So entfernen Sie Kreditanfragen aus Ihrer Kreditauskunft (einschließlich Kreditabhebungsbriefvorlage)

Wenn Sie jemals einen Kredit, eine Kreditkarte oder andere Kreditarten beantragt haben, waren Sie wahrscheinlich Gegenstand einer Kreditanfrage. In der Regel möchte der beteiligte Kreditgeber oder Gläubiger bei der Beantragung von Kredit-oder Kreditmitteln bestimmte Finanzinformationen von Ihnen erhalten. Dies geschieht in der Regel über eine Kreditanfrage.,

Aber zu viele Kreditanfragen können sich tatsächlich negativ auf Ihre Kreditauskunft und Ihren Kredit-Score auswirken. Daher ist es wichtig zu wissen, wie Kreditanfragen funktionieren und wie Sie möglicherweise ungenaue oder nicht autorisierte Anfragen aus Ihren Kreditinformationen entfernen können.

Was Ist eine Bonitätsauskunft?

Eine Kreditanfrage erfolgt, wenn eine Bank, ein Kreditgeber oder ein anderes Kreditinstitut Ihre Kreditauskunft einsieht, bevor Sie Ihnen ein Darlehen oder eine Kreditkarte anbieten.,es kann auch iry verwendet werden, das Folgendes umfassen kann:

• Ein Vermieter oder eine Immobilienverwaltungsgesellschaft überprüft Ihr Guthaben, bevor Sie für einen Wohnungsleasing zugelassen werden
• Eine Handyfirma, die sich nach Ihrem Guthaben erkundigt, bevor Sie einen Vertrag genehmigt
• Ein potenzieller Arbeitgeber, der sicherstellen möchte, dass Ihr Guthaben günstig ist, bevor er Ihnen einen Job anbietet

Heißer Tipp: Während in einigen Situationen erforderlich ist, dass Sie tatsächlich ein Produkt oder eine Dienstleistung beantragen, bevor sie Ihr Guthaben überprüfen können, gibt es fälle, in denen Sie Ihre Genehmigung für eine Bonitätsprüfung nicht erteilen müssen.,

Verschiedene Arten von Kreditanfragen

Es gibt verschiedene Arten von Kreditanfragen, die in Ihrer Kreditauskunft stattfinden können, einschließlich harter Kreditanfragen und weicher Kreditanfragen. Eine harte Kreditanfrage kann ein Hauptbestandteil des Versicherungsprozesses für alle Arten von Krediten sein.

Weiche Kreditanfragen werden jedoch häufig mehr für Marketingzwecke verwendet — nicht nur während eines Kredit – oder Kreditgenehmigungsprozesses. Es ist wichtig, die Unterschiede zwischen harten und weichen Kreditanfragen zu verstehen, da einige Anfragen sich auf Ihre Kreditauskunft und Ihren Kredit-Score auswirken können.,

Harte Kreditanfragen

Eine harte Kreditanfrage (manchmal als „harter Zug“ bezeichnet) findet statt, wenn ein Unternehmen oder eine Organisation einen legitimen Geschäftsgrund hat, sich mit Ihrem Kredit zu befassen. In diesem Fall sucht der Kreditgeber oder Gläubiger Informationen darüber, ob Sie das Geld zuverlässig zurückzahlen können oder nicht.,

Ihre Kreditauskunft stellt dem Kreditgeber oder Gläubiger eine Art „Berichtskarte“ in Bezug auf Ihre Amortisationsgeschichte sowie andere Informationen zur Verfügung, z. B. wie viel Kredit Sie bereits haben und welche Art von Kredit Sie haben (Hypotheken, Autokredite und/oder Kreditkartenguthaben).

Es gibt eine Reihe von Kreditgebern und Gläubigern, die in der Regel harte Kreditanfragen verwenden., Dazu können gehören:

• Hypothekenunternehmen
• Autofinanzierungsunternehmen
• Studentendarlehensunternehmen
• Kreditgeber (privat und geschäftlich)
• Kreditkartenunternehmen

Bei der Durchführung einer harten Kreditanfrage können die Informationen, auf die der Kreditgeber oder Gläubiger über Ihre Kreditauskunft zugreifen kann, Folgendes umfassen:

• Die Anzahl der Konten, die Sie kürzlich eröffnet haben
• Der Anteil der Konten, die Sie kürzlich eröffnet haben (im Gegensatz zu längerfristigen Konten)
• Die Anzahl der letzten Kreditanfragen, die Sie hatten
• Die Zeit, in der verstrichen seit vergangene Kreditanfragen

Weiche Kreditanfragen

Eine weiche Kreditanfrage kann aus verschiedenen Gründen angefordert werden., Eine Möglichkeit, die Gläubiger häufig weiche Anfragen verwenden, ist das Marketing für potenzielle Kunden.

Beispielsweise möchte ein Kreditkartenunternehmen möglicherweise ein Angebot an eine Liste von Personen senden, die bestimmte kreditbezogene Merkmale erfüllen, z. B. einen Kredit-Score über einem bestimmten Schwellenwert.

Kreditaggregationsdienste können auch weiche Kreditanfragen verwenden, um Kreditnehmern zu helfen, einen Kredit zu finden. Diese Plattformen benötigen normalerweise Informationen über einen potenziellen Kreditnehmer, z. B. ihre Sozialversicherungsnummer.,ew-Mitarbeiter

Darüber hinaus können Ihre derzeitigen Gläubiger auch eine Soft-Credit-Anfrage durchführen, wenn Sie zusätzliche Dienstleistungen von sie, wie ein neues Darlehen oder sogar eine Erhöhung einer aktuellen Kreditlinie.,

Sie können auch Ihre Kreditauskunft und Kredit-Score, die auch als Soft-Kredit-Anfrage zählt überprüfen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Ihre Kreditauskunft und Ihre Punktzahl kostenlos zu überprüfen,z. B. Credit Karma oder Credit Sesame.

Einmal im Jahr dürfen Verbraucher ihre Kreditauskunft kostenlos von allen 3 großen Kreditauskunfteien erhalten: Equifax, Experian und TransUnion. Sie können auf diesen kostenlosen Kreditbericht zugreifen, indem Sie zu gehen AnnualCreditReport.com.,

Heißer Tipp: Im Gegensatz zu einer harten Kreditanfrage, die Ihre Genehmigung erfordert, kann eine weiche Kreditanfrage ohne Ihre Erlaubnis erfolgen. Auch wenn eine weiche Anfrage in Ihrem Kredit-Bericht vermerkt werden, werden diese Arten von Anfragen nicht negativ auf Ihre Kredit-Score beeinflussen.

Ein Vergleich von harten und weichen Kreditanfragen

Während Gläubiger und andere Unternehmen Ihre Kreditauskunft überprüfen und entweder durch eine harte oder eine weiche Kreditanfrage punkten können, gibt es einige wichtige Unterschiede zwischen diesen Kreditarten „zieht.,“

Zunächst können in einer harten oder weichen Kreditanfrage unterschiedliche Informationen angezeigt werden. Beispielsweise kann ein Gläubiger oder ein anderes Unternehmen, das einen Soft Credit Pull für Werbe-oder Marketingzwecke durchführt, nur einen begrenzten Bericht anzeigen. Um Ihre vollständige Kreditdatei zu erhalten, müssten sie eine harte Kreditanfrage verwenden.

Auch harte Kreditanfragen können sich negativ auf Ihren Kredit auswirken, indem Sie Ihren Kredit-Score senken. Auch wenn weiche Anfragen immer noch in Ihrer Kreditauskunft vermerkt sind, können diese Ihre Kreditwürdigkeit nicht senken — und wirken sich auch nicht negativ auf Ihre Kreditauskunft aus.,

Damit ein Kreditgeber oder Gläubiger eine harte Untersuchung durchführen kann, müssen Sie ihm zunächst die Erlaubnis erteilt haben. Wenn Sie feststellen, dass eine harte Kreditanfrage ohne Ihr Wissen oder Ihre Erlaubnis durchgeführt wurde, können Sie dies häufig bestreiten.

Warum Kreditanfragen Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnten

Die Art der Kreditanfragen, die Sie haben, könnte sich auf Ihre Kreditauskunft und Ihren Kredit-Score auswirken. Zum Beispiel könnte eine harte Kreditanfrage negativ reflektieren, und kann sogar Ihre gesamte Kredit-Score nach unten bringen.,

Dies liegt daran, dass diejenigen, die kürzlich einen neuen Kredit und/oder zusätzlichen Kredit beantragt haben, als riskanterer Kreditnehmer angesehen werden können. Dies ist insbesondere der Fall, wenn Sie bereits große Darlehen oder Guthaben tragen.

Heißer Tipp: In den meisten Fällen bleibt eine harte Kreditanfrage bis zu 2 Jahre auf Ihrer Kreditauskunft. Es gibt jedoch Fälle, in denen negative Informationen 7 bis 10 Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft verbleiben können.

Sind Sie als Mitunterzeichner von Kreditanfragen betroffen?,

Es könnte sein, dass Sie (oder erwägen, wird ein co-signer auf eine andere person, die Kredit-Anwendung. In diesem Fall können Ihre eigene Kreditauskunft und Punktzahl betroffen sein. Dies liegt daran, dass Sie als Mitunterzeichner die volle Verantwortung für die Schulden übernehmen, wenn der Kreditnehmer die geliehenen Mittel nicht wie vereinbart zurückzahlt.

Im Falle der Mitunterzeichnung für eine andere Person werden die Informationen über das Darlehen oder Konto tatsächlich sowohl in Ihrer als auch in der Kreditauskunft der anderen Person angezeigt. Es ist also wichtig sicherzustellen, dass die Person, für die Sie mitunterschreiben, finanziell verantwortlich ist und dass sie alle erforderlichen Zahlungen pünktlich leistet.

Können Sie Anfragen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen?

Im Vergleich zu anderen Elementen, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken — wie verspätete oder verpasste Zahlungen — sind Kreditanfragen der am wenigsten wichtige Punkt, den Sie entfernen müssen., Es kann jedoch immer noch einige sehr gute Gründe geben, eine solche Untersuchung zu bestreiten und letztendlich zu entfernen.

Wenn Sie beispielsweise eine Kreditanfrage in Ihrer Kreditauskunft nicht erkennen, könnten Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sein. In diesem Fall wäre es wichtig, die Informationen zu entfernen, insbesondere wenn sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Bevor Sie dies tun, denken Sie jedoch daran, dass nur harte Kreditanfragen, die ohne Ihre Erlaubnis durchgeführt werden, bestritten werden können., Wenn Sie daher bereitwillig einen Kredit oder Kredit beantragt haben und die entsprechende Anfrage in Ihrem Bericht angezeigt wurde, können Sie diese bestimmte Kreditanfrage wahrscheinlich nicht entfernen lassen.

Wenn ein Gegenstand bestritten werden kann, gibt es einige Möglichkeiten, wie Sie fortfahren können. Eine Möglichkeit besteht darin, direkt zum Gläubiger zu gehen, indem Sie ihm einen beglaubigten Brief per Post senden. Weisen Sie in Ihrem Schreiben darauf hin, welche Anfragen (oder Anfragen) nicht autorisiert waren, und fordern Sie dann die Löschung dieser Anfragen an.

Sie können sich auch an die 3 großen Kreditauskunfteien wenden, in denen die nicht autorisierte Anfrage angezeigt wurde., Da nicht alle Kreditgeber und Gläubiger alle Informationen an alle 3 Büros melden, ist es möglich, dass eine bestimmte Anfrage nur auf 1 oder 2 Ihrer Kreditauskunft angezeigt wird.

Stellen Sie in jedem Fall sicher, dass Sie Kopien der Korrespondenz und der Belege aufbewahren, die Sie an den/die Gläubiger und / oder die Kreditbüros senden.

Vorlage zum Entfernen von Gutschriften

Wenn Sie einen Streitfall für eine Anfrage zu Ihrer Kreditauskunft einreichen, müssen Sie einige spezifische Informationen angeben.,iv id=“c79209a169″>Your Address>

<Ihre Telefonnummer>

<Name und Adresse des Gläubigers>

<Datum>

Re: nicht Autorisierte Kredit-Anfrage

Dear Sir / Madam (oder den Namen einer bestimmten Person, wenn Sie es wissen):

ich habe vor kurzem erworben eine Kopie meiner Kredit-Bericht von <name des Kreditbüros — Equifax, Experian und/oder TransUnion>., Es zeigte an, dass eine Kreditanfrage von Ihrem Unternehmen gestellt wurde. Diese Anfrage wurde jedoch von mir nicht autorisiert. Daher schreibe ich, um diese Anfrage zu bestreiten und sie aus meiner Kreditauskunft entfernen zu lassen.

Bitte lassen Sie diese Anfrage aus meiner Kreditauskunft entfernen, da sie sich negativ auf meine Kreditanträge und meinen Krediterwerb auswirkt.

Ich habe diesen Brief per E-Mail verschickt, da dies Ihre sofortige Aufmerksamkeit und Reaktion erfordert. Bitte leiten Sie alle Unterlagen weiter, die Sie in Bezug auf die Entfernung dieser Kreditanfrage haben.,

Umgekehrt, sollten Sie feststellen, dass ich nachlässig bin und meine Genehmigung tatsächlich für diese Kreditanfrage eingeholt wurde, würde ich mich auch über eine solche Dokumentation freuen.

Vielen Dank für Ihre schnelle Hilfe.

Mit freundlichen Grüßen,

<Ihr Name>

Zusätzlich zum Senden eines Schreibens an den Kreditgeber oder Gläubiger kann es von Vorteil sein, wenn Sie auch eine Kopie der Seite in Ihre Kreditauskunft aufnehmen, auf der die falsche/nicht autorisierte Anfrage angezeigt wird. Dies kann als zusätzlicher Beweis für Ihren Streitfall dienen.,

So verhindern Sie unbefugte Kreditanfragen

Es gibt auch Möglichkeiten, wie Sie verhindern können, dass eine nicht autorisierte Kreditanfrage überhaupt stattfindet, was bedeutet, dass Sie hoffentlich in Zukunft keine nicht autorisierte Anfrage entfernen müssen. Eine Strategie besteht darin, Ihre Kreditauskunft für Kreditgeber und Gläubiger mit einem Kreditstopp unzugänglich zu machen.

Ein Kredit einfrieren (oft als Sicherheit einfrieren bezeichnet) wird eine „Sperre“ auf Ihrer Kreditauskunft platzieren. Dies bedeutet, dass ein Kreditgeber oder Gläubiger nicht auf Ihre Kreditauskunft zugreifen kann, um Ihre Informationen anzuzeigen., Die Implementierung eines Kreditstopps kann auch dazu beitragen, dass Hacker und Identitätsdiebe keine neuen Kredite eröffnen und/oder Kredite in Ihrem Namen beantragen.

Heißer Tipp: Es ist wichtig zu beachten, dass, wenn sie eine kredit einfrieren in ort, es kann behindern ihre eigenen fähigkeit zu erhalten neue kredit. Aus diesem Grund können Sie vorübergehend (oder dauerhaft) einen Kreditstopp aufheben. Alle 3 der großen Kreditauskunfteien verfügen über Programme, mit denen Sie Ihr Guthaben einfrieren können.,

Letzte Gedanken

Ein guter Kredit ist unerlässlich, wenn Sie die besten Zinssätze für Kredite und Kreditkarten erhalten möchten — oder in einigen Fällen überhaupt genehmigt werden möchten. Deshalb ist es wichtig sicherzustellen, dass alle Informationen in Ihrer Kreditauskunft aktuell und genau sind. Sie können dies erreichen, indem Sie regelmäßig Ihre Kreditauskunft und Kredit-Score überprüfen.

Während die Überprüfung Ihrer eigenen Kredit-und andere weiche Anfragen nicht negativ auf Ihre Kredit-Score beeinflussen, denken Sie daran, dass harte Kredit-Anfragen werden., Stellen Sie in diesem Sinne sicher, dass Sie nur Kredite und Kreditkarten beantragen, die für große Einkäufe erforderlich sind und die Sie immer in finanzieller Lage zur Rückzahlung haben.

Ebenso ist es sinnvoll, nur dann einen Kredit zu beantragen, wenn Sie ihn benötigen. Das bedeutet, dass Sie die Kreditoption(en) wählen, die Ihren spezifischen Zielen und Zielen entspricht. Der beste Weg, dies bei der Beantragung von Kreditkarten zu tun, besteht darin, Karten zu überprüfen und zu vergleichen, die reichlich Kredit bieten, sowie Belohnungen wie Reisen oder Punkte, von denen Sie profitieren können.