cum să eliminați anchetele de Credit din raportul dvs. de Credit (include șablonul de scrisoare de eliminare a creditului)

Dacă ați solicitat vreodată un împrumut, un card de credit sau alte tipuri de credit, Probabil că ați făcut obiectul unei anchete de credit. De obicei, ori de câte ori solicitați fonduri de credit sau împrumut, creditorul sau creditorul implicat va dori să obțină informații financiare specifice de la dvs. Acest lucru se face de obicei printr-o anchetă de credit.,

dar având prea multe anchete de credit ar putea ajunge de fapt impact negativ raportul de credit și scorul de credit. Deci, este important să știți cum funcționează anchetele de credit și cum puteți elimina anchetele inexacte sau neautorizate din informațiile dvs. de credit.

ce este o anchetă de Credit?

o anchetă de credit are loc atunci când o bancă, creditor sau altă instituție emitentă de credit vizualizează raportul dvs. de credit înainte de a vă oferi un împrumut sau un card de credit.,zână poate fi de asemenea utilizat, care pot include:

• Un proprietar sau societate de administrare a proprietății de verificare dvs. de credit înainte de aprobarea pentru un apartament de leasing
• O companie de telefonie întrebător despre dvs. de credit înainte de aprobarea pentru un contract
• Un potential angajator care vrea să asigurați-vă că dvs. de credit este în picioare favorabil înainte de a oferi un loc de muncă

Pont: În timp ce unele situații vor necesita, de fapt, se aplică pentru un produs sau serviciu înainte de a se poate verifica dvs. de credit, există și alte cazuri în care nu trebuie să dea aprobare pentru o verificare de credit.,

diferite tipuri de anchete de Credit

există diferite tipuri de anchete de credit care pot avea loc în raportul dvs. de credit, inclusiv anchete de credit greu și anchete de credit moale. O anchetă de credit greu poate fi o componentă principală a procesului de subscriere pentru toate tipurile de credit.cu toate acestea, întrebările de credit Soft sunt adesea utilizate mai mult în scopuri de marketing — nu doar în timpul unui proces de aprobare a împrumutului sau a creditului. Este important să înțelegeți diferențele dintre anchetele de credit dure și soft, deoarece unele anchete pot avea un impact asupra raportului dvs. de credit și a scorului de credit.,o anchetă de credit greu (uneori menționată ca o „tragere greu”) are loc atunci când o companie sau o entitate are un motiv legitim de afaceri să se uite în credit. În acest caz, creditorul sau creditorul caută informații despre dacă veți fi sau nu de încredere în plata banilor înapoi.,raportul dvs. de credit va oferi creditorului sau creditorului un „card de raport” de felul în ceea ce privește istoricul dvs. de rambursare, precum și alte informații, cum ar fi cât de mult credit aveți deja și ce tip de credit aveți (ipoteci, împrumuturi auto și/sau solduri de carduri de credit).există un număr de creditori și creditori care vor folosi de obicei anchetele de credit greu., Acestea pot include:

• companii Ipotecare
• Auto firme de finanțare
• companiile de împrumut de Student
• Creditori (personale și de afaceri)
• companii de carduri de Credit

atunci Când efectuează un hard de credit anchetă, informațiile pe care creditorul sau creditorul are acces prin raportul dvs. de credit pot include următoarele:

• numărul de conturi le-ați deschis recent
• proporția de conturi pe care le-ați deschis recent (spre deosebire de mai lungă durată conturi)
• numărul de credit recente anchete pe care ai avut-o
• timpul scurs de la ultimele cereri de credit

Moale Cereri de Credit

Un soft de credit anchetă poate fi solicitată pentru un număr de motive diferite., O modalitate prin care creditorii folosesc adesea anchete soft este de marketing pentru potențialii clienți.de exemplu, o companie de carduri de credit poate dori să trimită o ofertă unei liste de persoane care îndeplinesc anumite caracteristici legate de credit, cum ar fi un scor de credit peste un anumit prag.serviciile de agregare a creditelor pot utiliza, de asemenea, anchete de credit soft pentru a ajuta debitorii să găsească un împrumut. Aceste platforme vor necesita de obicei informații despre un potențial împrumutat, cum ar fi numărul lor de securitate socială.,EW angajat

în plus, creditorii dvs. actuali pot efectua, de asemenea, o un nou împrumut sau chiar o creștere A unei linii de credit curente.,

puteți verifica, de asemenea, raportul de credit și scorul de credit, care contează ca o anchetă de credit moale, de asemenea. Există mai multe modalități de a verifica raportul dvs. de credit și scorul gratuit, cum ar fi trecerea prin Credit Karma sau Credit Sesame.

o dată în fiecare an, consumatorii au voie să primească raportul lor de credit gratuit de la toate cele 3 birouri de credit Mari: Equifax, Experian și TransUnion. Puteți accesa acest raport de credit gratuit accesând AnnualCreditReport.com.,

sfat fierbinte: spre deosebire de o anchetă de credit greu care necesită autorizarea dvs., o anchetă de credit moale poate avea loc fără permisiunea dvs. Chiar dacă o anchetă moale va fi menționat în raportul de credit, aceste tipuri de anchete nu va afecta negativ scorul de credit.în timp ce creditorii și alte entități pot verifica raportul de credit și scorul printr-o anchetă de credit greu sau moale, există unele diferențe cheie între aceste tipuri de credit „trage.,”

În primul rând, informații diferite pot fi afișate într-o anchetă de credit hard versus soft. De exemplu, un creditor sau o altă entitate care efectuează o extragere de credite preferențiale în scopuri promoționale sau de marketing va putea vizualiza doar un raport limitat. Pentru a obține fișierul dvs. de credit complet, ar trebui să utilizeze o anchetă de credit greu.de asemenea, anchetele de credit greu pot avea un efect negativ asupra creditului dvs. prin scăderea scorului dvs. de credit. Chiar dacă moale anchete sunt încă remarcat pe raportul de credit, acestea nu pot reduce scorul de credit – nici nu apar ca un negativ pe raportul de credit.,în cele din urmă, pentru ca un creditor sau un creditor să efectueze o anchetă dificilă, trebuie mai întâi să le fi acordat permisiunea de a face acest lucru. Prin urmare, dacă descoperiți că o anchetă de credit greu a fost efectuată fără cunoștința sau permisiunea dvs., puteți să o contestați adesea.

De ce anchetele de Credit ar putea afecta scorul dvs. de Credit

Tipul de anchete de credit pe care le-ați putea afecta raportul dvs. de credit și scorul de credit. De exemplu, o anchetă de credit greu ar putea reflecta negativ, și poate aduce chiar scorul de credit global în jos.,acest lucru se datorează faptului că cei care au solicitat recent un nou împrumut și/sau un credit suplimentar pot fi considerați un împrumutat mai riscant. Acest lucru este valabil în special dacă aveți deja solduri mari de împrumut sau de credit.

sfat fierbinte: în majoritatea cazurilor, o anchetă de credit greu va rămâne pe raportul dvs. de credit timp de până la 2 ani. Cu toate acestea, există cazuri în care informațiile negative pot rămâne în raportul dvs. de credit timp de 7 până la 10 ani.

sunteți afectat de anchetele de Credit în calitate de Co-semnatar?,

s-ar putea să fiți (sau să aveți în vedere să fiți) co-semnatar la cererea de împrumut sau de credit a unei alte persoane. În acest caz, propriul raport de credit și scorul pot fi afectate. Acest lucru se datorează faptului că, în calitate de co-semnatar, acceptați întreaga responsabilitate pentru datorie dacă împrumutatul nu plătește fondurile împrumutate așa cum s-a convenit.

În caz de co-semnare pentru altcineva, informații despre credit sau contul va arăta de fapt pe ambii și o altă persoană raportul de credit. Deci, este important să vă asigurați că persoana pe care o co-semnați este responsabilă din punct de vedere financiar și că va face toate plățile necesare la timp.

puteți elimina anchetele din raportul dvs. de Credit?

în comparație cu alte elemente care influențează scorul dvs. de credit — cum ar fi plățile întârziate sau pierdute — anchetele de credit sunt cel mai puțin important element de eliminat., Cu toate acestea, pot exista încă câteva motive foarte bune pentru a contesta și, în cele din urmă, pentru a elimina o astfel de anchetă.

de exemplu, dacă nu recunoașteți o anchetă de credit în raportul dvs. de credit, ați fi putut fi victima furtului de identitate. În acest caz, ar fi important să obțineți informațiile eliminate, mai ales dacă are un impact negativ asupra scorului dvs. de credit.

înainte de a face acest lucru, totuși, amintiți-vă că numai anchetele de credit greu efectuate fără permisiunea dvs. pot fi contestate., Prin urmare, dacă ați solicitat de bună voie un împrumut sau un credit și ancheta corespunzătoare a apărut în raportul dvs., probabil că nu veți putea elimina acea anchetă de credit.dacă un element poate fi contestat, există câteva moduri în care puteți continua. O modalitate este de a merge direct la creditor, trimițându-i o scrisoare certificată prin poștă. În scrisoarea dvs., asigurați-vă că indicați ce anchetă (sau anchete) nu au fost autorizate și apoi solicitați ca aceste anchete să fie eliminate.de asemenea, puteți contacta birourile de credit 3 mari unde a apărut ancheta neautorizată., Deoarece nu toți creditorii și creditorii raportează toate informațiile la toate cele 3 birouri, este posibil ca o anchetă special va apărea numai pe 1 sau 2 din rapoartele de credit.în orice caz, asigurați-vă că păstrați copii ale oricărei corespondențe și documente justificative pe care le trimiteți creditorului(creditorilor) și/sau biroului(birourilor) de credit.

credit Removal Letter Template

când trimiteți o dispută pentru o anchetă privind raportul dvs. de credit, va trebui să includeți câteva informații specifice.,iv id=”c79209a169″>Adresa>

<Numărul Dvs. de Telefon>

<Numele și Adresa Creditorului>

<Data>

Re: Neautorizate de Credit Anchetă

Stimate Domnule / Doamnă (sau numele unei anumite persoane, dacă îl cunoașteți):

recent am obținut un exemplar din raportul meu de credit de la <numele de biroul de credit — Equifax, Experian, și/sau TransUnion>., Acesta a indicat că o anchetă de credit a fost făcută de compania dvs. Cu toate acestea, această anchetă nu a fost autorizată de mine. Prin urmare, am scris să conteste această anchetă și l-au eliminat din raportul meu de credit.

vă rugăm să eliminați această anchetă din raportul meu de credit, deoarece are un efect negativ asupra cererilor mele de împrumut și a achiziției mele de credit.am trimis această scrisoare prin poștă certificată, deoarece necesită atenția și răspunsul dvs. prompt. Vă rugăm să transmiteți orice documentație pe care o puteți avea în ceea ce privește eliminarea acestei anchete de credit.,în schimb, ar trebui să găsiți că eu sunt neglijent și autorizația mea a fost, de fapt, obținute pentru a face această anchetă de credit, aș aprecia orice astfel de documentație de care, de asemenea.vă mulțumim pentru asistență promptă.

cu stima,

<Numele>

În plus față de trimiterea unei scrisori către creditor sau creditor, acesta poate fi benefic dacă includ, de asemenea, o copie a paginii pe raportul dvs. de credit în cazul în care incorecte/neautorizate anchetă apare. Acest lucru poate servi drept dovadă suplimentară pentru cazul dvs. de litigiu.,există, de asemenea, modalități prin care puteți preveni o anchetă de credit neautorizată, ceea ce înseamnă că sperăm că nu va trebui să eliminați o anchetă neautorizată în viitor. O strategie este de a face raportul dvs. de credit inaccesibil creditorilor și creditorilor cu o înghețare a creditului.

o înghețare a creditului (adesea denumită îngheț de securitate) va plasa o „blocare” în raportul dvs. de credit. Aceasta înseamnă că un creditor sau creditor nu va putea accesa raportul dvs. de credit pentru a vă vizualiza informațiile., Implementarea unei înghețări a creditului poate ajuta, de asemenea, să împiedice hackerii și hoții de identitate să deschidă noi credite și/sau să solicite împrumuturi în numele tău.sfat fierbinte: este important să rețineți că atunci când aveți o înghețare a creditului, aceasta vă poate împiedica capacitatea de a obține un nou credit. Din acest motiv, puteți ridica temporar (sau permanent) o înghețare a creditului. Toate cele 3 birouri de credit mari au programe disponibile pentru a pune o înghețare pe credit.,

Gânduri finale

a avea un credit bun este esențial dacă doriți să obțineți cele mai bune rate ale dobânzii la împrumuturi și carduri de credit — sau, în unele cazuri, chiar să fie aprobat deloc. De aceea este important să vă asigurați că toate informațiile din raportul dvs. de credit sunt actualizate și exacte. Puteți realiza acest lucru prin revizuirea în mod regulat raportul de credit și scorul de credit.

în timp ce verificarea propriul credit și alte anchete soft nu va afecta negativ scorul dvs. de credit, amintiți-vă că anchetele de credit greu va., Având în vedere acest lucru, asigurați-vă că solicitați doar împrumuturi și carduri de credit care sunt necesare pentru a face achiziții mari și că sunteți întotdeauna într-o poziție financiară pentru a rambursa.de asemenea, are sens să solicitați credit numai atunci când aveți nevoie. Asta înseamnă a merge cu opțiunile de credit care se potrivesc obiectivelor și obiectivelor dvs. specifice. Cel mai bun mod de a face acest lucru atunci când se aplică pentru carduri de credit este de a revizui și compara carduri care oferă o cantitate mare de credit, precum și recompense ca călătorie sau puncte puteți beneficia de.