musisz zarabiać, aby wnieść wkład do Roth IRA (lub tradycyjnego). Ale jeśli jesteś żonaty, możesz użyć Roth IRA małżonków, aby zwiększyć swój potencjał oszczędności emerytalnych – nawet jeśli tylko jeden małżonek pracuje za wynagrodzeniem.
najważniejsze informacje
- musisz mieć „zarobiony dochód” (opodatkowane odszkodowanie), aby wnieść wkład do tradycyjnego lub Roth IRA.
- wyjątkiem od tej reguły jest umowa małżeńska, która pozwala osobie z osiągniętymi dochodami wnieść wkład w imieniu współmałżonka, który nie pracuje za wynagrodzeniem.,
- pracujący małżonek może wnieść wkład do obu IRAs, pod warunkiem, że ma wystarczająco dużo dochodów, aby pokryć oba składki.
IRA to doskonałe narzędzie do oszczędzania na emeryturze. Konta te zostały wprowadzone w połowie lat 70. jako sposób, aby pomóc pracownikom zaoszczędzić na emeryturze i obniżyć ich dochód podlegający opodatkowaniu.
nic więc dziwnego, że musisz mieć dochód z pracy, aby przyczynić się do—i cieszyć się ulgą podatkową—Ira. Zgodnie z zasadami IRS, musisz mieć „opodatkowane odszkodowanie”, aby przyczynić się do tradycyjnego lub Roth IRA.,
pomimo tego, nadal istnieje sposób, aby małżonkowie mieli własne IRAs, nawet jeśli nie pracują za wynagrodzeniem.
co liczy się jako rekompensata podatkowa?
istnieją dwa sposoby uzyskania odszkodowania: praca dla kogoś innego, kto ci płaci, lub prowadzenie lub posiadanie firmy (lub gospodarstwa rolnego).,li > napiwki i premie
następujące rodzaje dochodów nie liczą się jako podlegające opodatkowaniu odszkodowanie:
- zarobki i zyski z nieruchomości
- odsetki i dywidendy z inwestycji
- emerytura lub dochód renty
- odroczone odszkodowanie
- dochód z niektórych partnerstw
- wszelkie kwoty, które wykluczasz z dochodu
twój zarobiony dochód musi odpowiadać lub przekraczać twój wkład Ira., W 2021 roku możesz wpłacić kwotę do 6 000 USD lub 7 000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej. Tak więc, aby dokonać pełnego wkładu, potrzebujesz co najmniej $6,000 (lub $7,000) zarobionego dochodu. Jeśli zarobisz mniej, możesz przyczynić się do kwoty, którą zarobiłeś.
jeśli wpłacisz więcej, niż możesz, będziesz winien 6% kary rocznie, dopóki nie naprawisz błędu.
wyjątek Ira małżonka
możesz wnieść wkład do IRA małżonka w imieniu współmałżonka, który nie osiągnął dochodu., Aby to zrobić, musisz mieć wystarczająco dużo zarobionych dochodów, aby pokryć oba składki. Aby w pełni przyczynić się do obu IRAs w 2021, Twój dochód musiałby wynosić co najmniej $12,000 lub $14,000, jeśli oboje jesteście w wieku 50 lub starsi.
należy pamiętać, że IRAs są kontami indywidualnymi (a więc indywidualnymi w IRA). W związku z tym małżeński IRA nie jest wspólnym kontem. Raczej każdy z Was ma swój własny IRA—ale tylko jeden małżonek finansuje je oba.
aby otworzyć związek małżeński musisz być żonaty i złożyć wniosek.,
aby skorzystać z prawa małżeńskiego, musisz być żonaty, a twój status podatkowy musi być ” złożony wspólnie.”Nie możesz wnieść wkładu małżeńskiego do IRA, jeśli złożysz osobno wniosek.
świadczenia Ira małżonków
Ira małżonków jest doskonałym sposobem na małżonka, który nie pracuje za wynagrodzeniem, aby zapisać na emeryturę. Bez wyjątku małżeńskiego małżonkowie bez osiągniętego dochodu mogą mieć problemy ze znalezieniem korzystnego podatkowo sposobu oszczędzania na emeryturę.,
Jeśli jeden z małżonków już przekroczył swoje własne składki IRA, może to być świetna okazja dla par do zwiększenia ich planowania emerytalnego korzystnych podatkowo.
współmałżonek może wskazać Cię jako spadkobiercę małżonka. Ale gdy zaczniesz wpłacać pieniądze na konto, pieniądze należą do twojego współmałżonka. staje się to ważne, jeśli w przyszłości się rozwodzisz lub rozwodzisz.
małżonek pozostaje nienaruszony nawet wtedy, gdy małżonek bez osiągniętego dochodu zaczyna otrzymywać wynagrodzenie za pracę., W tym przypadku nadal mogą przyczynić się do IRA, zgodnie z regularnymi zasadami IRA.
tradycyjna czy Roth IRA?
Ira małżeńska to zwykła IRA założona w imieniu współmałżonka. Możesz ustawić go jako tradycyjny lub Roth IRA.
największa różnica między tymi dwoma IRAs jest wtedy, gdy otrzymasz ulgę podatkową. Z tradycyjnym IRA, odliczyć swoje składki teraz i płacić podatki później, gdy wziąć dystrybucji.
z Roth IRAs nie ma jednak ulgi podatkowej., Ale twoje składki i zarobki rosną bez podatku, a kwalifikowane wypłaty są również wolne od podatku. Są też inne różnice. Poniżej krótkie podsumowanie.,
Ogólnie Rzecz Biorąc, Roth IRA jest lepszym wyborem, jeśli spodziewasz się być w wyższym przedziale podatkowym na emeryturze niż teraz., Jeśli tak, lepiej zapłacić podatki teraz, po niższej stawce, i cieszyć się bez podatku wypłaty później.
Nie ma wymaganych minimalnych dystrybucji podczas Twojego życia, więc możesz zostawić całe konto beneficjentom.
Dolna linia
Roth IRA może być dobrym sposobem na zwiększenie oszczędności emerytalnych uprzywilejowanych podatkowo, jeśli gospodarstwo domowe ma tylko jeden dochód., Będziesz płacić podatki teraz i wypłacać środki bez podatku później, gdy możesz być w wyższym przedziale podatkowym.
może to być również sposób na zapewnienie środka bezpieczeństwa finansowego dla małżonka, który wykonuje dużo pracy—ale który nie może być za to finansowo wynagradzany.
pamiętaj: małżeński IRA może być skonstruowany jako tradycyjny lub Roth IRA. Jeśli nie jesteś pewien, jaki rodzaj IRA będzie korzystne dla Ciebie i Twojego współmałżonka więcej, porozmawiaj z zaufanym doradcą finansowym.,
/div>
Leave a Reply