Jeśli kiedykolwiek złożyłeś wniosek o pożyczkę, kartę kredytową lub inne rodzaje kredytów, prawdopodobnie byłeś przedmiotem zapytania kredytowego. Zazwyczaj za każdym razem, gdy ubiegasz się o kredyt lub pożyczasz fundusze, pożyczkodawca lub wierzyciel będzie chciał uzyskać od Ciebie określone informacje finansowe. Zwykle odbywa się to za pośrednictwem zapytania kredytowego.,
ale o zbyt wiele zapytań kredytowych może rzeczywiście skończyć się negatywnie wpływając Raport kredytowy i Scoring kredytowy. Dlatego ważne jest, aby wiedzieć, jak działają zapytania kredytowe i jak możesz usunąć niedokładne lub nieautoryzowane zapytania z informacji kredytowych.
Co To jest zapytanie kredytowe?
zapytanie kredytowe ma miejsce, gdy bank, pożyczkodawca lub inna instytucja wydająca kredyty przegląda Raport kredytowy przed zaoferowaniem kredytu lub karty kredytowej.,iry może być również używany, co może obejmować:
- właściciel lub firma zarządzająca nieruchomościami sprawdzająca kredyt przed zatwierdzeniem Cię do najmu mieszkania
- firma zajmująca się telefonem komórkowym pytająca o twój kredyt przed zatwierdzeniem Cię do umowy
- potencjalny pracodawca, który chce upewnić się, że twój kredyt jest w korzystnej sytuacji, zanim zaoferuje Ci pracę
Gorąca wskazówka: podczas gdy niektóre sytuacje będą wymagać, aby rzeczywiście ubiegać się o produkt lub usługę, zanim będą mogli sprawdzić twój kredyt, istnieją inne przypadki, w których możesz nie musisz udzielać zgody na sprawdzenie zdolności kredytowej.,
różne rodzaje zapytań kredytowych
istnieją różne rodzaje zapytań kredytowych, które mogą mieć miejsce w raporcie kredytowym, w tym twarde zapytania kredytowe i miękkie zapytania kredytowe. Twarde zapytanie kredytowe może być podstawowym elementem procesu ubezpieczeniowego dla wszystkich rodzajów kredytów.
miękkie zapytania kredytowe są jednak często wykorzystywane bardziej w celach marketingowych — nie tylko podczas procesu kredytowania lub zatwierdzania kredytu. Ważne jest, aby zrozumieć różnice między twardymi i miękkimi zapytaniami kredytowymi, ponieważ niektóre zapytania mogą mieć wpływ na Raport kredytowy i wynik kredytowy.,
twarde zapytanie kredytowe
twarde zapytanie kredytowe (czasami określane jako „twarde przyciąganie”) ma miejsce, gdy firma lub podmiot ma uzasadniony powód biznesowy, aby sprawdzić twój kredyt. W takim przypadku pożyczkodawca lub wierzyciel szuka informacji o tym, czy będziesz wiarygodny w spłacaniu pieniędzy.,
Twój raport kredytowy dostarczy pożyczkodawcy lub kredytodawcy” kartę raportową ” w rodzaju pod względem historii payback, a także innych informacji, takich jak ilość kredytu już masz i jaki rodzaj kredytu nosisz (kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe i / lub salda kart kredytowych).
istnieje wiele kredytodawców i wierzycieli, którzy zazwyczaj korzystają z twardych zapytań kredytowych., Mogą to być:
- firmy hipoteczne
- Firmy finansujące Auto
- firmy pożyczkowe dla studentów
- pożyczkodawcy (prywatni i biznesowi)
- firmy obsługujące karty kredytowe
podczas przeprowadzania twardego zapytania kredytowego, informacje, do których kredytodawca lub kredytodawca ma dostęp za pośrednictwem raportu kredytowego, mogą zawierać następujące informacje:
- liczba niedawno otwartych rachunków
- odsetek rachunków, które niedawno otworzyłeś (w przeciwieństwie do rachunków o dłuższym okresie)
- liczba ostatnich zapytań kredytowych, które miałeś
- li> czas, który upłynął od wszelkich wcześniejszych zapytań kredytowych
miękkich zapytań kredytowych
miękkich zapytań kredytowych można zażądać z wielu różnych powodów., Jednym ze sposobów, w jaki wierzyciele często korzystają z miękkich zapytań, jest marketing do potencjalnych klientów.
na przykład firma obsługująca Karty kredytowe może chcieć wysłać ofertę do listy osób, które spełniają określone cechy związane z kredytem, takie jak zdolność kredytowa powyżej określonego progu.
usługi agregowania kredytów mogą również korzystać z miękkich zapytań kredytowych, aby pomóc pożyczkobiorcom znaleźć pożyczkę. Platformy te zazwyczaj wymagają informacji o potencjalnym kredytobiorcy, takich jak ich numer ubezpieczenia społecznego.,ew pracownik
ponadto Twoi obecni wierzyciele mogą również przeprowadzić miękkie zapytanie kredytowe, jeśli ubiegasz się o dodatkowe usługi od nich, takie jak jako nowy kredyt, a nawet zwiększenie aktualnej linii kredytowej.,
Możesz również sprawdzić Raport kredytowy i wynik kredytowy, który liczy się jako miękkie zapytanie kredytowe, jak również. Istnieje kilka sposobów, aby sprawdzić Raport kredytowy i wynik za darmo, takich jak przechodzenie przez Karma kredytowa lub kredyt Sezam.
raz w roku konsumenci mogą otrzymywać raport kredytowy za darmo od wszystkich 3 dużych biur kredytowych: Equifax, Experian i TransUnion. Możesz uzyskać dostęp do tego raportu kredytowych za darmo, przechodząc do AnnualCreditReport.com.,
Gorąca Wskazówka: W przeciwieństwie do twardego zapytania kredytowego, które wymaga twojej autoryzacji, miękkie zapytanie kredytowe może odbywać się bez Twojej zgody. Nawet jeśli miękkie zapytanie zostanie odnotowane w raporcie kredytowym, tego rodzaju zapytania nie wpłynie negatywnie na wynik kredytowy.
porównanie twardych i miękkich zapytań kredytowych
podczas gdy wierzyciele i inne podmioty mogą sprawdzić Raport kredytowy i wynik poprzez twarde lub miękkie zapytanie kredytowe, istnieją pewne kluczowe różnice między tymi rodzajami kredytów „ciągnie.,”
Po pierwsze, różne informacje mogą być wyświetlane w twardym kontra miękkim zapytaniu kredytowym. Na przykład pożyczkodawca lub inny podmiot prowadzący preferencyjne pożyczki w celach reklamowych lub marketingowych będzie mógł wyświetlić tylko ograniczony raport. Aby uzyskać pełną dokumentację kredytową, muszą użyć twardego zapytania kredytowego.
również twarde zapytania kredytowe mogą mieć negatywny wpływ na kredyt, obniżając ocenę kredytową. Mimo, że miękkie zapytania są nadal zauważyć w raporcie kredytowym, te nie mogą obniżyć swój wynik kredytowy-ani nie pojawiają się jako negatywne w raporcie kredytowym.,
wreszcie, aby pożyczkodawca lub wierzyciel mógł przeprowadzić twarde dochodzenie, musisz najpierw udzielić im na to zgody. Dlatego jeśli odkryjesz, że twarde zapytanie kredytowe zostało przeprowadzone bez Twojej wiedzy lub zgody, często możesz je zakwestionować.
dlaczego zapytania kredytowe mogą zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej
rodzaj zapytań kredytowych, które masz może wpłynąć na Raport kredytowy i wynik kredytowy. Na przykład, twarde zapytanie kredytowe może odzwierciedlać negatywnie, a nawet może przynieść ogólny wynik kredytowy w dół.,
dzieje się tak dlatego, że osoby, które niedawno złożyły wniosek o nową pożyczkę i/lub dodatkowy kredyt, mogą być postrzegane jako bardziej ryzykowny kredytobiorca. Dzieje się tak szczególnie w przypadku, gdy posiadasz już duże salda kredytowe lub kredytowe.
Hot Tip: w większości przypadków twarde zapytanie kredytowe pozostanie w raporcie kredytowym przez okres do 2 lat. Istnieją jednak przypadki, w których negatywne informacje mogą pozostać w raporcie kredytowym dla 7 do 10 lat.
Czy masz wpływ na zapytania kredytowe jako Współsygnatariusz?,
może być tak, że jesteś (lub rozważasz bycie) współsygnatariuszem pożyczki lub wniosku kredytowego innej osoby. W takim przypadku, własny raport kredytowy i wynik może mieć wpływ. Wynika to z faktu, że jako współsygnatariusz przyjmujesz pełną odpowiedzialność za dług, jeśli kredytobiorca nie spłaci pożyczonych środków zgodnie z ustaleniami.
w przypadku współpodpisania dla kogoś innego, informacje o pożyczce lub koncie pojawią się w raporcie kredytowym zarówno dla Ciebie, jak i dla drugiej osoby. Dlatego ważne jest, aby upewnić się, że osoba, dla której podpisujesz umowę, jest odpowiedzialna finansowo i że dokona wszystkich wymaganych płatności na czas.
czy można usunąć zapytania z raportu kredytowego?
w porównaniu do innych pozycji, które mają wpływ na wynik kredytowy — takich jak spóźnione lub nieodebrane płatności — zapytania kredytowe są najmniej ważnym elementem do usunięcia., Jednak nadal mogą istnieć bardzo dobre powody do dyskusji i ostatecznie usunięcia takiego dochodzenia.
jako przykład, jeśli nie rozpoznajesz zapytania kredytowego w raporcie kredytowym, Możesz być ofiarą kradzieży tożsamości. W tym przypadku, byłoby ważne, aby uzyskać informacje usunięte, zwłaszcza jeśli to ma negatywny wpływ na wynik kredytowy.
zanim to zrobisz, pamiętaj jednak, że tylko twarde zapytania kredytowe prowadzone bez Twojej zgody mogą być kwestionowane., Dlatego jeśli dobrowolnie ubiegasz się o pożyczkę lub kredyt, a odpowiednie zapytanie pojawiło się w raporcie, prawdopodobnie nie będziesz mógł usunąć tego konkretnego zapytania kredytowego.
Jeśli przedmiot może być kwestionowany, istnieje kilka sposobów postępowania. Jednym ze sposobów jest przejście bezpośrednio do wierzyciela, wysyłając im list uwierzytelniony pocztą. W swoim liście pamiętaj, aby wskazać, które zapytanie (lub zapytania) nie zostały autoryzowane, a następnie poprosić o usunięcie tych zapytań.
Możesz również skontaktować się z 3 dużymi biurami kredytowymi, w których pojawiło się nieautoryzowane zapytanie., Ponieważ nie wszyscy kredytodawcy i wierzyciele zgłaszają wszystkie informacje do wszystkich 3 biur, możliwe jest, że konkretne zapytanie pojawi się tylko na 1 lub 2 Twoich raportów kredytowych.
w każdym przypadku upewnij się, że przechowujesz kopie wszelkiej korespondencji i dokumentów potwierdzających, które wysyłasz do wierzyciela (- ów) i/lub biura (- ów) kredytowego.
szablon listu do usuwania kredytów
wysyłając spór o zapytanie dotyczące raportu kredytowego, musisz podać pewne konkretne informacje.,iv id=”c79209a169″>Twój adres>
<Twój numer telefonu>
<nazwa i adres kredytodawcy>
<Data>
re: nieautoryzowane zapytanie kredytowe
Szanowny Panie / pani (lub nazwisko konkretnej osoby, jeśli ją znasz):
ostatnio otrzymałem kopię mojego raportu kredytowego z <nazwa biura kredytowego — Equifax, Experian i/lub TransUnion>., Wskazuje, że zapytanie kredytowe zostało wykonane przez Twoją firmę. Jednak to dochodzenie nie zostało przeze mnie autoryzowane. Dlatego piszę, aby zakwestionować to zapytanie i usunąć go z mojego raportu kredytowego.
proszę o usunięcie tego zapytania z mojego raportu kredytowego, ponieważ ma to negatywny wpływ na moje wnioski kredytowe i moje nabycie kredytu.
wysłałem ten list za pośrednictwem poczty uwierzytelnionej, ponieważ wymaga szybkiej uwagi i odpowiedzi. Proszę przesłać wszelkie dokumenty, które mogą mieć Państwo w związku z usunięciem tego zapytania kredytowego.,
Jeśli okaże się, że jestem niedbały, a moja autoryzacja została faktycznie uzyskana na dokonanie tego zapytania kredytowego, byłbym wdzięczny za taką dokumentację.
dziękuję za szybką pomoc.
Z poważaniem,
<Twoje imię i nazwisko>
oprócz wysłania listu do pożyczkodawcy lub kredytodawcy, może być korzystne, jeśli dołączysz również kopię strony w raporcie kredytowym, gdzie pojawi się nieprawidłowe / nieautoryzowane zapytanie. Może to służyć jako dodatkowy dowód dla sprawy spornej.,
jak zapobiec nieautoryzowanym zapytaniom kredytowym
istnieją również sposoby, aby zapobiec nieautoryzowanemu zapytaniu kredytowemu, co oznacza, że mam nadzieję, że nie będziesz musiał usuwać nieautoryzowanego zapytania w przyszłości. Jedną ze strategii jest, aby Raport kredytowy niedostępne dla kredytodawców i wierzycieli z zamrożenia kredytu.
zamrożenie kredytu (często określane jako zamrożenie zabezpieczeń) spowoduje zablokowanie twojego raportu kredytowego. Oznacza to, że pożyczkodawca lub kredytodawca nie będzie w stanie uzyskać dostępu do raportu kredytowego w celu wyświetlenia informacji., Wdrożenie zamrożenia kredytów może również pomóc hakerom i złodziejom tożsamości w uniemożliwieniu otwierania nowych kredytów i / lub ubiegania się o pożyczki w Twoim imieniu.
Hot Tip: ważne jest, aby pamiętać, że gdy masz zamrożenie kredytu w miejscu, może to utrudnić własną zdolność do uzyskania nowego kredytu. Z tego powodu możesz tymczasowo (lub na stałe) znieść zamrożenie kredytów. Wszystkie 3 duże biura kredytowe mają programy dostępne do wprowadzenia zamrożenia kredytu.,
ostatnie myśli
posiadanie dobrego kredytu jest niezbędne, jeśli chcesz uzyskać najlepsze oprocentowanie kredytów i kart kredytowych — lub w niektórych przypadkach, nawet być zatwierdzonym w ogóle. Dlatego ważne jest, aby upewnić się, że wszystkie informacje na Raport kredytowy jest aktualne i dokładne. Można to osiągnąć poprzez regularne przeglądanie raportu kredytowego i Scoring kredytowy.
podczas sprawdzania własnego kredytu i innych miękkich zapytań nie wpłynie negatywnie na wynik kredytowy, pamiętaj, że twarde zapytania kredytowe będą., Mając to na uwadze, upewnij się, że ubiegasz się tylko o pożyczki i Karty kredytowe, które są niezbędne do dokonywania dużych zakupów, i że zawsze jesteś w sytuacji finansowej, aby spłacić.
podobnie ma sens ubiegać się o kredyt tylko wtedy, gdy go potrzebujesz. Oznacza to Korzystanie z opcji kredytowych, które pasują do Twoich konkretnych celów i celów. Najlepszym sposobem, aby to zrobić podczas ubiegania się o Karty kredytowe jest przegląd i porównanie kart, które oferują dużą ilość kredytów, a także nagrody, takie jak podróże lub punkty, z których możesz skorzystać.
Leave a Reply