¿Cuándo Comienzan Los Pagos Hipotecarios?

un poco de hipoteca Q& A: «¿cuándo comienzan los pagos hipotecarios?»

los nuevos propietarios (y aquellos que refinancian una hipoteca) a menudo se preguntan cuándo comienzan los pagos de la hipoteca, ya que a veces hay una brecha considerable entre el cierre del préstamo y la fecha de vencimiento del primer pago mensual.

por ejemplo, es posible que su agente de bienes raíces o agente hipotecario le haya dicho que los pagos no comenzarán hasta dentro de 45 días o más y, como resultado, exprese un optimismo intenso.

Pero usted también puede ser escéptico, y por una buena razón., ¿Por qué tomaría tanto tiempo comenzar a pagar a su prestamista hipotecario? ¡Averigüémoslo!,

las hipotecas se pagan en Mora

• A diferencia de los pagos de alquiler que se pagan con un mes de anticipación
• Los pagos hipotecarios se pagan después del hecho (atrasos)
• Porque los intereses deben acumularse debido
• Así que una vez que el mes ha terminado usted paga intereses por ese período de tiempo

este préstamo se cerró a principios de agosto, pero el primer pago no vence hasta octubre.,

Este fenómeno se produce porque las hipotecas se pagan en mora, no por adelantado, lo que significa que el pago se realiza al final de un cierto período, Como un mes.

debido a que el interés se acumula en un saldo hipotecario cada mes, no se puede pagar hasta después del hecho.

en pocas palabras, su pago hipotecario realizado el primer día del mes cubrirá los intereses del mes pasado, junto con los impuestos y el seguro, y el capital (si corresponde).,

esto difiere de los pagos mensuales de alquiler, que se pagan por adelantado para el mes que cubren; si alquila una propiedad, su pago debido el 1 de agosto, por ejemplo, cubre el alquiler para el mes de agosto.

Usted está pagando el propietario antes de tiempo por el privilegio de vivir en su propiedad.

Tiene sentido si lo piensas. Con el alquiler no hay un préstamo involucrado, y por lo tanto no hay interés. Por lo tanto, no es necesario acumular primero antes de que se pague.

usted acaba de hacer su pago y llegar a permanecer en la propiedad durante el mes.,

con un préstamo hipotecario, es lo contrario, lo que explica el retraso que puede experimentar después de contratar una hipoteca por primera vez.,

primer pago de la hipoteca determinado por la fecha de cierre

• Su primer pago de la hipoteca se rige por la fecha de cierre
• Si cierra tarde en el mes, su primer pago vencerá aproximadamente un mes más tarde
• Si cierra temprano en el mes, puede obtener casi dos meses antes de que venza el primer pago
• asegúrese de hablar con su oficial de préstamos sobre el calendario de esto si desea que los pagos comiencen tarde o temprano

se pone complicado cuando comienza a hacer pagos hipotecarios, ya que la fecha de inicio de su primer pago está determinada por su fecha de cierre.,

ejemplo: si cierra su hipoteca el 20 de agosto, su primer pago hipotecario no vence hasta el 1 de octubre.

sin embargo, al cerrar, tendría que pagar el interés restante para el mes de agosto, o el valor de 11 días; esto se conoce típicamente como interés prepagado, y aparece como un costo de cierre.

algunos prestatarios piensan que están omitiendo un pago mensual de la hipoteca, pero de hecho han pagado los 10 días de interés en agosto y el mes completo de septiembre para el momento en que vence el pago de octubre.,

sin embargo, puede evitar los costosos gastos de bolsillo por adelantado cerrando al final del mes.

hacerlo reduce la cantidad de interés prepagado que se debe inicialmente, pero no hace una diferencia a largo plazo. Y su primer pago hipotecario será debido antes.

si cierra a principios de mes, pagará muchos más días de interés prepagado al cerrar, pero su primer pago hipotecario no vencerá hasta dentro de unos dos meses, como ilustra nuestro escenario anterior.,

por ejemplo, si cierra el 7 de agosto, pagará aproximadamente tres semanas de interés al cierre, pero tendrá casi dos meses para hacer su primer pago hipotecario.

de hecho, debido a que los prestamistas suelen proporcionar un período de gracia para pagar hasta el día 15 del mes, en realidad podría tener más de dos meses completos antes de que venza el primer pago.

sin embargo, si cierra muy temprano en el mes, digamos el 1, 2 o 3, podría haber una opción para recibir un crédito del prestamista por esos pocos días de interés prepagado.,

entonces usted haría su primer pago el próximo mes por la cantidad total de intereses adeudados.

de esta manera puede comenzar a abordar su hipoteca si su objetivo es pagarla lo antes posible. Y puede mantener los costos de cierre Bajos si el dinero es escaso, o si el efectivo para cerrar es un problema.

pero no se olvide de otros artículos prepagados, como el seguro de vivienda, los impuestos a la propiedad y las cuotas de HOA, para los cuales las reservas también pueden aumentar si la fecha de cierre de su préstamo cae en el próximo mes.,

sin embargo, hay una ventaja al cerrar a principios del mes; los prestamistas hipotecarios suelen estar mucho menos ocupados.

esto tiene que ver con los objetivos de financiación mensual de una empresa y conseguir que esos préstamos se cierren al final del mes por el bien del prestatario.

y realmente, usted debe tener suficiente dinero reservado para los costos de cierre, independientemente de cuando los fondos de su préstamo hipotecario.

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(foto: thejaymo)