O que é uma taxa de juro fixa?
uma taxa de juro fixa é uma taxa imutável cobrada sobre um passivo, como um empréstimo ou hipoteca. Pode aplicar-se durante toda a duração do empréstimo ou apenas durante uma parte da duração, mas mantém-se a mesma durante um determinado período. Hipotecas podem ter várias opções de taxa de juro, incluindo uma que combina uma taxa fixa para alguma parte do prazo e uma taxa ajustável para o saldo. Estes são referidos como “híbridos.,”
Takeways
- uma taxa de juro fixa evita o risco de que um pagamento de hipoteca ou empréstimo possa aumentar significativamente ao longo do tempo.as taxas de juro fixas podem ser superiores às taxas variáveis.é mais provável que os mutuários optem por empréstimos a taxa fixa durante períodos de baixas taxas de juro.,
compreender as taxas de juro fixas
uma taxa de juro fixa é atraente para os mutuários que não querem que as suas taxas de juro flutuem ao longo do prazo dos seus empréstimos, aumentando potencialmente as suas despesas com juros e, por extensão, os seus pagamentos de hipotecas. Este tipo de taxa evita o risco que vem com uma taxa de juro variável ou variável, na qual a taxa a pagar sobre uma obrigação de dívida pode variar dependendo de uma taxa de juro de referência ou índice, por vezes inesperadamente.,
a taxa de juro de um empréstimo a taxa fixa permanece a mesma durante a vida do empréstimo. Uma vez que os pagamentos dos mutuários permanecem os mesmos, é mais fácil orçamentá-los para o futuro.
taxas de juro fixas vs. variáveis
taxas de juro variáveis sobre hipotecas de taxa variável (armas) mudam periodicamente. Um mutuário geralmente recebe uma taxa introdutória por um período de tempo definido-muitas vezes por um, três ou cinco anos. A taxa ajusta-se periodicamente após esse ponto., Tais ajustes não ocorrem com um empréstimo de taxa fixa que não é designado como um híbrido.
no nosso exemplo, um banco dá a um mutuário uma taxa introdutória de 3,5% sobre uma hipoteca de $300.000, 30 anos com um braço híbrido de 5/1. Seus pagamentos mensais são de US $ 1,347 durante os primeiros cinco anos do empréstimo, mas esses pagamentos irão aumentar ou diminuir quando a taxa ajusta, com base na taxa de juro fixada pela Reserva Federal ou outro índice de referência.
Se a taxa ajusta a 6%, o pagamento mensal do mutuário aumentaria em $ 452 para $1.799, o que pode ser difícil de gerir., Mas os pagamentos mensais cairiam para us $ 1,265 se a taxa caísse para 3%.se, por outro lado, a taxa de 3,5% fosse fixada, o mutuário teria de fazer o mesmo pagamento mensal de 1347 dólares durante 30 anos . As contas mensais podem variar à medida que os impostos de propriedade mudam ou os prémios de seguro do proprietário da casa ajustam, mas o pagamento da hipoteca permanece o mesmo.
empréstimos a taxa fixa podem ser contabilizados, enquanto que há sempre um pouco de incerteza associada às taxas de juro variáveis. A grande maioria dos consumidores optam por empréstimos a taxa fixa.,as vantagens e desvantagens das taxas de juro fixas são tipicamente superiores às taxas ajustáveis. Os empréstimos com taxas ajustáveis ou variáveis normalmente oferecem taxas introdutórias mais baixas do que os empréstimos a taxa fixa, tornando-os mais atraentes do que os empréstimos a taxa fixa quando as taxas de juro são elevadas.é mais provável que os mutuários optem por taxas de juro fixas durante períodos de baixas taxas de juro, quando o bloqueio da taxa é particularmente benéfico., O custo de oportunidade é ainda muito menor do que durante períodos de altas taxas de juro se as taxas de juro forem mais baixas.
considerações especiais
o Gabinete de protecção financeira do consumidor (CFPB) fornece uma gama de taxas de juro que você pode esperar a qualquer momento, dependendo da sua localização. As taxas são atualizadas duas vezes por semana, e você pode introduzir informações como a sua pontuação de crédito, Pagamento inicial e tipo de empréstimo para obter uma idéia mais próxima do que taxa de juro fixa que você pode pagar a qualquer momento e pesar isso contra um braço.,
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