ce este o rată fixă a dobânzii?
o rată fixă a dobânzii este o rată neschimbată percepută pentru o datorie, cum ar fi un împrumut sau un credit ipotecar. S-ar putea aplica pe întreaga durată a împrumutului sau doar pentru o parte a termenului, dar rămâne aceeași pe parcursul unei perioade stabilite. Ipoteci pot avea mai multe opțiuni de rata dobânzii, inclusiv una care combină o rată fixă pentru o parte a termenului și o rată reglabilă pentru soldul. Acestea sunt denumite ” hibrizi.,”
Takeaways cheie
- o rată a dobânzii fixă evită riscul ca o plată ipotecară sau împrumut poate crește semnificativ în timp.
- ratele dobânzilor fixe pot fi mai mari decât ratele variabile.
- debitorii au mai multe șanse să opteze pentru împrumuturi cu rată fixă în perioadele cu rate scăzute ale dobânzii.,
înțelegerea ratelor fixe ale dobânzii
o rată fixă a dobânzii este atractivă pentru debitorii care nu doresc ca ratele dobânzilor lor să fluctueze pe durata împrumuturilor lor, crescând potențial cheltuielile cu dobânzile și, prin extensie, plățile ipotecare. Acest tip de rată evită riscul care vine cu o rată a dobânzii flotantă sau variabilă, în care rata plătibilă pentru o obligație de datorie poate varia în funcție de o rată a dobânzii de referință sau de un indice, uneori în mod neașteptat.,rata dobânzii la un împrumut cu rată fixă rămâne aceeași pe durata de viață a împrumutului. Deoarece plățile debitorilor rămân aceleași, este mai ușor să bugetați pentru viitor.
Fix vs.ratele dobânzilor variabile
ratele dobânzilor variabile la ipoteci cu rată reglabilă (arme) schimba periodic. Un debitor primește de obicei o rată introductivă pentru o anumită perioadă de timp—de multe ori pentru unul, trei sau cinci ani. Rata se ajustează periodic după acest punct., Astfel de ajustări nu apar cu un împrumut cu rată fixă care nu este desemnat ca hibrid.în exemplul nostru, o bancă oferă unui împrumutat o rată introductivă de 3,5% pentru o ipotecă de 300.000 USD, de 30 de ani, cu un braț hibrid de 5/1. Plățile lor lunare sunt de $1,347 în primii cinci ani ai împrumutului, dar aceste plăți vor crește sau vor scădea atunci când rata se ajustează, pe baza ratei dobânzii stabilite de Rezerva Federală sau de un alt indice de referință.dacă rata se ajustează la 6%, plata lunară a Împrumutatului ar crește cu $452 la $1,799, ceea ce ar putea fi greu de gestionat., Dar plățile lunare ar scădea la $1,265 în cazul în care rata a scăzut la 3%.dacă, pe de altă parte, rata de 3,5% ar fi fixă, împrumutatul s-ar confrunta cu aceeași plată de 1.347 USD în fiecare lună timp de 30 de ani . Facturile lunare pot varia în funcție de modificarea impozitelor pe proprietate sau de ajustarea primelor de asigurare ale proprietarului, dar plata ipotecii rămâne aceeași.împrumuturile cu rată fixă pot fi luate în considerare, în timp ce există întotdeauna un pic de incertitudine asociată cu ratele dobânzilor variabile. Marea majoritate a consumatorilor optează pentru împrumuturi cu rată fixă.,
avantajele și dezavantajele ratelor dobânzilor fixe
ratele fixe sunt de obicei mai mari decât ratele reglabile. Împrumuturile cu rate reglabile sau variabile oferă, de obicei, rate introductive mai mici decât împrumuturile cu rată fixă, făcând aceste împrumuturi mai atrăgătoare decât împrumuturile cu rată fixă atunci când ratele dobânzilor sunt ridicate.debitorii au mai multe șanse să opteze pentru rate fixe ale dobânzii în perioadele cu rate scăzute ale dobânzii atunci când blocarea ratei este deosebit de benefică., Costul de oportunitate este încă mult mai mic decât în perioadele cu rate ridicate ale dobânzii, dacă ratele dobânzilor scad.
considerații speciale
Biroul de protecție financiară a consumatorilor (CFPB) oferă o serie de rate ale dobânzii la care vă puteți aștepta la un moment dat, în funcție de locația dvs. Ratele sunt actualizate de două ori pe săptămână și puteți introduce informații precum scorul dvs. de credit, plata în avans și tipul de împrumut pentru a vă face o idee mai apropiată despre ce rată fixă a dobânzii ați putea plăti la un moment dat și cântăriți acest lucru împotriva unui braț.,div>
Leave a Reply