obtenir un prêt hypothécaire lorsque vous êtes travailleur autonome: le Guide complet

vous essayez de vous qualifier pour un prêt hypothécaire même si vous êtes préoccupé par vos antécédents de travail indépendant? Nous l’obtenir. On peut avoir l’impression que le processus hypothécaire est davantage axé sur les employés W-2 que sur les entrepreneurs indépendants comme vous. La clé ici est d’être en mesure de vérifier votre revenu aux prêteurs, afin qu’ils sachent que vous n’êtes pas à haut risque. Vous devrez prendre des mesures supplémentaires pour rassurer les prêteurs, mais cela en vaut la peine., Malgré les étapes supplémentaires pour vérifier votre revenu de travailleur autonome, vous pouvez toujours être admissible aux mêmes programmes hypothécaires que n’importe qui d’autre. Y compris les programmes populaires comme FHA, VA, et les prêts hypothécaires classiques de 15 et 30 ans.

Voici ce qu’il faut savoir si vous êtes à la recherche d’un prêt immobilier en tant qu’emprunteur indépendant.

Rassemblez et remplissez la bonne paperasse

le processus hypothécaire est très connu pour impliquer beaucoup de paperasse. Les prêteurs ont besoin de l’image financière totale des demandeurs d’hypothèques pour commencer., Si vous êtes un travailleur autonome, vous devrez généralement recueillir des détails sur la valeur d’au moins deux ans de l’ensemble de vos antécédents financiers.

• déclarations de revenus Fédérales

• Liste des créances

• Liste des actifs

Pour les propriétaires d’entreprise en particulier, vous pouvez également besoin d’un compte de profits et pertes ou un formulaire 1099.

paraître plus attrayant pour les prêteurs hypothécaires indépendants

Si vous êtes convaincu que vous êtes prêt à devenir propriétaire, alors faites un effort supplémentaire pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt immobilier., Une chose à garder à l’esprit ici est que tous les prêteurs offrent des prêts hypothécaires pour les emprunteurs indépendants. Et ceux qui le font voudront savoir que vous êtes sérieux au sujet du processus.

Améliorez votre pointage de crédit

plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous serez attrayant pour les prêteurs et vous serez admissible à un taux d’intérêt inférieur. Un taux inférieur pourrait vous faire économiser des milliers, alors cherchez à améliorer votre pointage de crédit.,

offrez une mise de fonds importante

Les prêteurs vous considéreront comme moins à risque si vous avez une mise de fonds plus importante vers votre maison, car ils savent que vous serez moins susceptible de vous éloigner de cette équité. Il s’agit d’une approche courante pour un emprunteur indépendant, car les ratios dette / revenu sont généralement plus élevés du fait qu’il est autorisé à radier davantage, ce qui entraîne un revenu plus faible. Cela peut être compensé par un faire un acompte plus substantiel et d’attendre quelques années pour refinancer sur le prêt d’origine dans un taux d’intérêt plus bas.,

rembourser les comptes de crédit

moins vous avez de dettes mensuelles dans le processus hypothécaire, plus vous disposerez de liquidités pour effectuer vos paiements hypothécaires. Vous pourriez même être admissible à un montant de prêt plus élevé si vous payez des comptes de crédit, il vaut donc la peine d’examiner.

avoir de solides antécédents de travail autonome

plus les antécédents de travail autonome que vous avez et que vous pouvez prouver sont longs, plus les prêteurs seront susceptibles de travailler avec vous. Il y a généralement deux écoles de pensée quand il s’agit de mettre en valeur vos antécédents., L’une consiste à commencer le processus hypothécaire lorsque vous avez au moins deux ans d’histoire ou plus. La deuxième école de pensée est lorsque les taux d’intérêt sont bas, vous devriez essayer d’obtenir un prêt hypothécaire dès que vous êtes prêt, même si vous n’avez pas une longue histoire d’stellaire de l’auto-emploi.

soyez prêt à fournir plus de documentation

être prêt à documenter pleinement vos revenus à travers les déclarations de revenus des années précédentes, les comptes de profits et pertes, les bilans et autres documents de vérification des revenus amélioreront vos chances de bénéficier d’un prêt immobilier., Vous devrez peut-être également fournir une licence d’entreprise en fonction de votre souscripteur, il est donc préférable de mettre votre meilleur pied en avant et de préparer ces documents à l’avance.

options hypothécaires disponibles pour les travailleurs autonomes

Il existe une variété de programmes de prêt auxquels les acheteurs de maisons indépendants peuvent être admissibles et qui sont également offerts aux acheteurs de travailleurs autonomes.* Votre situation financière détermine quelle option de prêt vous convient le mieux, mais certains types de prêts pourraient être potentiellement plus avantageux que les programmes traditionnels comme FHA et conventionnels.,

*en raison de la COVID-19, de nombreuses options de prêt pour travailleurs autonomes ou non-QM peuvent ne pas être disponibles en raison d’un manque d’investisseurs avec lesquels travailler.

Bank Statement Loan Program

chez American Financing, nous avons une option de prêt flexible spécialement conçue pour les entrepreneurs, les pigistes, les propriétaires de petites entreprises et les emprunteurs indépendants. L’hypothèque de relevé bancaire peut vous aider à acheter ou à refinancer une maison sans avoir à fournir des déclarations de revenus et une documentation complète., Ils sont faciles à qualifier avec un ratio dette / revenu maximum (DTI) de 50%, un pointage de crédit minimum de 600, et le meilleur de tous, il n’y a pas d’assurance hypothécaire privée (PMI) à payer. Il rend possible l’accession à la propriété abordable. Entrepreneurs, profitez de ce prêt immobilier aujourd’hui.

revenu déclaré/hypothèque D’actif déclaré (SISA)

« un type de programme hypothécaire à documentation réduite qui permet à l’emprunteur d’indiquer sur la demande de prêt quels sont ses revenus et ses actifs sans vérification par le prêteur; cependant, la source du revenu est toujours vérifiée., »

No documentation Loan (No Doc Loan)

 » un type de programme hypothécaire à documentation réduite dans lequel les revenus et les actifs ne sont pas divulgués sur la demande de prêt et l’emploi n’est pas vérifié. Cependant, une vérification de crédit est généralement nécessaire que les prêteurs comptent sur le fait que l’emprunteur a une bonne histoire de crédit. Aucune hypothèque doc tombe généralement dans la classification Alt-A, et ont tendance à porter un taux d’intérêt plus élevé et nécessitent un acompte plus élevé qu’une hypothèque prime.,”

pour plus d’informations

Ne laissez personne vous dire que vous n’obtiendrez jamais de prêt hypothécaire si vous êtes travailleur autonome. Appliquez votre expérience d’affaires à l’achat d’une maison en vous renseignant sur le processus, la paperasserie et les ressources nécessaires pour vous démarquer des prêteurs hypothécaires. Il existe également une variété de ressources en ligne pour vous lancer dans votre parcours d’accession à la propriété. Pour plus d’informations sur les options hypothécaires pour les propriétaires indépendants ou pour savoir comment se qualifier, contactez les experts hypothécaires D’American Financing.