engedheti meg magának a fizetést, a 13.fejezet filers ritkán jogosult a kedvezményre. Az amerikai Vagyonkezelő honlapján megtalálja a jóváhagyott hiteltanácsadás és az adós oktatási ügynökségek listáját.

A 13. fejezet visszafizetési terve

a 13. fejezet ügyének központi része a visszafizetési terv, amelyet a hitelezőknek és a bíróságnak javasol., Többek között a tervnek figyelembe kell vennie az egyes adósságait. A hivatalos tervlapot vagy a bíróság Helyi űrlapját fogja használni, attól függően, hogy hol nyújtja be.

a hitelezőknek és a csődgondnokoknak lehetőségük lesz kifogást emelni a terve ellen. Ha mindenki megelégedésére képes változtatásokat végrehajtani, a bíróság valószínűleg jóváhagyja (megerősíti) tervét a megerősítő tárgyaláson. Nem fog várni, amíg a terv visszaigazolását kezdeni fizet a havi fizetés, azonban. A kifizetések a fájl benyújtását követő hónapban kezdődnek.,

a megerősítési folyamat

a különböző csődfejezetek kétféle csődmentességet biztosítanak: felszámolást és átszervezést. A 7. Fejezet csőd -, a felszámolási megbízott—a hivatalos feladata, hogy felügyelje az ügy eladja nonexempt ingatlan (ingatlanok, hogy az adós nem tudja tartani), majd kiosztja a hitelezők.

ezzel szemben a 11.fejezetben vagy a 13. fejezetben az átszervezés során a vagyonkezelő nem adja el az adós vagyonát. Ehelyett az adósnak tervet kell kidolgoznia a hitelezők hosszú távú visszafizetésére., A legtöbb terv olyan rendelkezéseket tartalmaz, amelyek lehetővé teszik az adós számára, hogy a hitelezőknek kevesebbet fizessen, mint a tartozás összege.

a terv hatálybalépése előtt a csődbíróságnak jóváhagyó tárgyaláson jóvá kell hagynia vagy” meg kell erősítenie”. A hitelezőknek lehetőségük lesz arra, hogy előzetesen tiltakozzanak a terv ellen.,

Ha nincs ellenvetés, hogy a bíró megerősíti a terv, ha megfelel a következő elemek:

• a terv megvalósítható (például az adós elég jövedelem fizetni a hitelező meghatározott)
• az adós javasolt a terv jóhiszeműen (az adós nem próbál manipulálni a csőd eljárás),
• a terv megfelel-e a csődtörvény.

a 13. fejezet szerinti esetben történő megerősítés után az adósnak ki kell töltenie a három-ötéves visszafizetési tervet, mielőtt az adósságok megszűnnének., Ezzel szemben az adósság elengedése közvetlenül a 11.fejezet megerősítése után történik. A megerősítés új szerződéseket hoz létre az adós és a hitelezők között.

mind a 11. fejezet, mind a 13. fejezet eseteit nehéz sikeresen befejezni. A 11. fejezetben szereplő adósokat ügyvédnek kell képviselnie. Bár lehetséges, hogy képviselje magát egy fejezet 13 esetben, ezzel ritkán sikeres, és a legtöbb bíróság ösztönzi filers megtartani tanácsot.

Íme néhány példa az adósságokra, amelyeket a 13. fejezetben visszafizetnek csőd.

• elsőbbségi adósság., A 13. fejezet tervének teljes egészében meg kell fizetnie bizonyos adósságokat-úgynevezett elsőbbségi követeléseket. A kiemelt követelések közé tartozik a gyermektartásdíj és a tartásdíj hátraléka, valamint a legtöbb adókötelezettség.
• biztosított adósság. Ha autót vagy házat szeretne tartani, akkor továbbra is meg kell fizetnie a rendszeres kifizetést az autóhitelre vagy a jelzálogra. Az, hogy ezeket az összegeket a terv részeként kell-e fizetnie, a helyi bíróságtól függ. Ha a kifizetések elmaradnak, akkor vissza kell fizetnie a hátralékot a tervében.
• Fedezetlen adósság., A terv kell alkalmazni a rendelkezésre álló jövedelem (a fennmaradó összeg kifizetése után biztosított elsőbbségi adósság, valamint a megengedett megélhetési költségek) felé fedezetlen tartozások, mint például a hitelkártya egyenlegek és orvosi számlák. Bizonyos esetekben nem kell teljes mértékben visszafizetnie ezeket az adósságokat, vagy egyáltalán fizetnie őket. Csak meg kell mutatnia, hogy a fennmaradó jövedelmet a visszafizetés felé helyezi.
• értéke nonexempt tulajdonság. Ha megengedheti magának, hogy az összes ingatlanát egy 13. fejezetben tartsa csőd, ha megengedheti magának., Meg kell fizetnie minden olyan ingatlan értékét, amelyet nem tud megvédeni mentességgel a tervén keresztül.

bár a visszafizetés hossza attól függ, hogy mennyit keres, a legtöbb filer ötéves tervvel rendelkezik. Az egyetlen kivétel az, hogy egy hároméves terv áll rendelkezésre, akik jogosultak a fájl egy fejezet 7 eset, de úgy dönt, hogy a fájl egy fejezet 13 csőd helyett—talán menteni egy házat vagy autót, vagy fizeti ki a kiemelt adósság, mint például a gyermektartozás hátralékok vagy adók., Ennek ellenére, mivel a havi fizetés öt év alatt gyakran jelentősen alacsonyabb lesz, gyakori, hogy a benyújtók a kiterjesztett tervet választják—elsősorban azért, mert növeli annak valószínűségét, hogy a Bíróság megerősíti a tervet.

(a visszafizetési tervekről bővebben lásd a 13. fejezet visszafizetési tervét.)

ha nem tudja, hogy terv kifizetések

sok pénzügyi változások fordulhatnak elő során a terv. De ez nem jelenti azt, hogy automatikusan kikerülsz a tervből.,

Ha például a jövedelme csökken, akkor módosíthatja a fedezetlen hitelezőknek fizetett összeget. Ha azonban nem tudja fizetni a szükséges adósságot, a bíróság megengedheti, hogy nehézségei miatt teljesítse adósságait. Példák a nehézségekre egy hirtelen üzem bezárása Egy gyárvárosban vagy egy legyengítő betegség.

Ha egyik lehetőség sem megvalósítható, akkor lehet, hogy konvertálni (váltani) egy fejezet 7 csőd. Ne feledje azonban, hogy jó esély van arra, hogy elveszíti a nem kifogásolt tulajdonát. A másik lehetőség az, hogy utasítsa el a fejezet 13 csőd esetén., Ennek a megközelítésnek az a hátránya, hogy továbbra is tartozna a fennálló adósságegyenlegével, plusz minden kamathitelező nem számít fel díjat a 13.fejezet esetében.

(Tudjon meg többet a lehetőségekről, ha nem tudja befejezni a 13. fejezet tervét.)

hogyan ér véget a 13. fejezeti ügy

a visszafizetési terv befejezése után meg kell mutatnia a bíróságnak, hogy aktuális a gyermektartásra és tartásdíjra vonatkozó kötelezettségeivel kapcsolatban, valamint hogy elvégezte a fent említett költségvetési tanácsadási tanfolyamot. Ha minden követelménynek megfelel, a fennmaradó egyenleg A minősítő teljesíthető adósság törlődik., Meg kell adósság ingyenes, kivéve a jelzálog vagy diákhitel, ha van egy.