hoe kredietaanvragen uit uw kredietrapport verwijderen (inclusief Kredietverwijderingsbriefsjabloon)

Als u ooit een lening, creditcard of andere soorten krediet heeft aangevraagd, bent u waarschijnlijk het onderwerp geweest van een kredietaanvraag. Typisch, wanneer u een aanvraag voor krediet of lenen fondsen, de geldschieter of crediteur betrokken zal willen specifieke financiële informatie van u te verkrijgen. Dit gebeurt meestal via een kredietaanvraag.,

maar het hebben van te veel kredietaanvragen kan uiteindelijk een negatieve invloed hebben op uw kredietrapport en credit score. Het is dus belangrijk om te weten hoe kredietaanvragen werken en hoe u mogelijk onjuiste of ongeautoriseerde aanvragen uit uw kredietgegevens kunt verwijderen.

Wat Is een kredietaanvraag?

een kredietonderzoek vindt plaats wanneer een bank, kredietverstrekker of andere krediet uitgevende instelling uw kredietrapport bekijkt alvorens u een lening of creditcard aan te bieden.,iry kan ook worden gebruikt, waaronder:

• Een verhuurder of vastgoedbeheermaatschappij die uw krediet controleert voordat u een huurcontract goedkeurt
• een mobiele telefoonmaatschappij die naar uw krediet informeert voordat u een contract goedkeurt
• een potentiële werkgever die ervoor wil zorgen dat uw krediet in een gunstige positie is alvorens u een baan aan te bieden

Hot Tip: Hoewel sommige situaties vereisen dat u daadwerkelijk een product of dienst aanvraagt voordat zij uw krediet kunnen controleren, zijn er andere gevallen waarin u geen toestemming hoeft te geven voor een kredietcontrole.,

verschillende soorten Kredietonderzoeken

Er zijn verschillende soorten kredietonderzoeken die in uw kredietrapport kunnen plaatsvinden, waaronder harde kredietonderzoeken en zachte kredietonderzoeken. Een hard kredietonderzoek kan een primair onderdeel zijn van het acceptatieproces voor alle soorten krediet.

zachte kredietonderzoeken worden echter vaak meer gebruikt voor marketingdoeleinden — niet alleen tijdens een krediet-of kredietgoedkeuringsproces. Het is belangrijk om de verschillen tussen harde en zachte kredietonderzoeken te begrijpen, omdat sommige vragen van invloed kunnen zijn op uw kredietrapport en credit score.,

harde kredietaanvragen

een harde kredietvraag (soms aangeduid als een “harde pull”) vindt plaats wanneer een bedrijf of entiteit een legitieme zakelijke reden heeft om uw krediet te onderzoeken. In dit geval, de kredietgever of schuldeiser is op zoek naar informatie over het al dan niet u betrouwbaar in het betalen van het geld terug zal zijn.,

uw kredietrapport geeft de kredietgever of kredietgever een soort “rapportkaart” in termen van uw terugverdientijd, evenals andere informatie zoals hoeveel krediet u al hebt en welk type krediet u draagt (hypotheken, autoleningen en/of creditcardsaldi).

Er zijn een aantal kredietverstrekkers en crediteuren die doorgaans gebruik zullen maken van harde kredietonderzoeken., Deze kunnen bestaan uit:

• hypotheekbedrijven
• Autofinancieringsbedrijven
• studentenleningen
• Kredietkaartenbedrijven

Wanneer het uitvoeren van een harde credit onderzoek, de informatie die de kredietgever of de crediteur heeft toegang tot via uw credit verslag kan bestaan uit de volgende:

• Het aantal accounts dat u onlangs hebt geopend
• het deel van De accounts die u recentelijk hebt geopend (in tegenstelling tot de langer gevestigde accounts)
• Het aantal van de recente krediet-en vragen die je hebt gehad
• De tijd die is verstreken sinds een verleden krediet aanvragen

Zacht Krediet Aanvragen

Een zachte credit onderzoek kan worden aangevraagd voor een aantal verschillende redenen., Een manier waarop schuldeisers vaak zachte onderzoeken gebruiken is voor marketing aan potentiële klanten.

bijvoorbeeld, een creditcardmaatschappij kan een aanbod willen sturen naar een lijst van mensen die aan specifieke kredietgerelateerde kenmerken voldoen, zoals een kredietscore boven een bepaalde drempel.

Kredietaggregatiediensten kunnen ook gebruik maken van zachte kredietonderzoeken om kredietnemers te helpen een lening te vinden. Deze platforms vereisen doorgaans informatie over een potentiële lener, zoals hun sofinummer.,ew medewerker

daarnaast uw huidige schuldeisers kunnen ook het uitvoeren van een zachte credit onderzoek als u een aanvraag voor aanvullende diensten zoals een nieuwe lening, of zelfs een toename in de huidige lijn van het krediet.,

u kunt ook uw kredietrapport en credit score controleren, wat ook geldt als een zachte kredietvraag. Er zijn verschillende manieren om je kredietrapport te controleren en gratis te scoren, zoals Credit Karma of Credit sesam.

eenmaal per jaar mogen consumenten gratis hun kredietrapport ontvangen van alle drie de grote kredietbureaus: Equifax, Experian en TransUnion. U kunt toegang krijgen tot dit gratis kredietrapport door te gaan naar AnnualCreditReport.com.,

Hot Tip: in tegenstelling tot een harde kredietvraag waarvoor uw toestemming vereist is, kan een zachte kredietvraag plaatsvinden zonder uw toestemming. Hoewel een zachte onderzoek zal worden opgemerkt in uw kredietrapport, dit soort onderzoeken zal niet negatief van invloed zijn op uw credit score.

een vergelijking van Hard Versus Soft Kredietonderzoeken

terwijl crediteuren en andere entiteiten uw kredietrapport kunnen controleren en scoren via een hard of een soft kredietonderzoek, zijn er enkele belangrijke verschillen tussen deze soorten krediet “pulls.,”

ten eerste kunnen verschillende informatie worden getoond in een harde versus zachte kredietvraag. Een kredietgever of andere entiteit die een “zachte” krediet pull voor promotionele of marketingdoeleinden uitvoert, zal bijvoorbeeld slechts een beperkt rapport kunnen bekijken. Om uw volledige kredietdossier te verkrijgen, zouden ze een harde kredietaanvraag moeten gebruiken.

ook kunnen harde kredietaanvragen een negatief effect hebben op uw krediet door uw credit score te verlagen. Hoewel zachte vragen zijn nog steeds genoteerd op uw credit verslag, deze kunnen niet lager uw credit score — noch doen ze verschijnen als een negatief op uw credit verslag.,

ten slotte, wil een kredietgever of een schuldeiser een hard onderzoek uitvoeren, dan moet u hen eerst toestemming hebben gegeven om dit te doen. Als u ontdekt dat een harde kredietaanvraag zonder uw medeweten of toestemming is uitgevoerd, kunt u deze daarom vaak betwisten.

waarom kredietaanvragen uw Credit Score zouden kunnen schaden

het type kredietaanvragen dat u hebt, zou uw kredietrapport en kredietscore kunnen beïnvloeden. Bijvoorbeeld, een harde krediet onderzoek kan negatief reflecteren, en kan zelfs brengen uw totale credit score naar beneden.,

Dit komt omdat degenen die onlangs een nieuwe lening en/of aanvullend krediet hebben aangevraagd, als een meer risicovolle kredietnemer kunnen worden beschouwd. Dit is vooral het geval als u al grote lening of credit saldi.

Hot Tip: in de meeste gevallen blijft een harde kredietvraag op uw kredietrapport voor maximaal 2 jaar. Er zijn echter gevallen waarin negatieve informatie kan blijven op uw kredietrapport voor 7 tot 10 jaar.

heeft u als medeondertekenaar te maken met kredietaanvragen?,

Het kan zijn dat u medeondertekenaar bent (of overweegt) op de lening-of kredietaanvraag van een andere persoon. In dit geval kan uw eigen kredietrapport en score worden beïnvloed. Dit komt omdat, als medeondertekenaar, u de volledige verantwoordelijkheid voor de schuld aanvaardt als de lener de geleende middelen niet terugbetaalt zoals overeengekomen.

in het geval van co-ondertekening voor iemand anders, zal de informatie over de lening of rekening daadwerkelijk worden weergegeven op zowel uw als de andere persoon ‘ s kredietrapport. Het is dus belangrijk om ervoor te zorgen dat de persoon waarvoor je medeondertekent financieel verantwoordelijk is, en dat ze al hun vereiste betalingen op tijd zullen doen.

kunt u vragen uit uw kredietrapport verwijderen?

in vergelijking met andere items die van invloed zijn op uw credit score — zoals late of gemiste betalingen — zijn kredietaanvragen het minst belangrijke item om te verwijderen., Er kunnen echter nog steeds een aantal zeer goede redenen zijn om een dergelijk onderzoek te betwisten en uiteindelijk te verwijderen.

als voorbeeld: Als u een kredietonderzoek niet herkent in uw kredietrapport, kunt u slachtoffer zijn geweest van identiteitsdiefstal. In dit geval, zou het belangrijk zijn om de informatie verwijderd, vooral als het heeft een negatieve invloed op uw credit score.

voordat u dit doet, moet u er echter rekening mee houden dat alleen harde kredietonderzoeken die zonder uw toestemming worden uitgevoerd, kunnen worden betwist., Daarom, als u gewillig een lening of krediet heeft aangevraagd en de bijbehorende aanvraag is weergegeven op uw rapport, zult u waarschijnlijk niet in staat zijn om dat bepaalde kredietonderzoek verwijderd.

als een item betwist kan worden, zijn er een aantal manieren waarop u verder kunt gaan. Een manier is om rechtstreeks naar de schuldeiser te gaan door hen een gewaarmerkte brief per post te sturen. Zorg er in uw brief voor dat u aangeeft welk onderzoek (of de onderzoeken) niet is toegestaan, en verzoek vervolgens om deze onderzoeken te verwijderen.

u kunt ook contact opnemen met de 3 grote kredietbureaus waar het ongeautoriseerde onderzoek is verschenen., Omdat niet alle kredietverstrekkers en crediteuren rapporteren alle informatie aan alle 3 van de bureaus, is het mogelijk dat een bepaald onderzoek zal alleen verschijnen op 1 of 2 van uw kredietrapporten.

zorg er in ieder geval voor dat u kopieën bewaart van correspondentie en bewijsstukken die u naar de kredietgever(s) en/of het kredietbureau(s) stuurt.

sjabloon voor Verwijderingsbrief

wanneer u een geschil indient voor een onderzoek naar uw kredietrapport, moet u enkele specifieke informatie toevoegen.,iv id=”c79209a169″>Uw Adres>

<Uw Telefoonnummer>

<Naam en Adres van de Schuldeiser>

<Datum>

Re: Onbevoegde Krediet Aanvraag

Geachte heer / Mevrouw (of de naam van een specifieke persoon, als je het weet):

ik heb onlangs behaalde een kopie van mijn credit verslag uit <naam van het krediet bureau — Equifax, Experian en/of TransUnion>., Het gaf aan dat uw bedrijf een kredietonderzoek heeft gedaan. Dit onderzoek was echter niet door mij goedgekeurd. Daarom schrijf ik om dit onderzoek te betwisten en het uit mijn kredietrapport te laten verwijderen.

laat dit onderzoek uit mijn kredietrapport verwijderen, omdat het een negatief effect heeft op mijn kredietaanvragen en mijn kredietverwerving.

Ik heb deze brief via een gewaarmerkte e-mail gestuurd omdat het uw onmiddellijke aandacht en reactie vereist. Gelieve alle documentatie die u heeft met betrekking tot de verwijdering van dit kredietonderzoek door te sturen.,

omgekeerd, indien u merkt dat ik nalatig ben en mijn toestemming werd verkregen voor het uitvoeren van dit kredietonderzoek, zou ik ook dergelijke documentatie daarover op prijs stellen.

Dank u voor uw snelle hulp.

oprecht,

<uw naam>

naast het sturen van een brief naar de kredietgever of kredietgever, kan het nuttig zijn als u ook een kopie van de pagina op uw kredietrapport toevoegt waar de incorrecte / ongeautoriseerde aanvraag verschijnt. Dit kan dienen als extra bewijs voor uw geschilzaak.,

hoe ongeautoriseerde kredietaanvragen te voorkomen

er zijn ook manieren waarop u kunt voorkomen dat een ongeautoriseerde kredietaanvraag plaatsvindt, wat betekent dat u in de toekomst hopelijk geen ongeautoriseerde aanvraag hoeft te verwijderen. Een strategie is om uw kredietrapport ontoegankelijk te maken voor kredietverstrekkers en crediteuren met een krediet bevriezen.

een krediet bevriezen (vaak aangeduid als een security freeze) zal een “lock” op uw kredietrapport plaatsen. Dit betekent dat een kredietgever of kredietgever geen toegang heeft tot uw kredietrapport om uw informatie te bekijken., Het implementeren van een krediet bevriezen kan ook helpen voorkomen dat hackers en identiteitsdieven van het openen van nieuw krediet en/of het aanvragen van leningen in uw naam.

Hot Tip: Het is belangrijk om op te merken dat wanneer u een kredietstop hebt ingesteld, dit uw eigen vermogen om nieuw krediet te verkrijgen kan belemmeren. Om deze reden kunt u tijdelijk (of permanent) een tegoedstop opheffen. Alle 3 van de grote kredietbureaus hebben programma ‘ s beschikbaar voor het zetten van een bevriezing op uw krediet.,

Final Thoughts

het hebben van goed krediet is essentieel als u de beste rente op leningen en creditcards wilt krijgen — of in sommige gevallen zelfs helemaal goedgekeurd wilt worden. Daarom is het belangrijk om ervoor te zorgen dat alle informatie op uw kredietrapport up-to-date en accuraat is. U kunt dit bereiken door regelmatig uw kredietrapport en credit score te bekijken.

terwijl het controleren van uw eigen krediet en andere zachte vragen zal niet negatief invloed hebben op uw credit score, vergeet niet dat harde krediet vragen zal., Met dat in gedachten, zorg ervoor dat u alleen gelden voor leningen en creditcards die nodig zijn voor het maken van grote aankopen, en dat je altijd in een financiële positie om terug te betalen.

Op dezelfde manier is het zinvol om alleen krediet aan te vragen wanneer je het nodig hebt. Dat betekent gaan met de kredietoptie (s) die passen bij uw specifieke doelstellingen en doelstellingen. De beste manier om dit te doen bij het aanvragen van creditcards is om te beoordelen en te vergelijken kaarten die een ruime hoeveelheid krediet bieden, evenals beloningen zoals reizen of punten die u kunt profiteren van.