Tasso di interesse fisso

Che cos’è un tasso di interesse fisso?

Un tasso di interesse fisso è un tasso immutabile addebitato su una passività, come un prestito o un’ipoteca. Potrebbe applicarsi durante l’intera durata del prestito o solo per una parte del termine, ma rimane lo stesso per tutto un periodo stabilito. Mutui possono avere più opzioni di tasso di interesse, tra cui uno che combina un tasso fisso per una parte del termine e un tasso variabile per il saldo. Questi sono indicati come ” ibridi.,”

Comprensione dei tassi di interesse fissi

Un tasso di interesse fisso è attraente per i mutuatari che non vogliono che i loro tassi di interesse fluttuino nel corso della durata dei loro prestiti, aumentando potenzialmente le loro spese per interessi e, per estensione, i loro pagamenti ipotecari. Questo tipo di tasso evita il rischio che deriva da un tasso di interesse variabile o variabile, in cui il tasso da pagare su un’obbligazione di debito può variare a seconda di un tasso di interesse di riferimento o indice, a volte inaspettatamente.,

Tassi di interesse fissi e variabili

I tassi di interesse variabili sui mutui a tasso variabile (ARMs) cambiano periodicamente. Un mutuatario riceve in genere un tasso introduttivo per un determinato periodo di tempo—spesso per uno, tre o cinque anni. Il tasso si regola su base periodica dopo quel punto., Tali aggiustamenti non si verificano con un prestito a tasso fisso che non è designato come ibrido.

Nel nostro esempio, una banca dà un mutuatario un tasso introduttivo del 3,5% su un mortgage 300.000, mutuo di 30 anni con un braccio ibrido 5/1. I loro pagamenti mensili sono $1.347 durante i primi cinque anni del prestito, ma quelli pagamento aumenterà o diminuirà quando il tasso regola, in base al tasso di interesse fissato dalla Federal Reserve o un altro indice di riferimento.

Se il tasso si adatta al 6%, il pagamento mensile del mutuatario aumenterebbe di $452 a $1.799, che potrebbe essere difficile da gestire., Ma i pagamenti mensili scenderebbero a $1.265 se il tasso scendesse al 3%.

Se, d’altra parte, il tasso del 3,5% fosse fisso, il mutuatario avrebbe dovuto affrontare lo stesso pagamento di $1.347 ogni mese per 30 anni . Le bollette mensili potrebbero variare come cambiano le tasse di proprietà o premi assicurativi del proprietario di abitazione regolare, ma il pagamento del mutuo rimane lo stesso.

I prestiti a tasso fisso possono essere contati, mentre c’è sempre un po ‘ di incertezza associata ai tassi di interesse variabili. La stragrande maggioranza dei consumatori optare per prestiti a tasso fisso.,

Vantaggi e svantaggi dei tassi di interesse fissi

I tassi fissi sono in genere superiori ai tassi regolabili. Prestiti con tassi variabili o regolabili di solito offrono tassi introduttivi più bassi di prestiti a tasso fisso, rendendo questi prestiti più attraente di prestiti a tasso fisso quando i tassi di interesse sono alti.

I mutuatari hanno maggiori probabilità di optare per tassi di interesse fissi durante i periodi di bassi tassi di interesse quando il blocco del tasso è particolarmente vantaggioso., Il costo opportunità è ancora molto meno che durante i periodi di alti tassi di interesse se i tassi di interesse vanno più bassi.

Considerazioni speciali

Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) fornisce una gamma di tassi di interesse che ci si può aspettare in un dato momento a seconda della posizione. I tassi vengono aggiornati bisettimanale, ed è possibile inserire informazioni come il tuo punteggio di credito, acconto e tipo di prestito per avere un’idea più da vicino di quale tasso di interesse fisso si potrebbe pagare in un dato momento e pesare questo contro un braccio.,