Was ist ein Spousal Roth IRA?

Sie müssen Einkommen verdienen, um zu einer Roth IRA (oder einer traditionellen) beizutragen. Aber wenn Sie verheiratet sind, können Sie einen Ehegatten Roth IRA verwenden, um Ihre Altersvorsorge Potenzial zu steigern—auch wenn nur ein Ehepartner für Pay arbeitet.

Eine IRA ist ein ausgezeichnetes Werkzeug für Altersvorsorge. Diese Konten wurden Mitte der 70er Jahre eingeführt, um Arbeitnehmern zu helfen, im Ruhestand zu sparen und ihr steuerpflichtiges Einkommen zu senken.

Es ist also keine Überraschung, dass Sie Einkommen aus einem Job haben müssen, um einen Beitrag zu leisten—und den Steuervorteil zu genießen—einer IRA. Gemäß den IRS-Regeln benötigen Sie eine „steuerpflichtige Entschädigung“, um zu einer traditionellen oder Roth IRA beizutragen.,

Trotzdem gibt es für Ehepartner immer noch eine Möglichkeit, ihre eigenen IRAs zu haben, auch wenn sie nicht gegen Bezahlung arbeiten.

Was Zählt Als Steuerpflichtige Entschädigung?

Es gibt zwei Möglichkeiten, um zu bekommen steuerpflichtige Entschädigung: die arbeiten für jemand anders, der Sie zahlt, oder führen Sie oder ein Geschäft besitzen (oder Bauernhof).,li>Tipps und Boni

Provisionen

Steuerpflichtiger Unterhalt und Unterhalt

Einkommen aus selbständiger Erwerbstätigkeit

Nicht steuerpflichtig zu zahlen

Die folgenden Arten von Einkünften zählen nicht als steuerpflichtige Entschädigung:

• Einnahmen und Gewinne aus Immobilien
• Zinsen und Dividenden aus Investitionen
• Rente oder Rente einkommen
• Latente Vergütung
• Einkommen aus bestimmten Partnerschaften
• Alle Beträge, die Sie vom Einkommen ausschließen

Ihr verdientes Einkommen muss Ihrem IRA-Beitrag entsprechen oder diesen übersteigen., Für 2021 können Sie bis zu 6,000 USD oder 7,000 USD beitragen, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Um den vollen Beitrag zu leisten, benötigen Sie mindestens $ 6,000 (oder $7,000) des verdienten Einkommens. Wenn Sie weniger verdienen, können Sie bis zu dem Betrag beitragen, den Sie verdient haben.

Die Ehegattensplitting-Ausnahme

Sie können im Namen eines Ehepartners, der kein Einkommen hat, zu einer Ehegattensplitting-Ausnahme beitragen., Dazu müssen Sie über genügend Einkommen verfügen, um beide Beiträge zu decken. Um im Jahr 2021 vollständig zu beiden IRAs beizutragen, müsste Ihr Einkommen mindestens 12,000 USD oder 14,000 USD betragen, wenn Sie beide 50 Jahre oder älter sind.

Denken Sie daran, dass IRAs einzelne Konten sind (also die Person in IRA). Daher ist eine eheliche IRA kein gemeinsames Konto. Vielmehr haben Sie jeweils Ihre eigene IRA—aber nur ein Ehepartner finanziert sie beide.

Um eine eheliche IRA nutzen zu können, müssen Sie verheiratet sein, und Ihr Steuerantragsstatus muss „verheiratet“ sein.“Sie können keinen ehelichen Beitrag zu einer IRA leisten, wenn Sie separat einreichen.

Ehegatten-IRA-Leistungen

Eine Ehegatten-IRA ist eine hervorragende Möglichkeit für einen Ehepartner, der nicht für Lohn arbeitet, um für den Ruhestand zu sparen. Ohne die Spousal IRA-Ausnahme könnten Ehepartner ohne Einkommen Schwierigkeiten haben, einen steuerlich begünstigten Weg zu finden, um für den Ruhestand zu sparen.,

Wenn ein Ehepartner seine eigenen IRA-Beiträge bereits ausgereizt hat, kann dies eine großartige Gelegenheit für Paare sein, ihre steuerbegünstigte Altersvorsorge zu verbessern.

Ihr Ehepartner kann Sie als Begünstigten der Ehegatten IRA nennen. Aber sobald Sie anfangen, auf das Konto beitragen, ist das Geld Ihres Ehepartners.Dies wird wichtig, wenn Sie sich trennen oder scheiden in der Zukunft.

Ein Ehegatte IRA bleibt intakt, auch wenn der Ehepartner ohne Einkommen beginnt, Lohn für die Arbeit zu erhalten., In diesem Fall können sie gemäß den regulären IRA-Regeln immer noch zur IRA beitragen.

Traditionell oder Roth IRA?

Eine eheliche IRA ist eine gewöhnliche IRA, die im Namen eines Ehepartners eingerichtet wurde. Sie können es entweder als traditionelle oder Roth IRA einrichten.

Der größte Unterschied zwischen den beiden IRAs ist, wenn Sie die Steuervergünstigung erhalten. Mit einer traditionellen IRA ziehen Sie Ihre Beiträge jetzt ab und zahlen später Steuern, wenn Sie Ausschüttungen vornehmen.

Bei Roth IRAs gibt es jedoch keine Steuervergünstigungen im Voraus., Aber Ihre Beiträge und Einnahmen wachsen steuerfrei, und qualifizierte Ausschüttungen sind auch steuerfrei. Es gibt auch andere Unterschiede. Unten ist ein kurzer Überblick., einkommen nach dem Alter von 59 1/2, vorausgesetzt, es ist mindestens fünf Jahre her, seit Sie zum ersten Mal zu einer IRA beigetragen haben

Ab dem Alter von 59 1/2 Erforderliche Mindestverteilungen Keine RMDs während der Lebensdauer des Kontoinhabers; Begünstigte können Verteilungen über viele Jahre ausdehnen Verteilungen müssen im Alter von 72 Jahren beginnen; Begünstigte zahlen Steuern auf vererbte IRAs

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Im Allgemeinen ist eine Roth IRA eine bessere Wahl, wenn Sie erwarten, in einer höheren Steuerklasse im Ruhestand zu sein, als Sie jetzt sind., Wenn Sie dies tun, ist es besser, Ihre Steuern jetzt zum niedrigeren Satz zu zahlen und später steuerfreie Auszahlungen zu genießen.

Sie sind auch eine gute Idee, wenn Sie nicht glauben, dass Sie Geld aus Ihrer IRA nehmen müssen. Es gibt keine erforderlichen Mindestverteilungen während Ihres Lebens, sodass Sie das gesamte Konto Ihren Begünstigten überlassen können.

unterm Strich

Eine Ehegattensplitting-IRA kann eine gute Möglichkeit sein, Ihre steuerlich begünstigten Altersvorsorge zu steigern, wenn Ihr Haushalt nur ein Einkommen hat., Sie zahlen jetzt Steuern und ziehen später steuerfrei Geld ab, wenn Sie sich möglicherweise in einer höheren Steuerklasse befinden.

Es kann auch eine Möglichkeit sein, ein Maß an finanzieller Sicherheit für einen Ehepartner bereitzustellen, der viel Arbeit leistet—aber möglicherweise nicht finanziell entschädigt wird.

Denken Sie daran: Eine eheliche IRA kann entweder als traditionelle oder traditionelle IRA strukturiert werden. Wenn Sie nicht sicher sind, welche Art von IRA Ihnen und Ihrem Ehepartner mehr nützen würde, sprechen Sie mit einem vertrauenswürdigen Finanzberater.,