¿todo está cubierto por la póliza de parachoques a parachoques?

¿qué es el seguro Bumper to Bumper?

Bumper to bumper, depreciación cero o depreciación cero el seguro de vehículo es una póliza de seguro de automóvil que deja fuera la depreciación de la cobertura del seguro, asegurando así una cobertura completa. Significa que si su vehículo se daña después de un accidente, no se restará depreciación de la cobertura de desgaste de cualquier parte de la carrocería del automóvil, excepto neumáticos y baterías. La compañía de seguros será responsable de asumir el costo total de la parte del cuerpo para el reemplazo.,

la póliza de seguro de automóvil de amortización de parachoques a parachoques o nula ofrece una cobertura del 100% para todas las piezas de fibra, caucho y metal sin deducción de ninguna depreciación. Aunque no cubre daños en el motor debido a la entrada de agua o fugas de aceite. Esta Póliza no cubre averías mecánicas, cambios de aceite ni consumibles. La póliza también viene con un límite en el número de reclamaciones que uno puede poner en un año.,

Se recomienda que el seguro de parachoques a parachoques sea más beneficioso para:

• personas que han comprado un automóvil nuevo
• Personas con autos de lujo caros
• conductores nuevos o inexpertos
• personas que viven en áreas que son más propensas a accidentes
• autos de alta gama que tienen repuestos caros

lo que el plan de seguro de automóvil privado estándar no cubre

el vehículo no está cubierto por la póliza de seguro de Auto, Al igual que la depreciación normal de un vehículo., Por lo tanto, los daños del automóvil nunca se compensarán por completo en caso de aprobación de la reclamación, ya que la depreciación y el desgaste deben contabilizarse. Además, tampoco se cubre ningún daño consecuente, un resultado indirecto de una pérdida directa, al motor.

en el momento del reclamo, cualquier compañía de seguros aplicará la tasa de depreciación a los daños sufridos por el automóvil para decidir el monto final a pagar para liquidar el reclamo de seguro., Sin duda, hay una diferencia en el coste de mercado de la nueva pieza y la cantidad depreciada que el asegurador pagó, Y esta diferencia debe ser asumida por el propietario del automóvil «asegurado».

de hecho, si usted es uno de los concienzudos que revisa la letra pequeña, sabrá que la depreciación deducida en muchos artículos equivale a bastante., For example, the Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDA) has ordered that

• On rubber, nylon, and plastic parts, and batteries – 50% depreciation be deducted,
• On fibre glass components – 30% depreciation be deducted, and
• On wooden parts – depreciation be deducted as per the age of car (such as 5% in the first year, 10% in the second year, and so on.)

solucionar el problema – un parachoques a la cubierta del parachoques

como la mayoría de las cosas, incluso en el seguro de coche, si hay un problema tiene que haber una solución-en términos de un plan adicional o tal., La resolución de este problema es una póliza de seguro adicional llamada The Bumper to Bumper cover.

bajo esta póliza, también conocida como depreciación cero, hay cobertura total (100%) para todas las partes de fibra, caucho y metal del vehículo sin ninguna deducción de depreciación.

por ejemplo: si su coche fue dañado y el taller le facturó a Rs. 40.000 para las reparaciones, es posible que tenga que pagar tanto como Rs. 20.000-25.000 de su propio bolsillo, a causa de la depreciación de piezas de plástico y metal. Esto es cuando solo tenía una póliza de seguro de coche integral., Pero si tiene un complemento de depreciación cero en su póliza integral, no se deducirá ninguna depreciación en ninguno de estos componentes, excepto en los neumáticos y la batería.

algunas compañías de seguros también ofrecerán cubrir los costos de transporte de emergencia, asistencia en carretera, servicios de remolque, mantenimiento regular, reemplazo de llaves y otros costos bajo su égida.

no es de extrañar entonces que la póliza de seguro Bumper to Bumper, que se introdujo en la India solo en 2009, se haya ganado muchos otros nombres, como la depreciación nula y la política de exención de depreciación.,

razones para la popularidad

Hay una razón, en realidad varias, por la que la depreciación cero es el plan de seguro de automóvil privado adicional más vendido.Los compradores de autos por primera vez son un grupo que se asusta fácilmente. El hecho de que esta Póliza adicional cubra el monto de depreciación de la reclamación, les ofrece una garantía de una manera que la póliza de seguro de automóvil estándar no lo hace. Así que esta política es una propuesta muy atractiva para ellos. Incluso los propietarios de automóviles que emplean conductores y / utilizan sus vehículos con mucha regularidad se han encontrado a favor de esta cobertura adicional para automóviles.,

otra base de fans dedicada para los planes de parachoques a parachoques son aquellos compradores de autos que prefieren autos de alta gama y muy caros. El mobiliario, ni que decir tiene, y los componentes de estos coches también son muy costosos. Así que cuando se aconseja a los propietarios a pagar una prima adicional para cubrir todas estas características adecuadamente, les parece un pequeño precio a pagar por su tranquilidad.

características de la Política de depreciación cero

Aquí hay una lista de lo que generalmente se ofrece bajo los planes de depreciación cero.,

• debido a la mayor cobertura ofrecida por las pólizas de Bumper to Bumper, los costos de las primas son sustancialmente más altos que las pólizas de seguro integral de automóvil regulares, a veces tan altas como 10% a 20%. Por supuesto, el precio viene con la garantía de completa tranquilidad.

• Los planes de depreciación cero son más o menos para autos nuevos. La póliza no está disponible para automóviles de más de cinco años de edad o aquellos que han cronometrado más de un cierto número de kilómetros. De hecho, la ya alta Prima solo aumenta en proporción a la edad del automóvil., No es aconsejable pagar una prima tan alta en los coches viejos.

• Las pólizas de seguro de automóvil de parachoques a parachoques generalmente tienen una limitación en el número de reclamos que puede hacer en un año. Consulte el documento de su póliza para obtener los detalles, ya que varían de una aseguradora a otra.

• la póliza no cubre daños en el motor del automóvil debido a la entrada de agua o fugas de aceite, y el desgaste estándar de componentes como neumáticos, placas de Embrague, Cojinetes, etc., Las averías mecánicas que no equivalen a un accidente, las consecuentes y los consumibles también figuran en esta lista de exclusiones bajo esta cobertura de seguro adicional.

• también hay un deducible obligatorio en caso de cualquier reclamo, ya sea para un plan integral estándar o uno de parachoques a parachoques que debe ser pagado por el propietario del automóvil. Averigüe los detalles exactos en el momento de la compra o renovación de la póliza.

las exclusiones de higiene habituales también se aplican aquí., La reclamación se considera nula y sin efecto si

1. el vehículo privado estaba siendo utilizado con un propósito comercial,

2. el conductor estaba conduciendo sin un permiso de conducir válido,

3. se encontró que el conductor estaba bajo la influencia del alcohol o cualquier no realizado en el plazo requerido desde el incidente.

un vehículo es vulnerable a daños e incidentes imprevistos en todo momento, ya sea en la carretera o en reposo., Un plan de seguro de automóvil estándar puede no ser capaz de protegerlo tanto como se requiere. Refuerce la protección que ofrece a su automóvil con una política adicional de parachoques a parachoques. La prima extra puede valer la pena.

si desea saber cómo la póliza zero-dep / bumper to bumper le ayuda durante las reclamaciones, lea este sencillo inforgraphic.