Mik A Fizetési Feltételek? Itt van minden, amit tudnod kell

az a képesség, hogy pontosan fizetni és fogadni kifizetések elengedhetetlen a vállalatok számára, hogy fenntartsák a pozitív cash flow és kezelni a likviditás.

mivel minden vállalkozás fizetőként (a fizető gazdálkodó egység) és kedvezményezettként (a kifizetést fogadó szervezet) jár el, a fizetési feldolgozás mindkét aspektusát kezelniük kell., Míg az olyan új technológiák, mint a payment gateway szoftver, a mobil fizetések és a digitális pénztárcák megkönnyítik a fogyasztók és a vállalkozások számára a kifizetéseket, a hagyományos módszereket, például az ellenőrzéseket, az átutalásokat, a betéti vagy hitelkártyákat továbbra is széles körben használják.
az új technológia mellett a vállalatoknak meg kell érteniük a fizetési megállapodások és kötelezettségek különböző típusait, valamint azokat a kihívásokat, amelyekkel ügyfeleiknek szembe kell nézniük a feldolgozási kifizetésekkel.

a fizetési feltételek meghatározása mellett a Fizetési megállapodásokra, a fizetési módokra és a lehetséges fizetési határidőkre vonatkozó kihívásokra is kitérek.

“Cash on delivery “vagy” Payable on recease ” jelzi, hogy a fizetőknek a számlát ki kell fizetniük, amint megkapják a megvásárolt árukat vagy szolgáltatásokat. Bár a” készpénz ” kifejezés zavaró lehet (mivel nem ez az egyetlen elfogadott fizetési mód), a fizetők csekkeket, hitelkártyát vagy bankkártyát, valamint átutalásokat is használhatnak.
Net 7, Net 30 stb., jelzi, hogy hány napig kell az ügyfeleknek teljes számlát fizetniük. A “nettó” szó a kedvezmények után fizetendő teljes összeget jelenti. Az ilyen típusú fizetési határidőnek sok változata van. Például a “net 30, a hónap vége” azt jelenti, hogy a fizetés a számla hónapját követő hónap végéig esedékes.
a korai kifizetésekre vonatkozó kedvezmények arra ösztönzik az ügyfeleket, hogy fizessenek az esedékesség napja előtt. Például a “net 30 5/10″azt jelenti, hogy az ügyfélnek 30 napja van a teljes fizetésre, de 5 százalékos kedvezményt kap, ha a számlát 10 napon belül fizetik., A kedvezményt nem kell alkalmazni, ha a kifizetés az adott időpontnál később történik.

fizetési megállapodások

néha a vállalatok beleegyeznek abba, hogy kivételt tesznek a szokásos fizetési feltételeik alól, és felosztják vagy egyesítik a kifizetéseket. Az alábbiakban felsoroljuk a megállapodások leggyakoribb típusait.
Előrefizetések vagy előlegfizetések akkor fordulnak elő, ha mindkét fél egyetért azzal, hogy a fizető fél az áruk vagy szolgáltatások értékének egy százalékát fizeti a szállítás előtt. Ez a kifizető kötelezettségvállalását jelenti a teljes összeg jövőbeni kifizetésére., Az előtörlesztés általában nem téríthető vissza, ami azt jelenti, hogy a fizető elveszíti a pénzt, ha később úgy dönt, hogy nem üzletel a kedvezményezettel.
ismétlődő kifizetések fordulnak elő rendszeresen, például havonta vagy negyedévente. Az ilyen típusú fizetés általában automatikusan feldolgozásra kerül, az összeg minden alkalommal azonos. Az ismétlődő kifizetéseket törlik, amikor a fizető fél és a kedvezményezett közötti üzleti kapcsolat véget ér.

Ön pénzt pazarol ismétlődő kifizetések? Évente 40 milliárd dollárt költenek fel nem használt SaaS eszközökre., Mérje meg, mit költ minden hónapban a szoftver, és megtudja, hol lehet menteni a G2 pálya.

a részleges kifizetések a számla több részletben történő fizetésének lehetőségére vonatkoznak. A részleges és ismétlődő kifizetések közötti különbség az, hogy a részleges kifizetéseket csak egy előre meghatározott időszak alatt dolgozzák fel. Például egy darab berendezés, hogy a költségek $ 100,000 lehet fizetni öt negyedéves részletekben $20,000. A részleges kifizetéseket általában előrefizetésekkel kombinálják., A fenti esetben az Ügyfél előre 20 százalékot (20 000 dollárt) fizethet, a fennmaradó rész pedig négy havi részletben 20 000 dollárt.
A konszolidált kifizetések segítik a vállalatokat abban, hogy egyszerre több számlát fizessenek. Mivel a bankok általában felszámítják a vállalatokat a fizetések feldolgozására, mint például a átutalások, érdemes a vállalkozások számára, hogy megpróbálják elkerülni a túl sok kifizetést.

fizetési módok

a technológia, mint a felhő és a mobil eszközök megjelenése új fizetési módok létrehozásához vezetett, de nem szüntette meg a hagyományos módszereket, például banki átutalásokat, hitelkártyákat és csekkeket.,
a legtöbb hagyományos fizetési mód, amely magában foglalja a pénzátutalást a bankok között, de nem igényli a banki személyzet beavatkozását, elektronikus pénzátutalásnak (EFT) minősül. Ez a Fizetési kategória magában foglalja a banki átutalásokat, a közvetlen betéteket, a csekkeket, a telefonátutalásokat és az azonnali kifizetéseket.
Az ilyen típusú kifizetéseket nemzeti és nemzetközi elektronikus fizetési hálózatokon keresztül dolgozzák fel, mint például az ACH Hálózat Az Egyesült Államokban vagy a PE-ACH (páneurópai automatizált elszámolóház)., Ezek a hálózatok egy elszámolóház koncepcióján alapulnak-olyan pénzügyi intézmény, amely megkönnyíti a fizetések, értékpapírok és származtatott ügyletek cseréjét.

fizetési feltételekkel kapcsolatos kihívások

a kifizetések kezelése során a vállalatok számos olyan kihívással és fenyegetéssel szembesülnek, amelyek jelentős pénzügyi hatással lehetnek mind a fizetőkre, mind a kedvezményezettekre. A vállalkozásoknak ügyelniük kell arra, hogy a fizetési folyamat minden szakaszában elkerüljék a csalásokat és hibákat, a számlázástól a kifizetések teljesítéséig a kifizetések beszedéséig.,

csalás azonosítása és védelme

az elektronikus és digitális fizetések kényelmesek, de csalásnak teszik ki a vállalatokat és ügyfeleiket. Míg a bankok fejlett technológiát alkalmaznak a csalások megelőzésére, a vállalatok nem mindig rendelkeznek nagy költségvetéssel, és inkább az e-kereskedelmi platformok által biztosított technológiára támaszkodnak.

sajnos a csalók nagyon kreatívak lehetnek, és mindenféle módszert megtalálhatnak a kereskedők és ügyfeleik megtévesztésére. Íme néhány a leggyakoribb.,

• A barátságos csalás a vásárlók azon kísérleteire utal, hogy visszatérítést kapjanak az online vásárolt árukra, úgy téve, hogy soha nem kapták meg az elemeket, vagy hogy visszaküldték őket. Vannak, akik azt is állíthatják, hogy a hitelkártyájuk kompromittálódott, és nem ők vásároltak.

• az ellopott adatok annak az eredménye, hogy az egyének megkerülik a biztonsági rendszereket hackelés vagy adatsértések révén az érzékeny személyes adatokhoz való hozzáférés érdekében. Ezt az információt a hackerek használják, vagy a sötét interneten értékesítik.,

• hamis online áruházak jönnek létre, hogy hitelkártyát és egyéb érzékeny információkat kapjanak a fogyasztóktól. Néhány hamis online áruház könnyen azonosítható, ha olyan promóciókat kínálnak, amelyek túl jónak tűnnek ahhoz, hogy igazak legyenek, vagy amikor nem adnak részleteket a boltot kezelő cégről.
  a vállalatok a fejlett technológiával, például a mesterséges intelligenciával és a biometrikus adatokkal, valamint az olyan új biztonsági koncepciókkal küzdenek, mint a zero trust modell, amely 2019-ben emelkedő kiberbiztonsági trend.,

” a zero trust modell kiküszöböli azt az elképzelést, hogy a belső játékosok megbízható egyének, akik nem jelentenek kárt. A Zero trust security folyamatosan értékeli az egyén viselkedését és tetteit a lehetséges fenyegetések azonosítása és kiküszöbölése érdekében.,”
G2 Crowd, Cybersecurity Trends in 2019: Zero Trust, Biometrics, IoT, and GDPR

míg a technológiai és csalásvédelmi szolgáltatások, mint például a ClearSale, segíthetnek a vállalkozásoknak gyanús tranzakciók megjelölésében és az értékesítés maximalizálásában, az ügyfeleknek óvatosnak kell lenniük az online fizetések során is, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy maguk nem válnak áldozatokká.

deviza

a globalizáció és az internet lehetővé tette a vállalkozások számára, hogy világszerte termékeket (és néha szolgáltatásokat) értékesítsenek., Ez nem probléma, ha egy globális vállalat helyi pénznemben értékesít, és ügyfelei ugyanazon a csereeszközön fizetnek. A dolgok bonyolultabbá válnak, ha egy szállító egy pénznemben, például USD-ben szállít árut, de vásárlói a világ minden tájáról érkeznek. Ebben az esetben a vásárlóknak USD-t kell vásárolniuk a szállító fizetéséhez. Az árfolyamtól és annak ingadozásaitól függően a fizetés nem lehet egyenlő a megvásárolt áruk vagy szolgáltatások értékével.
például egy kanadai cégnek, amely 1000 dollár értékű termékeket vagy szolgáltatásokat vásárol az Egyesült Államokban, USD-t kell vásárolnia a számla kifizetéséhez., Ha az amerikai és a Kanadai dollár közötti átváltási árfolyam a Számla dátuma és a fizetés dátuma között változik, a Társaság többé-kevésbé fizethet, mint amit a számla napján fizetett volna. Az alábbi példában, a vevő, hogy meg kell fizetni egy USD $1,000 számla fizet CAD $10 több, ha az árfolyam felmegy, vagy CAD $30 kevesebb, ha az arány lemegy.

Számla összege: 1000 dollár USD

az árfolyam, az összeg miatt, mint a számla kelte: 1.35 ($1,350 CAD)

az árfolyam, esedékes összeget a kifizetés dátuma:

1.36 ($1,360 CAD)

1.32 ($1,320 CAD)

“Fizetni”, ill., “ship to” VS. bill to ”

nagyvállalatok és vállalatcsoportok gyakran nagyon bonyolult folyamatok kezelésére kifizetések. Lehet, hogy nem az a vállalkozás, amely árut vagy szolgáltatást vásárol, az teszi a kifizetéseket. Emellett különböző szolgáltatók külön számlázhatnak, az anyavállalat pedig összevonhatja az összes számlát a kifizetések feldolgozásához.,
az alábbi példa azt mutatja, hogy az ugyanazon vállalatcsoportba tartozó három üzleti vállalkozás hogyan dolgozhatja fel a kifizetéseket:

Ez a forgatókönyv meglehetősen alapvető a nagyvállalatok számára, de sokkal bonyolultabb lehet a globális jelenléttel rendelkező vállalatok számára. Ezért létfontosságú, hogy a vállalat egyértelműen meghatározza, hogy melyik üzleti egység felelős a vásárlás, számlázás, átvétel és fizetés típusáért.

gyűjtemények

ezért létfontosságú, hogy a vállalat egyértelműen meghatározza, hogy melyik üzleti egység felelős a vásárlás, számlázás, átvétel és fizetés típusáért.,

mivel nem minden ügyfél fizet időben, a vállalatoknak mindent meg kell tenniük a lejárt számlák összegyűjtése érdekében. Az adósság behajtásának egyik módja a dunning, amellyel a vállalatok leveleket küldenek, hogy emlékeztessék az ügyfeleket, hogy pénzzel tartoznak. A vállalkozások kamatszámlákat is küldhetnek a rossz adósok büntetésére a számla összegének százalékával.
Ha minden más kudarcot vall, a vállalatok adóssággyűjtő ügynökségeket használhatnak a pénz gyűjtésére a nevükben. Egy másik lehetőség a faktoring, amikor a vállalatok eladják követeléseiket olyan harmadik feleknek, akik felelősek a kifizetések beszedéséért., Az adósságbehajtás és a faktoring közötti különbség az, hogy az előbbi díj ellenében kézbesített szolgáltatás, míg az utóbbi az adósságbehajtási felelősség átruházása két vállalat között. A faktoring tehát drágább lehet egy vállalkozás számára, ha diszkont áron értékesíti követeléseit.,

ar esedékes: $100,000 — 200 számlák

adósság beszedési díj: 1 százalék / számla / hét = 1,000/hét

faktoring: 10 százalékos kedvezmény = 10,000

mi a következő lépés

a kifizetések hatékony kezelése érdekében elengedhetetlen megérteni azokat a különféle szoftvereket, amelyek felhasználhatók kifizetések és kapcsolódó tranzakciók, például értékesítési vagy vásárlási számlák feldolgozására. Az alábbi képen látható a Fizetési szoftver és az értékesítési, beszerzési vagy bérszámfejtési termékek közötti kapcsolat., Kattintson a címkére, hogy részletes leírást kapjon az egyes szoftverek típusairól, és tudjon meg többet az egyes piacon elérhető termékekről.