Comment supprimer les demandes de crédit de votre rapport de crédit (y compris le modèle de lettre de retrait de crédit)

Si vous avez déjà demandé un prêt, une carte de crédit ou d’autres types de crédit, vous avez probablement fait l’objet En règle générale, chaque fois que vous faites une demande de crédit ou empruntez des fonds, le prêteur ou le créancier concerné voudra obtenir des informations financières spécifiques de votre part. Cela se fait généralement via une enquête de crédit.,

mais avoir trop de demandes de crédit pourrait en fait finir par avoir un impact négatif sur votre rapport de crédit et votre pointage de crédit. Il est donc important de savoir comment fonctionnent les demandes de crédit et comment vous pouvez supprimer les demandes inexactes ou non autorisées de vos informations de crédit.

Qu’est-ce qu’une demande de crédit?

Une enquête de crédit a lieu lorsqu’une banque, un prêteur ou un autre établissement émetteur de crédit consulte votre rapport de crédit avant de vous offrir un prêt ou une carte de crédit.,iry peut également être utilisé, ce qui peut inclure:

• Un propriétaire ou une société de gestion immobilière vérifiant votre crédit avant de vous approuver pour un bail d’appartement
• une entreprise de téléphonie cellulaire se renseignant sur votre crédit avant de vous approuver pour un contrat
• un employeur potentiel qui veut s’assurer que votre crédit est en bonne position avant de vous offrir un emploi

Conseil: bien que certaines situations exigent que vous postulez pour un produit ou un service avant de pouvoir vérifier votre crédit, il existe d’autres cas où vous n’avez pas à donner votre approbation pour une vérification de crédit.,

différents types de demandes de crédit

Il existe différents types de demandes de crédit qui peuvent avoir lieu sur votre rapport de crédit, y compris les demandes de crédit difficiles et les demandes de crédit souples. Une enquête de crédit difficile peut être une composante principale du processus de souscription pour tous les types de crédit.

Les demandes de crédit souples, cependant, sont souvent utilisées davantage à des fins de marketing — pas seulement lors d’un processus d’approbation de prêt ou de crédit. Il est important de comprendre les différences entre les demandes de crédit dures et douces, car certaines demandes peuvent avoir un impact sur votre rapport de crédit et votre pointage de crédit.,

demandes de crédit difficiles

Une demande de crédit difficile (parfois appelée « demande de crédit difficile”) a lieu lorsqu’une entreprise ou une entité a une raison commerciale légitime d’examiner votre crédit. Dans ce cas, le prêteur ou le créancier cherche à savoir si vous serez fiable ou non pour rembourser l’argent.,

votre rapport de crédit fournira au prêteur ou au créancier une sorte de « bulletin” en termes d’historique de remboursement, ainsi que d’autres informations telles que le montant de crédit que vous avez déjà et le type de crédit que vous détenez (hypothèques, prêts automobiles et / ou soldes de carte de crédit).

Il existe un certain nombre de prêteurs et de créanciers qui utilisent généralement des demandes de crédit difficiles., Ceux-ci peuvent inclure:

• sociétés hypothécaires
• sociétés de financement automobile
• sociétés de prêts étudiants
• prêteurs (personnels et professionnels)
• sociétés de cartes de crédit

lors d’une enquête de crédit difficile, les informations auxquelles le prêteur ou le créancier a accès via votre rapport de crédit peuvent inclure les éléments suivants:

• Le nombre de comptes que vous avez récemment ouverts
• La proportion de comptes que vous avez ouverts récemment (par opposition aux> le temps écoulé depuis toute demande de crédit antérieure

demande de crédit souple

Une demande de crédit souple peut être demandée pour un certain nombre de raisons différentes., Une façon que les créanciers utilisent souvent des enquêtes douces est pour le marketing auprès de clients potentiels.

par exemple, une société de carte de crédit peut vouloir envoyer une offre à une liste de personnes qui répondent à des caractéristiques spécifiques liées au crédit, comme avoir un pointage de crédit supérieur à un certain seuil.

Les services d’agrégation de crédit peuvent également utiliser des demandes de crédit souples pour aider les emprunteurs à trouver un prêt. Ces plates-formes nécessitent généralement des informations sur un emprunteur potentiel, telles que leur numéro de sécurité sociale.,EW employee

En outre, vos créanciers actuels comme un nouveau prêt, ou même une augmentation d’une ligne de crédit actuelle.,

Vous pouvez également vérifier votre rapport de crédit et votre pointage de crédit, qui compte comme un doux enquête de crédit ainsi. Il existe plusieurs façons de vérifier votre rapport de crédit et votre score gratuitement, comme passer par Credit Karma ou Credit Sesame.

Une fois par an, les consommateurs sont autorisés à recevoir leur rapport de crédit gratuitement auprès des 3 grands bureaux de crédit: Equifax, Experian et TransUnion. Vous pouvez accéder à ce rapport de crédit gratuit en allant à AnnualCreditReport.com.,

Conseil: contrairement à une enquête de crédit dure qui nécessite votre autorisation, une enquête de crédit douce peut avoir lieu sans votre permission. Même si une enquête douce sera notée dans votre rapport de crédit, ces types de demandes de renseignements n’affecteront pas négativement votre pointage de crédit.

une comparaison des demandes de crédit difficiles par rapport aux demandes de crédit souples

bien que les créanciers et autres entités puissent vérifier votre rapport de crédit et marquer par le biais d’une demande de crédit difficile ou douce, il existe des différences clés entre ces types de crédit « tire.,”

tout d’Abord, différentes informations peuvent être affichées dans un rapport à la faiblesse du crédit d’enquête. Par exemple, un créancier ou une autre entité effectuant un tirage de crédit à des fins promotionnelles ou de marketing ne pourra afficher qu’un rapport limité. Pour obtenir votre dossier de crédit complet, ils devraient utiliser une enquête de crédit difficile.

En outre, les demandes de crédit difficiles peuvent avoir un effet négatif sur votre crédit en abaissant votre pointage de crédit. Même si les enquêtes douces sont toujours notées sur votre rapport de crédit, ceux — ci ne peuvent pas réduire votre pointage de crédit-ni ne se présentent comme un négatif sur votre rapport de crédit.,

enfin, pour qu’un prêteur ou un créancier mène une enquête approfondie, vous devez d’abord lui avoir accordé la permission de le faire. Par conséquent, si vous découvrez qu’une enquête de crédit difficile a été menée à votre insu ou sans votre permission, vous pouvez souvent la contester.

pourquoi les demandes de crédit pourraient nuire à votre pointage de crédit

le type de demandes de crédit que vous avez pourrait avoir un impact sur votre rapport de crédit et votre pointage de crédit. Par exemple, une enquête de crédit difficile pourrait refléter négativement, et peut même faire baisser votre pointage de crédit global.,

en effet, ceux qui ont récemment demandé un nouveau prêt et/ou un crédit supplémentaire peuvent être considérés comme un emprunteur plus risqué. C’est particulièrement le cas si vous avez déjà des soldes de prêt ou de crédit importants.

Conseil: dans la plupart des cas, une demande de crédit dure restera sur votre rapport de crédit jusqu’à 2 ans. Cependant, il y a des cas où des informations négatives peuvent rester sur votre rapport de crédit pour 7 à 10 ans.

Êtes-vous affecté par les demandes de crédit en tant que cosignataire?,

il se peut que vous soyez (ou envisagez d’être) cosignataire de la demande de prêt ou de crédit d’une autre personne. Dans ce cas, votre propre rapport de crédit et votre score peuvent être affectés. En effet, en tant que cosignataire, vous acceptez l’entière responsabilité de la dette si l’emprunteur ne rembourse pas les fonds empruntés comme convenu.

dans le cas de co-signature pour quelqu’un d’autre, les informations sur le prêt ou le compte apparaîtront en fait sur votre rapport de crédit et sur celui de l’autre personne. Il est donc important de s’assurer que la personne pour laquelle vous cosignez est financièrement responsable et qu’elle effectuera tous les paiements requis à temps.

pouvez-vous supprimer les demandes de renseignements de votre rapport de crédit?

comparées à d’autres éléments qui ont une incidence sur votre pointage de crédit, tels que les paiements en retard ou manqués, les demandes de crédit sont l’élément le moins important à supprimer., Cependant, il peut encore y avoir de très bonnes raisons de contester et finalement de supprimer une telle enquête.

par exemple, si vous ne reconnaissez pas une enquête de crédit sur votre rapport de crédit, vous pourriez avoir été victime de vol d’identité. Dans ce cas, il serait important de supprimer les informations, surtout si elles ont un impact négatif sur votre pointage de crédit.

avant de le faire, cependant, rappelez-vous que seules les enquêtes de crédit difficiles menées sans votre permission peuvent être contestées., Par conséquent, si vous avez volontairement demandé un prêt ou un crédit et que la demande correspondante est apparue sur votre rapport, vous ne pourrez probablement pas faire supprimer cette demande de crédit particulière.

Si un élément peut être contesté, vous pouvez procéder de plusieurs façons. Une façon est d’aller directement au créancier en leur envoyant une lettre recommandée à la poste. Dans votre lettre, assurez-vous de préciser quelle (ou quelles enquêtes) n’ont pas été autorisées, puis demandez que ces enquêtes soient supprimées.

Vous pouvez également contacter les 3 grands bureaux de crédit où l’enquête non autorisée a montré., Parce que tous les prêteurs et les créanciers ne rapportent pas toutes les informations aux 3 bureaux, il est possible qu’une enquête particulière n’apparaisse que sur 1 ou 2 de vos rapports de crédit.

dans tous les cas, assurez-vous de conserver des copies de la correspondance et des pièces justificatives que vous envoyez au(X) créancier(s) et/ou au (X) bureau (s) de crédit.

Modèle De Lettre de retrait de crédit

lorsque vous soumettez un litige pour une enquête sur votre rapport de crédit, vous devrez inclure des informations spécifiques.,iv id= »c79209a169″>Votre Adresse>

<Votre Numéro de Téléphone>

<le Nom et l’Adresse du Créancier>

<Date>

Re: Crédit non autorisé Enquête

Cher Monsieur / Madame (ou le nom d’une personne spécifique, si vous le connaissez):

j’ai récemment obtenu une copie de mon rapport de crédit de <nom du bureau de crédit Equifax, Experian, et/ou TransUnion>., Il a indiqué qu’une demande de crédit a été faite par votre entreprise. Cependant, cette enquête n’a pas été autorisée par moi. Par conséquent, je vous écris pour contester cette enquête et la faire retirer de mon rapport de crédit.

veuillez retirer cette demande de mon rapport de crédit, car elle a un effet négatif sur mes demandes de prêt et mon acquisition de crédit.

j’ai envoyé cette lettre par courrier certifié car elle nécessite votre attention et votre réponse rapides. Veuillez transmettre toute documentation que vous pourriez avoir en ce qui concerne la suppression de cette demande de crédit.,

inversement, si vous constatez que je suis négligent et que mon autorisation a en fait été obtenue pour faire cette enquête de crédit, j’apprécierais tout document de ce genre.

Merci pour votre prompte assistance.

sincèrement,

<votre nom>

en plus d’envoyer une lettre au prêteur ou au créancier, il peut être avantageux d’inclure également une copie de la page sur votre rapport de crédit où la demande incorrecte / non autorisée apparaît. Cela peut servir de preuve supplémentaire pour votre cas de litige.,

comment empêcher les demandes de crédit non autorisées

Il existe également des moyens d’empêcher une demande de crédit non autorisée d’avoir lieu, ce qui signifie que vous n’aurez pas à supprimer une demande non autorisée à l’avenir. Une stratégie consiste à rendre votre rapport de crédit inaccessible aux prêteurs et aux créanciers avec un gel de crédit.

un gel de crédit (souvent appelé gel de sécurité) placera un « verrou” sur votre rapport de crédit. Cela signifie qu’un prêteur ou un créancier ne sera pas en mesure d’accéder à votre rapport de crédit afin de voir vos informations., La mise en œuvre d’un gel du crédit peut également aider à empêcher les pirates et les voleurs d’identité d’ouvrir de nouveaux crédits et/ou de demander des prêts en votre nom.

Conseil: il est important de noter que lorsque vous avez un gel de crédit en place, cela peut entraver votre propre capacité à obtenir de nouveaux crédits. Pour cette raison, vous pouvez lever temporairement (ou définitivement) un gel de crédit. Tous les 3 des grands bureaux de crédit ont des programmes disponibles pour mettre un gel sur votre crédit.,

conclusion

Avoir un bon crédit est essentiel si vous voulez obtenir le meilleur taux d’intérêt sur les prêts et cartes de crédit — ou, dans certains cas, à même d’être approuvé. C’est pourquoi il est important de s’assurer que toutes les informations de votre rapport de crédit sont à jour et exactes. Vous pouvez y parvenir en examinant régulièrement votre rapport de crédit et votre pointage de crédit.

tout en vérifiant votre propre crédit et d’autres demandes de renseignements souples n’affecteront pas négativement votre pointage de crédit, rappelez-vous que les demandes de crédit difficiles le feront., Dans cet esprit, assurez-vous que vous ne demandez que des prêts et des cartes de crédit qui sont nécessaires pour faire de gros achats, et que vous êtes toujours dans une situation financière à rembourser.

de même, il est logique de ne demander de crédit que lorsque vous en avez besoin. Cela signifie aller avec les options de crédit qui correspondent à vos objectifs et buts spécifiques. La meilleure façon de le faire lors de la demande de cartes de crédit est d’examiner et de comparer les cartes qui offrent une quantité suffisante de crédit, ainsi que des récompenses comme les voyages ou les points dont vous pouvez bénéficier.