förbättra din kredit poäng kan spara pengar och öppna nya finansiella dörrar.
högre poäng kan öka dina chanser att godkännas för kreditkort och personliga lån, förutom att få lägre räntor på dessa kreditlinjer.
din kredit kan också påverka andra delar av ditt liv, till exempel din förmåga att hyra en lägenhet eller få ett jobb.
När du startar från en låg poäng, positiva förändringar kan ha en dramatisk effekt., Så, om du har dålig kredit, Det kan vara möjligt att höja din kredit poäng med 100 poäng snabbt.
När du etablerar utmärkt kredit kan samma positiva aktivitet endast leda till en marginell ökning.
innan dykning på olika sätt att höja din kredit poäng, kan det vara bra att förstå vilka faktorer går in bestämma din kredit poäng – och hur din poäng kan påverka hur mycket du ska betala för några av dina största inköp i livet.
faktorer som påverkar dina FICO poäng
Fair Isaac Corporation är mest känd för att sälja sina FICO kredit poäng., Den använder informationen i dina kreditupplysningar för att beräkna din kredit Poäng genom en topphemlig formel.
mer än 90 procent av de stora amerikanska långivarna använder FICO credit scores hjälp att bestämma risken att erbjuda dig kredit eller låna ut pengar.
det finns många olika versioner av FICO credit scores — som alla har olika poängintervall.
standard FICO Poäng varierar från 300 till 850. Ju högre din poäng, desto mindre risk du utgör till långivare.
det finns också branschspecifika poäng, såsom FICO Auto Score, som sträcker sig från 250 till 900.,
medan den exakta formeln FICO inte avslöjas för allmänheten delar FICO en helhetsbild av de faktorer som påverkar dina poäng:
betalningshistorik (35 procent)
den viktigaste faktorn är din betalningshistorik.
betala alla dina lån eller kredit räkningar i tid kommer att förbättra denna del av din poäng, samtidigt som en sen betalning, med skuld i samlingar, domar, panträtter, och konkurser kan skada din poäng.
svårighetsgraden av en incident och tiden sedan den inträffade kan ändra effekten.,
till exempel är det inte så illa att vara 30 dagar för sent på en betalning som är 90 dagar för sent, och ett betalningsmärke från sex år sedan kommer inte att påverka dina poäng så mycket som en från förra månaden.
skuldbelopp (30 procent)
FICO överväger hur många konton som har ett saldo och hur mycket du är skyldig jämfört med din tillgängliga kredit.
på roterande konton, som kreditkort, kallas detta din utnyttjandegrad.
om du till exempel har ett kreditkort med en kreditgräns på $10,000 Och du hade ett $2,000-saldo under din senaste rapporteringsperiod är din utnyttjandegrad 20-procent.,
en lägre utnyttjandegrad är bättre för dina poäng. FICO anser din totala utnyttjandegrad och utnyttjandegraden för varje roterande konto. För avbetalning lån anser FICO den del av det ursprungliga lånet du har betalat av.
längd på kredithistorik (15 procent)
medelåldern för dina kreditkonton, åldern på ditt äldsta konto, åldern på ditt senaste konto och hur lång tid du senast använt konton kan påverka din poäng.,
Credit Mix (10 procent)
mixen och ett totalt antal olika typer av konton, såsom kreditkort, avbetalning lån, och en inteckning. Med olika typer av konton kan öka din poäng.
ny kredit (10 procent)
FICO hittades när någon öppnar nya konton det kan tyda på att de är en större risk för långivare. Att öppna ett nytt konto kan skada din poäng, men effekten är ofta mindre och bleknar över tiden.
hur du kan förbättra din kredit poäng snabbt
det finns många sätt att höja din kredit poäng, men vissa tar längre tid än andra., Till exempel, det finns ingen rusar öka åldern på din kredithistoria.
om du vill förbättra din kredit poäng snabbt, det finns flera metoder att överväga.
först kan du börja med att begära gratis kopior av dina kreditrapporter från AnnualCreditReport.com.
Du måste veta vad som finns på dina rapporter innan du använder några av dessa metoder. Vissa banker och kreditkort ger dig fri tillgång till en av dina FICO poäng, som kan hjälpa dig att spåra effekten av dina handlingar.,
ta bort Brottsmärken
att få brottsliga märken från din kreditupplysning kan få störst effekt. Vissa kan vara fel, som du kan bestrida, men du kan också försöka ta bort icke-felaktiga märken.
Tvistfel
Titta igenom dina kreditupplysningar noggrant efter fel, till exempel ett konto som du inte öppnade eller ett gammalt negativt märke som borde ha tappat bort rapporten. Du kan kontakta kreditbyråer och fil tvister online.
om den felaktiga informationen sänkte din poäng kan du se ett hopp strax efter att det har tagits bort.,
fråga snyggt
Du kan direkt be en långivare eller kreditutgivare att ta bort en sen betalning. Du kan behöva göra begäran skriftligen, och det finns mallar för dessa goodwill eller god tro bokstäver online.
förklara varför du var sen
det finns en chans att de kommer att be kreditbyråerna att ta den negativa markeringen av dina rapporter.
dina chanser kan öka om du har haft en fläckfri post sedan händelsen, du gick igenom en umbäranden på den tiden, eller det var en legitim olycka – kanske du använde Auto-pay och det var av misstag inaktiveras av emittenten.,
betala för Delete
om du har ett konto i samlingar kan du be om en pay-for-delete. Med detta arrangemang, du betalar samlaren en del eller allt vad du är skyldig, och de samtycker till att begära avlägsnande av sena betalningar och inkasso märken från din kredit rapport.
denna taktik är kontroversiell eftersom även om du inte bryter mot några avtal eller lagar i fråga, collections agency kan bryta ett avtal med den ursprungliga långivaren eller en kreditbyrå.,
primära långivare kan dock komma överens om arrangemanget om det finns en legitim anledning bakom begäran.
kanske gick du till doktorn och antog försäkringen täckte hela kostnaden eftersom du aldrig fick en proposition, men i verkligheten förlorades det och kontot avvecklades i samlingar.
se till att du har ett skriftligt avtal med collections agency att de kommer att be kreditbyråer att ta bort märket innan du skickar betalning.
lämna en dom
domar kan finnas kvar på din kreditlista i upp till sju år., Men om du inte fick meddelande om domen, kanske för att borgenären försökte tjäna meddelandet till en gammal adress, kanske du kan få den ledig.
Du måste göra en rörelse för att utrymma i en småmålsdomstol. Om en domare godkänner ditt förslag, Du kan få domen avfärdas och brottsligt markera av din kredit rapport.
betala av gamla skulder
att betala gamla konton som är sena eller i samlingar kan höja dina kreditpoäng även om de brottsliga märkena inte tas bort från dina rapporter.,
det kan också hålla borgenären från att få en dom, vilket ytterligare skulle skada din kredit.
sänk din utnyttjandegrad
din utnyttjandegrad uppdateras varje månad när emittenterna rapporterar dina saldon. Du kan snabbt se en ökning av din kredit poäng om din utnyttjandegraden är hög och du lägre.
försök att betala ner saldon så att de är lika med bara en liten del av din kreditgräns.
vissa säger hålla din utnyttjandegrad under 30 procent, och andra säger Under 20. FICO delar inte ett exakt mål att sikta på, men lägre är bättre.,
Du kan ha en hög utnyttjandegrad även om betala din faktura i sin helhet eftersom FICO jämför det saldo som rapporteras på ditt kontoutdrag till din kreditgräns.
överväga att använda ditt kreditkort mindre, eller göra en tidig betalning innan uttalandet perioden stängs, så en mindre balans rapporteras.
öka dina kreditgränser
om du har problem med att betala ned saldon kan du också minska din utnyttjandegrad genom att öka din kreditgräns.
vissa kortutgivare kan dock använda en hård förfrågan för att granska din kredit när du gör en förfrågan., Detta kan skada din kredit värdering, särskilt om det finns flera hårda förfrågningar från Nya konton och förfrågningar.
effekten av en enda hård förfrågan kan kompenseras av poängökningen från din lägre utnyttjandegrad.
på grund av den potentiella poängfallet kan det dock vara bättre att börja med att fokusera på att sänka dina rapporterade saldon.
öppna ett kreditkonto
om du har låg kredit poäng och inte har ett kreditkort, kan få en säker kreditkort vara ett bra ställe att börja.,
att använda kortet för ett litet köp varje månad och göra betalningar i tid kan hjälpa din betalningshistorik och utnyttjandegrad. Det nya kortet kommer också att lägga till din blandning av kreditkonton.
stäng inte konton
stäng inte kreditkonton medan du försöker förbättra dina kreditresultat. Att göra så kan sänka din totala tillgängliga kredit, vilket leder till en högre utnyttjandegrad.
många av dessa metoder för att förbättra din kredit värdering kan slutföras idag med omedelbara effekter på din kredit värdering.,
Du måste fortfarande vänta på alla dina långivare att rapportera ändringarna till kreditbyråer. Så, inom nästa månad, din kredit poäng kan hoppa med 100 poäng eller mer.
Leave a Reply