Un tipo de interés variable es una alternativa a un tipo de interés fijo. Las tasas variables se mueven hacia arriba y hacia abajo con el tiempo, mientras que las tasas fijas permanecen iguales. A medida que la tasa de interés Cambia, su pago mensual podría cambiar debido a un aumento o disminución en el interés acumulado.
siga leyendo Para obtener más información sobre cómo funcionan las tasas de interés variables, los tipos de tasas de interés variables y las alternativas a los préstamos con tasas variables.
¿Qué Es una Tasa de Interés Variable?,
una tasa de interés variable es una que puede fluctuar con el tiempo, lo que hace que los pagos de su préstamo cambien. Las tasas variables son comunes en las tarjetas de crédito y las líneas de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOC). También puede encontrar préstamos estudiantiles privados de tasa variable. Los préstamos hipotecarios también pueden ofrecer una tasa variable, pero generalmente se llaman hipotecas de tasa ajustable.
¿cómo funciona una tasa de interés Variable?
Las tasas variables están vinculadas a un índice financiero específico, que a menudo presenta una tasa de interés base utilizada por los prestamistas., Encontrará el índice listado en los documentos de su préstamo o en un acuerdo de miembro de la tarjeta de crédito. Los índices comunes incluyen:
- Los valores del Tesoro a vencimiento constante a 1 año (CMT)
- El Índice de costo de fondos (COFI)
- La tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR)
- La tasa Prime de Wall St.Journal
a medida que el índice se mueve hacia arriba y hacia abajo, su pago mensual y los costos totales de reembolso también cambian. Por ejemplo, si toma un préstamo de rate 200,000 a tasa fija a 30 años con una tasa de interés del 3.5%, su pago mensual sería de 8 898.09. Sus costos totales de interés serían 1 123,311.97.
sin embargo, si usted tomó una hipoteca de tasa ajustable (ARM) de 5/1 a 30 años, sería diferente. Una ARM 5/1 es una hipoteca con una tasa de interés fija por cinco años., Después de eso, el prestamista actualiza la tasa de interés basada en el índice que sigue la tasa. Es común que los préstamos de tasa variable tengan una tasa de interés inicial más baja que las alternativas de tasa fija. Las tasas variables presentan menos riesgo para los prestamistas, ya que la tasa cambia con las condiciones del mercado.
entonces, si tuviera un ARM de 30 años, 5/1 con una tasa inicial de 3.25%, fija por cinco años, ajustada por 1 punto porcentual después de ese período de cinco años, y posteriormente ajustada por 0.5 puntos porcentuales cinco veces durante la vida del préstamo, su pago mensual inicial sería de 8 870.41., Sin embargo, su pago eventualmente aumentaría a $1,342.32. También pagaría un total de interest 235,061.37 en intereses durante la vida del préstamo. Este tipo de préstamo de tasa variable costaría más que un préstamo de tasa fija.
hay diferentes tipos de hipotecas de tasa ajustable, incluyendo 3/1 brazos con tasas fijas los primeros tres años, 5/1 brazos con tasas fijas para los primeros cinco años, 7/1 brazos con tasas fijas para los primeros siete años, y 10/1 brazos con tasas fijas para la primera década.,
tipos de tasas de interés variables
usted podría obtener una tasa de interés variable en una hipoteca, línea de crédito hipotecario, tarjeta de crédito e incluso un préstamo estudiantil.
las hipotecas de tasa ajustable bloquean su tasa inicial inicial durante un período de tiempo y luego implementan una tasa variable. Sin embargo, las tasas variables en la mayoría de los otros tipos de préstamos no funcionan de esta manera.
con tarjetas de crédito de tasa variable y préstamos estudiantiles privados, por ejemplo, la tasa de interés y el pago mensual podrían cambiar de inmediato y ajustarse tan a menudo como mensualmente.,
Pros y contras de las tasas de interés variables
-
tasas iniciales más bajas
-
la posibilidad de que su tasa podría disminuir
-
una falta de certeza sobre los costos de reembolso
-
la posibilidad de que su tasa podría aumentar
pros explained
- tasas iniciales más bajas: las tasas de interés más bajas hacen que su préstamo sea más asequible al principio, lo que puede marcar una diferencia en la aprobación del préstamo si no tiene muchos ingresos.,
- La posibilidad de que su tarifa pueda disminuir: debido a que la tarifa varía, siempre existe la posibilidad de que su tarifa baje y esto podría reducir su pago mensual y abaratar los costos totales de pago.
Cons Explained
- Falta de certeza sobre los costos de reembolso: Su Pago mensual podría cambiar drásticamente y no puede predecir cuánto pagará en intereses con el tiempo ya que la tasa puede cambiar.,
- La posibilidad de que su tasa podría aumentar: al igual que su tasa podría disminuir y ayudarlo a ahorrar dinero, una tasa de interés variable podría aumentar y aumentar su pago mensual, haciendo que los costos totales de pago sean más altos.
las limitaciones de las tasas de interés variables
Las tasas de interés variables podrían afectar su capacidad para pagar sus préstamos en su totalidad si las tasas aumentan y los pagos se vuelven inasequibles. Cualquier persona que considere un préstamo con una tasa variable debe revisar los documentos del préstamo cuidadosamente para averiguar cuánto y con qué frecuencia se pueden ajustar las tasas., Debe asegurarse de que puede pagar el pago más alto posible bajo los Términos de su préstamo.
las alternativas a las tasas de interés variables
las tasas de interés fijas son probablemente la alternativa más fácil y más sensata a un préstamo de tasa variable. Una tasa fija no está vinculada a un índice financiero y su prestamista proporciona una tasa por adelantado basada en las condiciones económicas actuales, su puntaje de crédito y otros factores que califican. Su tasa sigue siendo la misma durante la totalidad de su plazo de pago con un préstamo de tasa fija.,
dependiendo del préstamo o línea de crédito que esté tratando de obtener, es posible que tenga la opción de elegir una tasa fija o variable. Esta opción a menudo está disponible para usted con préstamos estudiantiles privados e hipotecas, por ejemplo. Sin embargo, las líneas de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOC) y las tarjetas de crédito suelen tener tasas variables, por lo que tendrá menos opciones si una tasa fija es importante para usted.
Variable vs,
la tasa puede subir o bajar con el tiempo
se mantiene igual con el tiempo
generalmente una tasa inicial más baja
tasa inicial más alta
los pagos mensuales pueden cambiar
los pagos mensuales permanecen iguales
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principales conclusiones
- las tasas de interés variables pueden fluctuar con el tiempo porque están vinculadas a un índice financiero específico.,
- Las tasas variables pueden subir o bajar, lo que significa que lo que pagas en intereses podría aumentar o disminuir con el tiempo.
- Los costos totales de reembolso del préstamo y los pagos mensuales pueden cambiar junto con su tasa de interés.
- Las hipotecas, las líneas de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda, las tarjetas de crédito y los préstamos estudiantiles a menudo ofrecen opciones de tasa de interés variable.,
principales conclusiones
- las tasas de interés variables pueden fluctuar con el tiempo porque están vinculadas a un índice financiero específico.,
- Las tasas variables pueden subir o bajar, lo que significa que lo que pagas en intereses podría aumentar o disminuir con el tiempo.
- Los costos totales de reembolso del préstamo y los pagos mensuales pueden cambiar junto con su tasa de interés.
- Las hipotecas, las líneas de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda, las tarjetas de crédito y los préstamos estudiantiles a menudo ofrecen opciones de tasa de interés variable.,
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