musíte získat příjem, abyste přispěli k Roth IRA (nebo tradiční). Ale pokud jste ženatý, můžete použít manželskou Roth IRA zvýšit svůj potenciál důchodového spoření—i když jen jeden z manželů pracuje na platu.
Klíčové Takeaways
- musíte mít „příjmu“ (zdanitelné náhrady) přispívat k tradiční IRA nebo Roth IRA.
- výjimkou z tohoto pravidla je manželská IRA, která umožňuje někomu s vydělaným příjmem přispívat jménem manžela, který nepracuje za odměnu.,
- pracující manžel může přispět k oběma IRAs, pokud mají dostatek vydělaných příjmů na pokrytí obou příspěvků.
IRA je vynikajícím nástrojem pro důchodové spoření. Tyto účty byly zavedeny v polovině 70.let jako způsob, jak pomoci pracovníkům ušetřit na odchodu do důchodu a snížit jejich zdanitelný příjem.
není tedy divu, že musíte mít příjem z práce, abyste přispěli—a užívali si daňového zvýhodnění—IRA. Podle pravidel IRS musíte mít „zdanitelnou náhradu“, abyste přispěli k tradiční nebo Roth IRA.,
navzdory tomu stále existuje způsob, jak manželé mají své vlastní IRAs, i když nepracují za odměnu.
co se počítá jako zdanitelná náhrada?
existují dva způsoby, jak získat zdanitelnou náhradu: pracovat pro někoho jiného, kdo vám zaplatí, nebo provozovat nebo vlastnit firmu (nebo farmu).,li>Tipy a bonusů
následující druhy příjmů se nepočítají jako zdanitelné náhrady:
- Zisk a zisky z majetku
- Úroky a dividendy z investic
- Důchod nebo anuita příjmů
- Odložené odměny
- Příjem z určité partnerství
- Jakékoliv množství vyloučíte z příjmů
Váš příjem musí odpovídat nebo převyšovat váš příspěvek IRA., Pro rok 2021 můžete přispět až do výše $6,000, nebo $7,000, pokud jste věk 50 nebo starší. Chcete-li tedy plně přispět, potřebujete alespoň 6 000 $(nebo 7 000$) vydělaných příjmů. Pokud vyděláte méně, můžete přispět až na částku, kterou jste vydělali.
pokud přispějete více, než je povoleno, dlužíte každý rok 6% pokutu, dokud chybu neopravíte.
Manželské IRA Výjimkou
můžete přispět k manželské IRA jménem manžela, který nemá příjmu., K tomu musíte mít dostatek vydělaných příjmů na pokrytí obou příspěvků. Chcete-li plně přispět k oběma IRAs v 2021, váš vydělaný příjem by musel být alespoň $12,000, nebo $14,000, pokud jste oba věk 50 nebo starší.
mějte na paměti, že IRAs jsou individuální účty (tedy jednotlivec v IRA). Manželská IRA proto není společným účtem. Spíše, každý z vás má svůj vlastní IRA – ale jen jeden z manželů je oba financuje.
musíte být ženatý a soubor společně otevřít manželské IRA.,
Chcete-li využít manželské IRA, musíte být ženatí a váš stav daňového podání musí být „ženatý podání společně.“Nemůžete udělat manželský příspěvek k IRA, pokud podáte Samostatně.
Manželské IRA Výhody
manželské IRA je vynikající způsob, jak pro manžela, který nepracuje pro peníze, zachránit pro odchod do důchodu. Bez manželské výjimky by manželé bez vydělaných příjmů mohli mít problém najít daňově zvýhodněný způsob, jak si spořit na důchod.,
Pokud jeden z manželů již vyčerpal své vlastní IRA příspěvky, může to být skvělá příležitost pro páry ke zvýšení jejich daňového Zvýhodněného plánování odchodu do důchodu.
váš manžel vás může jmenovat jako příjemce manželské IRA. Ale jakmile začnete přispívat na účet, peníze svého manžela. To se stává důležité, pokud máte v samostatné nebo rozvod v budoucnosti.
manželská IRA zůstává nedotčena, i když manžel bez vydělaných příjmů začne dostávat odměnu za práci., V tomto případě mohou stále přispívat k IRA podle pravidelných pravidel IRA.
tradiční nebo Roth IRA?
manželská IRA je obyčejná IRA zřízená jménem manžela. Můžete jej nastavit jako tradiční nebo Roth IRA.
největší rozdíl mezi oběma IRAs je, když dostanete daňové úlevy. S tradiční IRA, odečtete své příspěvky nyní a platit daně později, když budete mít distribuce.
s Roth IRAs však neexistuje žádná daňová úleva předem., Ale vaše příspěvky a výdělky rostou bez daně a kvalifikované distribuce jsou také bez daně. Existují i jiné rozdíly. Níže je rychlý přehled., kdykoliv; zisk po dosažení věku 59 1/2, za předpokladu, že je alespoň pěti let od první přispěl k IRA
obecně platí, že Na Roth IRA je lepší volbou, pokud můžete očekávat, že bude ve vyšším daňovém pásmu v důchodu, než jste teď., Pokud tak učiníte, je lepší platit daně nyní, za nižší sazbu, a užijte si výběr bez daně později.
jsou to také dobrý nápad, pokud si nemyslíte, že budete muset vzít peníze z IRA. Neexistují žádné požadované minimální distribuce během vašeho života, takže můžete nechat celý účet svým příjemcům.
spodní řádek
manželská Roth IRA může být dobrým způsobem, jak zvýšit vaše daňové zvýhodněné důchodové spoření, pokud má vaše domácnost pouze jeden příjem., Budete platit daně nyní a vybírat finanční prostředky bez daně později, když byste mohli být ve vyšší daňové skupině.
také to může být způsob, jak poskytnout míru finančního zabezpečení manželovi, který dělá hodně práce—ale nemusí být za to finančně kompenzován.
pamatujte: manželská IRA může být strukturována jako tradiční nebo Roth IRA. Pokud si nejste jisti, který typ IRA by vám a vašemu manželovi více prospíval, promluvte si s důvěryhodným finančním poradcem.,
Leave a Reply