om du någonsin har ansökt om ett lån, kreditkort eller andra typer av kredit, har du sannolikt varit föremål för en kreditförfrågan. Vanligtvis, när du ansöker om kredit eller upplåning medel, långivaren eller borgenären inblandade vill få specifik finansiell information från dig. Detta görs vanligtvis via en kredit förfrågan.,
men med alltför många kredit förfrågningar kan faktiskt hamna negativt påverkar din kredit rapport och kredit värdering. Så det är viktigt att veta hur kredit förfrågningar arbete, och hur du kanske kan ta bort felaktiga eller obehöriga förfrågningar från din kreditinformation.
Vad är en kreditupplysning?
en kreditförfrågan äger rum när en bank, långivare eller annat kreditinstitut ser din kredit rapport innan du erbjuder dig ett lån eller kreditkort.,iry kan också användas, vilket kan inkludera:
- en hyresvärd eller fastighetsförvaltningsbolag som kontrollerar din kredit innan du godkänner ett lägenhetsavtal
- ett mobiltelefonföretag som frågar om din kredit innan du godkänner ett kontrakt
- en potentiell arbetsgivare som vill se till att din kredit står i god ställning innan du erbjuder dig ett jobb
hett tips: medan vissa situationer kräver att du faktiskt ansöker om en produkt eller tjänst innan de kan kontrollera din kredit, finns det andra fall där du behöver inte ge ditt godkännande för en kreditkontroll.,
olika typer av kredit förfrågningar
det finns olika typer av kredit förfrågningar som kan ske på din kredit rapport, inklusive hårda kredit förfrågningar och mjuka kredit förfrågningar. En hård kredit förfrågan kan vara en primär del av underwriting processen för alla typer av kredit.
Mjuk kredit förfrågningar, dock, används ofta mer för marknadsföringsändamål — inte bara under ett lån eller kredit godkännandeprocessen. Det är viktigt att förstå skillnaderna mellan hårda och mjuka kredit förfrågningar eftersom vissa förfrågningar kan påverka din kredit rapport och kredit värdering.,
hård kredit förfrågningar
en hård kredit utredning (ibland kallad ”hård pull”) äger rum när ett företag eller en enhet har en legitim affärs anledning att undersöka din kredit. I detta fall, långivaren eller borgenären söker information om huruvida du kommer att vara tillförlitlig betala tillbaka pengarna.,
din kredit rapport kommer att ge långivaren eller borgenären med en ”rapport kort” sorterar i termer av din payback historia, samt annan information som hur mycket kredit du redan har och vilken typ av kredit du bär (inteckningar, auto lån, och/eller kreditkort saldon).
det finns ett antal långivare och borgenärer som vanligtvis använder hårda kredit förfrågningar., Dessa kan omfatta:
- inteckning företag
- auto finansiering företag
- studielån företag
- långivare (personliga och företag)
- kreditkortsföretag
När du utför en hård kreditupplysning kan informationen som långivaren eller borgenären har tillgång till via din kreditupplysning innehålla följande:
- antalet konton du nyligen har öppnat
- andelen konton som du nyligen öppnat (i motsats till längre stående konton)
- antalet senaste kreditförfrågningar som du har haft
- den tid som du nyligen öppnat
förflutit sedan tidigare kreditförfrågningar
mjuka kreditförfrågningar
en mjuk kreditförfrågan kan begäras av ett antal olika skäl., Ett sätt som borgenärer använder ofta mjuka förfrågningar är för marknadsföring till potentiella kunder.
till exempel kan ett kreditkortsföretag vilja skicka ett erbjudande till en lista över personer som uppfyller specifika kreditrelaterade egenskaper, som att ha en kredit värdering över en viss tröskel.
kreditupplysningstjänster kan också använda mjuka kreditförfrågningar för att hjälpa låntagare att hitta ett lån. Dessa plattformar kräver vanligtvis information om en potentiell låntagare, såsom deras personnummer.,ew employee
dessutom kan dina nuvarande fordringsägare också göra en mjuk kredit utredning om du ansöker om ytterligare tjänster från en annan leverantör.dem, såsom ett nytt lån, eller till och med en ökning av en aktuell kredit.,
Du kan också kontrollera din kredit rapport och kredit värdering, som räknas som en mjuk kredit förfrågan samt. Det finns flera sätt att kontrollera din kredit rapport och poäng gratis, som att gå igenom kredit Karma eller kredit sesam.
en gång varje år får konsumenterna få sin kreditupplysning gratis från alla 3 av de stora kreditbyråerna: Equifax, Experian och TransUnion. Du kan komma åt denna gratis kredit rapport genom att gå till AnnualCreditReport.com. – herr talman!,
hett tips: till skillnad från en förfrågan med hård kredit som kräver ditt godkännande kan en mjuk kreditförfrågan ske utan din tillåtelse. Även om en mjuk förfrågan kommer att noteras i din kredit rapport, dessa typer av förfrågningar kommer inte att påverka din kredit värdering negativt.
en jämförelse av hård kontra Mjuk kredit förfrågningar
medan borgenärer och andra enheter kan kontrollera din kredit rapport och poäng genom antingen en hård eller en mjuk kredit utredning, det finns några viktiga skillnader mellan dessa typer av kredit ”drar.,”
först kan annan information visas i en hård kontra mjuk kredit förfrågan. Till exempel, en borgenär eller annan enhet som utför en mjuk kredit pull för PR-eller marknadsföringsändamål kommer endast att kunna visa en begränsad rapport. För att få din full kredit fil, de ’ d måste använda en hård kredit förfrågan.
även, hårda kredit förfrågningar kan ha en negativ effekt på din kredit genom att sänka din kredit värdering. Även om mjuka förfrågningar fortfarande noteras på din kredit rapport, dessa kan inte sänka din kredit värdering-inte heller de dyker upp som en negativ på din kredit rapport.,
slutligen, för en långivare eller en borgenär att genomföra en hård förfrågan, måste du först ha gett dem tillstånd att göra det. Därför, om du upptäcker en hård kredit förfrågan genomfördes utan din vetskap eller tillstånd, du kan ofta bestrida det.
varför kredit förfrågningar kan skada din kredit värdering
vilken typ av kredit förfrågningar du har kan påverka din kredit rapport och kredit värdering. Till exempel, en hård kredit förfrågan kan reflektera negativt, och kan även få din totala kredit värdering ner.,
detta beror på att de som nyligen har ansökt om ett nytt lån och/eller ytterligare kredit kan ses som en mer riskfylld låntagare. Detta är särskilt fallet om du redan bär stora lån eller kreditsaldon.
hett tips: i de flesta fall, en hård kredit förfrågan kommer att finnas kvar på din kredit rapport för upp till 2 år. Det finns dock fall där negativ information kan finnas kvar på din kredit rapport för 7 till 10 år.
påverkas du av kreditförfrågningar som co-Signerare?,
det kan vara att du är (eller funderar på att vara) en co-signerare på en annan persons lån eller kredit ansökan. I detta fall kan din egen kredit rapport och poäng påverkas. Detta beror på att du som medskyltare accepterar fullt ansvar för skulden om låntagaren inte betalar tillbaka de lånade fonderna enligt överenskommelse.
vid samsignering för någon annan kommer informationen om lånet eller kontot faktiskt att dyka upp på både din och den andra personens kreditupplysning. Så det är viktigt att se till att den person du Co-signering för är ekonomiskt ansvarig, och att de kommer att göra alla sina nödvändiga betalningar i tid.
kan du ta bort förfrågningar från din kreditupplysning?
jämfört med andra objekt som påverkar din kredit värdering — till exempel sena eller missade betalningar — kredit förfrågningar är det minst viktiga objektet att ta bort., Det kan dock fortfarande finnas några mycket goda skäl till att bestrida och slutligen ta bort en sådan undersökning.
som ett exempel, om du inte känner igen en kreditupplysning på din kreditupplysning, kunde du ha blivit offer för identitetsstöld. I detta fall, det skulle vara viktigt att få informationen bort, särskilt om det har en negativ inverkan på din kredit värdering.
innan du gör det, men kom ihåg att endast hårda kreditförfrågningar som utförs utan din tillåtelse kan ifrågasättas., Därför, om du villigt ansökt om ett lån eller kredit och motsvarande förfrågan har visat upp på din rapport, du sannolikt inte kommer att kunna ha den särskilda kredit förfrågan bort.
om ett objekt kan ifrågasättas finns det ett par sätt att gå vidare. Ett sätt är att gå direkt till borgenären genom att skicka dem ett certifierat brev i posten. I ditt brev, var noga med att påpeka vilken förfrågan (eller förfrågningar) som inte var auktoriserad, och sedan begära att dessa förfrågningar tas bort.
Du kan också kontakta de 3 stora kreditbyråerna där den obehöriga förfrågan har visat sig., Eftersom inte alla långivare och borgenärer rapportera all information till alla 3 av byråer, det är möjligt att en viss förfrågan kommer bara att dyka upp på 1 eller 2 av din kredit rapporter.
under alla omständigheter, se till att behålla kopior av korrespondens och verifikationer som du skickar till borgenären(erna) och / eller kreditbyrån(erna).
mall för brev till Kreditavlägsnande
När du skickar in en tvist för en förfrågan om din kreditupplysning måste du inkludera viss information.,iv id=”c79209a169″>din adress>
<ditt telefonnummer>
<borgenärens namn och adress>
<datum>
re: obehörig kreditupplysning
kära SIR / fru (eller namnet på en viss individ, om du känner till det):
jag fick nyligen en kopia av min kreditupplysning från <namn på kreditbyrån — Equifax, Experian och/eller TransUnion>., Det indikerade att en kredit utredning gjordes av ditt företag. Men denna undersökning godkändes inte av mig. Därför skriver jag för att bestrida denna undersökning och få den bort från min kreditupplysning.
vänligen ta bort denna förfrågan från min kreditupplysning, eftersom den har en negativ effekt på mina låneansökningar och mitt förvärv av kredit.
Jag har skickat detta brev via certified mail eftersom det kräver din snabba uppmärksamhet och svar. Vänligen vidarebefordra all dokumentation som du kan ha i fråga om avlägsnande av denna kredit förfrågan.,
omvänt, om du upptäcker att jag är remiss och min auktorisation faktiskt erhölls för att göra denna kredit utredning, skulle jag uppskatta någon sådan dokumentation av det också.
Tack för din snabba hjälp.
uppriktigt,
<ditt namn>
förutom att skicka ett brev till långivaren eller borgenären kan det vara fördelaktigt om du också inkluderar en kopia av sidan på din kreditupplysning där den felaktiga / obehöriga förfrågan dyker upp. Detta kan fungera som ytterligare bevis för ditt tvistfall.,
så här förhindrar du obehöriga kreditförfrågningar
det finns också sätt att förhindra att en obehörig kreditförfrågan ens äger rum, vilket innebär att du förhoppningsvis inte behöver ta bort en obehörig förfrågan i framtiden. En strategi är att göra din kredit rapport otillgängliga för långivare och borgenärer med en kredit frysning.
en kreditfrysning (ofta kallad säkerhetsfrysning) kommer att placera ett ”lås” på din kreditupplysning. Detta innebär att en långivare eller borgenär inte kommer att kunna komma åt din kredit rapport för att visa din information., Genomföra en kredit frysning kan också hjälpa till att hålla hackare och identitetstjuvar från att öppna ny kredit och / eller ansöka om lån i ditt namn.
hett tips: det är viktigt att notera att när du har en kredit frysning på plats, det kan hindra din egen förmåga att få ny kredit. Av denna anledning, du kan tillfälligt (eller permanent) lyfta en kredit frysning. Alla 3 av de stora kreditbyråer har program för att sätta en frysning på din kredit.,
slutliga tankar
att ha bra kredit är viktigt om du vill få de bästa räntorna på lån och kreditkort — eller i vissa fall, att även godkännas alls. Det är därför det är viktigt att se till att all information om din kredit rapport är aktuell och korrekt. Du kan åstadkomma detta genom att regelbundet granska din kredit rapport och kredit värdering.
När du kontrollerar din egen kredit och andra mjuka förfrågningar kommer inte att påverka din kredit värdering negativt, kom ihåg att hårda kredit förfrågningar kommer., Med detta i åtanke, vara säker på att du bara ansöka om lån och kreditkort som är nödvändiga för att göra stora inköp, och att du är alltid i en finansiell ställning att återbetala.
På samma sätt är det meningsfullt att bara ansöka om kredit när du behöver det. Det innebär att gå med kreditalternativ som passar dina specifika mål och mål. Det bästa sättet att göra detta när du ansöker om kreditkort är att granska och jämföra kort som erbjuder en riklig mängd kredit, samt belöningar som resor eller poäng du kan dra nytta av.
Leave a Reply