Quando iniziano i pagamenti ipotecari?

Un po ‘ di mutuo Q & A: “Quando iniziano i pagamenti dei mutui?”

I nuovi proprietari di abitazione (e quelli di rifinanziamento di un mutuo) spesso si chiedono quando i pagamenti ipotecari iniziano, in quanto a volte c’è un notevole divario tra la chiusura del prestito e la data di scadenza del primo pagamento mensile.

Ad esempio, potrebbe essere stato detto dal vostro agente immobiliare o broker ipotecario che i pagamenti non inizieranno per 45 giorni o più a lungo ed esprimere un certo ottimismo intenso come risultato.

Ma potresti anche essere scettico, e per una buona ragione., Perché ci vorrebbe così tanto tempo per iniziare a pagare il vostro creditore ipotecario indietro? Scopriamolo!,

i Mutui Sono Pagate in ritardo

• a Differenza di canoni che vengono pagati con un mese di anticipo
• Mutuo viene pagato dopo il fatto (arretrati)
• Perché gli interessi devono maturare prima che diventi causa
• in Modo che una volta al mese si pagano interessi per tale periodo di tempo

Questo prestito è stato chiuso all’inizio di agosto, ma il primo pagamento non è dovuto fino a ottobre.,

Questo fenomeno si verifica perché i mutui sono pagati in ritardo, non in anticipo, il che significa che il pagamento viene effettuato alla fine di un certo periodo, ad esempio un mese.

Poiché gli interessi sono maturati su un saldo ipotecario ogni mese, non può essere pagato fino a dopo il fatto.

In poche parole, il pagamento del mutuo effettuato il primo del mese coprirà gli interessi del mese scorso, insieme a tasse e assicurazioni e capitale (se applicabile).,

Questo differisce dai pagamenti mensili di affitto, che sono pagati in anticipo per il mese che coprono; se si affitta una proprietà, il pagamento dovuto il 1 ° agosto copre l’affitto per il mese di agosto.

Stai pagando il proprietario in anticipo per il privilegio di vivere nella loro proprietà.

Ha senso se ci pensi. Con l’affitto non c’è un prestito coinvolto, e quindi nessun interesse. Quindi non ha bisogno di maturare prima di essere pagato.

Basta effettuare il pagamento e arrivare a rimanere nella proprietà per il mese.,

Con un mutuo per la casa, è il contrario, il che spiega il ritardo di tempo si potrebbe verificare dopo la prima assunzione di un mutuo.,

Prima rata del Mutuo Determinata dalla Data di Chiusura

• il Tuo primo pagamento di un mutuo, è guidato dalla data di chiusura
• Se si chiude verso la fine del mese, il primo pagamento sarà dovuto dopo circa un mese
• Se si chiude all’inizio del mese, è possibile ottenere quasi due mesi prima che il primo pagamento è dovuto
• assicurati di parlare con il vostro ufficiale di prestito per la tempistica di questo se si desidera che i pagamenti per iniziare, prima o poi,

È diventa difficile quando si inizia a effettuare i pagamenti dei mutui, così come la data di inizio del pagamento della prima rata è determinato dalla data di chiusura.,

Esempio: Se si chiude il mutuo il 20 agosto, il primo pagamento ipotecario non è dovuto fino al 1 ° ottobre.

Tuttavia, alla chiusura, è necessario pagare gli interessi rimanenti per il mese di agosto, o 11 giorni di valore; questo è in genere noto come interesse prepagato, e appare come un costo di chiusura.

Alcuni mutuatari pensano di saltare un pagamento mensile del mutuo, ma in realtà hanno pagato i 10 giorni di interesse ad agosto e l’intero mese di settembre per il momento in cui è dovuto il pagamento di ottobre.,

È possibile, tuttavia, evitare costose spese iniziali out-of-pocket chiudendo alla fine del mese.

In questo modo si riduce l’importo degli interessi prepagati dovuti inizialmente, ma non fa differenza a lungo termine. E il tuo primo pagamento ipotecario sarà dovuto prima.

Se chiudi all’inizio del mese, pagherai molti più giorni di interessi prepagati alla chiusura, ma il tuo primo pagamento ipotecario non sarà dovuto per circa due mesi, come illustrato nel nostro scenario sopra.,

Ad esempio, se chiudi il 7 agosto, pagherai circa tre settimane di interessi alla chiusura, ma avrai quasi due mesi per effettuare il tuo primo pagamento ipotecario.

Infatti, poiché i creditori in genere forniscono un periodo di grazia per pagare fino al 15 del mese, si potrebbe effettivamente avere più di due mesi interi prima che il primo pagamento è dovuto.

Tuttavia, se si chiude molto presto nel mese, diciamo il 1°, 2 ° o 3°, ci potrebbe essere un’opzione per ricevere un credito dal creditore per quei pochi giorni di interesse prepagato.,

Quindi effettueresti il tuo primo pagamento il mese successivo per l’intero importo degli interessi dovuti.

In questo modo si può iniziare ad affrontare il mutuo se il vostro obiettivo è quello di pagare fuori il più presto possibile. E puoi continuare a chiudere i costi se il denaro è stretto, o se il denaro da chiudere è un problema.

Ma non dimenticare di altri elementi prepagati, come l’assicurazione dei proprietari di abitazione, le tasse di proprietà e le quote HOA, per le quali le riserve possono anche aumentare se la data di chiusura del prestito cade nel mese successivo.,

C’è un vantaggio alla chiusura all’inizio del mese però; istituti di credito ipotecario sono in genere molto meno occupato.

Questo ha a che fare con gli obiettivi di finanziamento mensile di una società e ottenere quei prestiti chiusi entro la fine del mese per il bene del mutuatario.

E davvero, si dovrebbe avere abbastanza soldi messi da parte per i costi di chiusura indipendentemente da quando i fondi di mutuo per la casa.

Per saperne di più: 21 mutuo domande frequenti, ha risposto.

(foto: thejaymo)