Du skal tjene indkomst for at bidrage til en Roth IRA (eller en traditionel). Men hvis du er gift, du kan bruge en ægtefælles Roth IRA til at øge dit pensionsopsparingspotentiale—selvom kun en ægtefælle arbejder for løn.
nøgle Takea .ays
- du skal have “arbejdsindkomst” (skattepligtig kompensation) for at bidrage til en traditionel eller Roth IRA.
- en undtagelse fra denne regel er en ægtefælles IRA, som giver en person med arbejdsindkomst mulighed for at bidrage på vegne af en ægtefælle, der ikke arbejder for løn.,
- en arbejdende ægtefælle kan bidrage til begge IRA ‘ er, forudsat at de har tilstrækkelig arbejdsindkomst til at dække begge bidrag.
en IRA er et fremragende værktøj til pensionsopsparing. Disse konti blev indført i midten af 70 ‘ erne som en måde at hjælpe arbejdstagere med at spare på pension og sænke deres skattepligtige indkomst.
det er derfor ikke overraskende, at du skal have indkomst fra et job for at bidrage til—og nyde skattefordelen—af en IRA. I henhold til IRS-regler skal du have “skattepligtig kompensation” for at bidrage til en traditionel eller Roth IRA.,
På trods af det er der stadig en måde for ægtefæller at have deres egne IRA ‘ er, selvom de ikke arbejder for løn.
hvad tæller som skattepligtig kompensation?
Der er to måder at få skattepligtig kompensation på: arbejde for en anden, der betaler dig, eller drive eller eje en virksomhed (eller gård).,li>Tips og bonusser
følgende typer af indkomst, der ikke medregnes som skattepligtig kompensation:
- Indtjening og overskud fra ejendom
- Renter og udbytte fra investeringer
- Pension eller livrente indtægt
- Udskudte kompensation
- Indkomst fra visse partnerskaber
- i Eventuelle beløb, du udelukke fra indtægt
Din arbejdsindkomst skal matche eller overstige din IRA bidrag., For 2021 kan du bidrage med op til $6.000 eller $ 7.000, hvis du er 50 år eller ældre. Så for at yde det fulde bidrag har du brug for mindst $6.000 (eller $7.000) arbejdsindkomst. Hvis du tjener mindre, kan du bidrage med op til det beløb, du har tjent.
Hvis du bidrager mere, end du har lov til, skylder du en 6% straf hvert år, indtil du retter fejlen.
Ægtefællebidrag IRA Undtagelse
Du kan bidrage til et ægtefællebidrag IRA på vegne af en ægtefælle, der ikke har arbejdsindkomst., For at gøre det skal du have nok arbejdsindkomst til at dække begge bidrag. For fuldt ud at bidrage til begge IRA ‘ er i 2021, skal din arbejdsindkomst være mindst $ 12,000 eller $ 14,000, hvis du begge er 50 år eller ældre.
Husk, at IRA ‘ er er individuelle konti (dermed individet i IRA). Som sådan er en ægtefælles IRA ikke en fælles konto. Hellere, du har hver din egen IRA-men bare en ægtefælle finansierer dem begge.
Du skal være gift og fil i fællesskab for at åbne en spousal IRA.,
for at drage fordel af en ægtefælles IRA, skal du være gift, og din skat arkiveringsstatus skal være “gift arkivering i fællesskab.”Du kan ikke yde et ægtefælles Bidrag til en IRA, hvis du arkiverer separat.
Spousal IRA fordele
en spousal IRA er en glimrende måde for en ægtefælle, der ikke arbejder for løn for at spare op til pensionering. Uden ægtefællen IRA undtagelse, ægtefæller uden indkomst kunne have problemer med at finde en skat-fordelte måde at spare op til pensionering.,
Hvis den ene ægtefælle allerede har maksimeret sine egne IRA-bidrag, kan det være en god mulighed for par at forbedre deres skattefordelte pensionsplanlægning.
din ægtefælle kan navngive dig som modtager af ægtefællen IRA. Men når du begynder at bidrage til kontoen, pengene er din ægtefælles. dette bliver vigtigt, hvis du adskille eller skilsmisse i fremtiden.
en ægtefælles IRA forbliver intakt, selvom ægtefællen uden arbejdsindkomst begynder at modtage løn for arbejde., I dette tilfælde kan de stadig bidrage til IRA i henhold til almindelige IRA-regler.
traditionel eller Roth IRA?
en ægtefælles IRA er en almindelig IRA oprettet i en ægtefælles navn. Du kan sætte det op som enten en traditionel eller Roth IRA.
den største forskel mellem de to IRA ‘ er er, når du får skattelettelsen. Med en traditionel IRA trækker du dine bidrag nu og betaler skat senere, når du tager distributioner.
med Roth IRAs er der dog ingen forudgående skatteafbrydelse., Men dine bidrag og indtjening vokser skattefri, og kvalificerede distributioner er også skattefri. Der er også andre forskelle. Nedenfor er en hurtig gennemgang., til enhver tid, indtjening efter det fyldte 59 1/2, forudsat det har været mindst fem år siden, du første bidraget til en IRA
generelt er det en Roth IRA er et bedre valg, hvis du forventer at være i en højere skatteklasse i pension, end du er i nu., Hvis du gør det, er det bedre at betale dine skatter nu til den lavere sats og nyde skattefri tilbagetrækning senere.
de er også en god ide, hvis du ikke tror, du bliver nødt til at tage penge ud af din IRA. Der er ingen nødvendige minimum distributioner i løbet af din levetid, så du kan overlade hele kontoen til dine modtagere.
Den Nederste Linje
En ægtefællebidrag Roth IRA kan være en god måde at øge din skat-stillede pensionering besparelser, hvis din husstand har kun én indkomst., Du betaler skat nu og trækker penge skattefri senere, når du muligvis er i en højere skatteklasse.
det kan også være en måde at give et mål for økonomisk sikkerhed for en ægtefælle, der udfører en stor del arbejde—men som måske ikke får økonomisk kompensation for det.
husk: en spousal IRA kan struktureres som enten en traditionel eller Roth IRA. Hvis du ikke er sikker på, hvilken type IRA ville gavne dig og din ægtefælle mere, tale med en betroet finansiel rådgiver.,
Leave a Reply