tout est-il couvert par la Politique pare-chocs à Pare-chocs?

qu’est-ce que L’assurance pare-chocs contre pare-chocs?

pare-chocs contre pare-chocs, amortissement zéro ou amortissement nul l’assurance véhicule est une police d’assurance automobile qui exclut l’amortissement de la couverture d’assurance, assurant ainsi une couverture complète. Cela signifie que si votre véhicule est endommagé suite à un accident, aucune dépréciation ne sera soustraite de la couverture de l’usure des parties du corps de la voiture, à l’exclusion des pneus et des batteries. La compagnie d’assurance sera responsable de supporter la totalité du coût de la partie du corps pour le remplacement.,

la police D’assurance Auto Pare-chocs contre pare-chocs ou amortissement nul offre une couverture à 100% pour toutes les pièces en fibre, en caoutchouc et en métal sans déduction de toute dépréciation. Il ne couvre cependant pas les dommages au moteur dus à l’infiltration d’eau ou aux fuites d’huile. Aucune panne mécanique, vidange d’huile ou consommables ne sont couverts par cette politique. La politique est également livré avec une limite sur le nombre de demandes on peut mettre dans un an.,

l’assurance pare-chocs contre pare-chocs est plus avantageuse pour:

• Les personnes qui ont acheté une nouvelle voiture
• Les personnes avec des voitures de luxe coûteuses
• Les conducteurs nouveaux ou inexpérimentés
• Les personnes vivant dans des zones plus sujettes aux accidents
• Les voitures haut de gamme qui ont des pièces de rechange coûteuses

ce que le régime D’assurance automobile privé Standard ne couvre pas

l’usure régulière du véhicule n’est pas couvert par la police d’assurance automobile, tout comme l’amortissement normal d’un véhicule., Par conséquent, les dommages de la voiture ne seront jamais entièrement compensés en cas d’approbation de la réclamation, car la dépréciation et l’usure doivent être prises en compte. En outre, aucun dommage consécutif, résultat indirect d’une perte directe, au moteur n’est jamais couvert non plus.

au moment de la réclamation, toute compagnie d’assurance appliquera le taux d’amortissement aux dommages subis par la voiture pour décider du montant final payable pour le règlement de la réclamation d’assurance., Sans faute, il y a une différence entre le coût du marché de la nouvelle pièce et le montant amorti que l’assureur a payé, et cette différence doit être supportée par le propriétaire de la voiture « assurée ».

en fait, si vous êtes l’un des consciencieux qui vérifient les petits caractères, vous sauriez que la dépréciation déduite sur de nombreux articles équivaut à beaucoup., Par exemple, L’Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDA) a ordonné que

• sur les pièces en caoutchouc, en nylon et en plastique et les batteries – 50% d’amortissement soit déduit,
• sur les composants en fibre de verre – 30% d’amortissement soit déduit et
• sur les pièces en bois – l’amortissement soit déduit selon l’âge de la voiture (par exemple 5% la première année, 10% la deuxième année, etc.)

résoudre le problème – une couverture pare – chocs à Pare-chocs

comme la plupart des choses, même dans l’assurance automobile, s’il y a un problème, il doit y avoir une solution-en termes d’un plan complémentaire ou tel., La résolution de ce problème est une police d’assurance supplémentaire appelée la couverture pare-chocs à Pare-chocs.

en vertu de cette police, également connue sous le nom D’amortissement zéro, il y a une couverture totale (100%) pour toutes les parties en fibre, en caoutchouc et en métal du véhicule sans aucune déduction de l’amortissement.

Par exemple: si votre voiture a été endommagée et que L’atelier vous a facturé à Rs. 40 000 pour les réparations, vous devrez peut-être payer autant que Rs. 20 000 à 25 000 de votre poche, en raison de la dépréciation des pièces en plastique et en métal. C’est quand vous aviez juste une police d’assurance automobile complète., Mais si vous avez un complément d’amortissement zéro sur votre politique globale, aucune dépréciation ne sera déduite sur l’un de ces composants, à l’exception des pneus et de la batterie.

certaines compagnies d’assurance proposeront également de couvrir les coûts des transports d’urgence, de l’assistance routière, des services de remorquage, de l’entretien régulier, des remplacements clés et autres coûts sous son égide.

Il n’est donc pas étonnant que la police D’assurance pare-chocs contre pare-chocs, qui n’a été introduite en Inde qu’en 2009, ait gagné de nombreux autres surnoms tels que la Politique D’amortissement zéro et d’exonération d’amortissement.,

raisons de la popularité

Il y a une raison–en fait plusieurs—pour laquelle la dépréciation Zéro est le plus gros plan d’assurance automobile privée.Les acheteurs de voitures pour la première fois sont facilement effrayés. Le fait que cette police supplémentaire couvre le montant de l’amortissement de la réclamation leur offre l’assurance d’une manière que la police d’assurance automobile standard ne le fait pas. Cette politique est donc une proposition très attrayante pour eux. Même les propriétaires de voitures qui emploient des conducteurs et / utilisent leurs véhicules très régulièrement se sont avérés favorables à cette couverture automobile supplémentaire.,

Une autre base de fans dédiée aux plans pare-chocs à Pare-chocs est celle des acheteurs de voitures qui privilégient les voitures haut de gamme et très chères. Le mobilier, il va sans dire, et les composants de ces voitures sont également très coûteux. Ainsi, lorsque les propriétaires sont invités à payer une prime supplémentaire pour couvrir toutes ces fonctionnalités de manière adéquate, ils trouvent un petit prix à payer pour leur tranquillité d’esprit.

caractéristiques de la Politique D’amortissement Zéro

Voici une liste de ce qui est habituellement offert dans le cadre des plans D’amortissement Zéro.,

• en raison de la plus grande couverture offerte par les polices pare-chocs à Pare-chocs, les coûts des primes sont considérablement plus élevés que les polices d’assurance automobile complètes ordinaires, parfois jusqu’à 10% à 20%. Bien sûr, le prix vient avec l’assurance d’une tranquillité d’esprit complète.

• Les plans D’amortissement zéro sont plus ou moins pour les voitures neuves. La Politique n’est pas disponible pour les voitures de plus de cinq ans ou celles qui ont parcouru plus d’un certain nombre de kilomètres. En fait, la prime déjà élevée n’augmente que proportionnellement à l’âge de la voiture., Il n’est pas conseillé de payer une prime aussi élevée sur les vieilles voitures.

• Les polices D’assurance Auto Pare-chocs à Pare-chocs ont généralement une limitation du nombre de réclamations que vous pouvez faire dans une année. Vérifiez votre document de police pour les détails car ils varient d’un assureur à l’autre.

• la politique ne couvre pas les dommages causés au moteur de la voiture par une infiltration d’eau ou une fuite d’huile, ni l’usure normale des composants tels que les pneus, les plaques d’embrayage, les roulements, etc., Les pannes mécaniques ne constituant pas un accident, consécutives et consommables figurent également sur cette liste d’exclusions en vertu de cette couverture d’assurance supplémentaire.

• Il est également obligatoire de franchise en cas de réclamation, que ce soit pour un plan détaillé ou d’un Pare-chocs à celle qui est payée par le propriétaire de la voiture. Découvrez les détails exacts au moment de l’achat ou du renouvellement de la police.

d’hygiène habituelles exclusions s’appliquent ici aussi., La réclamation est considérée comme nulle et non avenue si

1. le véhicule privé était utilisé à des fins commerciales,

2. le conducteur conduisait sans permis de conduire valide,

3. le conducteur était sous l’influence de l’alcool ou d’un produit en état d’ébriété

4. le conducteur était impliqué dans une PAS fait dans le délai requis depuis l’incident.

un véhicule est vulnérable aux dommages et aux incidents imprévus en tout temps, que ce soit sur la route ou au repos., Un régime d’assurance automobile standard peut ne pas être en mesure de le protéger autant que nécessaire. Renforcez la protection que vous offrez à votre voiture avec une politique de pare-chocs à Pare-chocs supplémentaire. La prime supplémentaire peut en valoir la peine.

Si vous voulez savoir comment la Politique zero-dep / bumper to bumper vous aide lors des réclamations, lisez ce simple inforgraphic.