Si può contribuire a un sponsale IRA per conto di un coniuge che non hanno reddito da lavoro., Per fare ciò, è necessario disporre di un reddito da lavoro sufficiente a coprire entrambi i contributi. Per contribuire pienamente a entrambi IRAs nel 2021, il reddito da lavoro dovrebbe essere di almeno $12.000, o $14.000 se siete entrambi di età 50 o più anziani.
Tenete a mente che IRAs sono conti individuali (quindi l’individuo in IRA). Come tale, un sponsale IRA non è un conto congiunto. Piuttosto, ognuno di voi ha il proprio IRA – ma solo un coniuge li finanzia entrambi.
È necessario essere sposati e file congiuntamente per aprire un IRA sponsale.,
Al fine di usufruire di un sponsale IRA, si deve essere sposati, e il vostro stato di deposito fiscale deve essere “sposato deposito congiuntamente.” Non si può dare un contributo sponsale a un IRA se si file separatamente.
Sponsale IRA Benefici
Un sponsale IRA è un ottimo modo per un coniuge che non lavora per pagare per risparmiare per la pensione. Senza l’eccezione sponsale IRA, i coniugi senza reddito da lavoro potrebbero avere difficoltà a trovare un modo fiscale avvantaggiato per risparmiare per la pensione.,
Se uno dei coniugi ha già al massimo i propri contributi IRA, può essere una grande opportunità per le coppie di migliorare la loro pianificazione pensionistica con agevolazioni fiscali.
Il vostro coniuge può nominare voi come il beneficiario del sponsale IRA. Ma una volta che si inizia a contribuire al conto, il denaro è il vostro coniuge. Questo diventa importante se si separano o divorzio in futuro.
Un sponsale IRA rimane intatto anche se il coniuge senza reddito da lavoro inizia a ricevere paga per il lavoro., In questo caso, possono ancora contribuire all’IRA, secondo le normali regole dell’IRA.
Tradizionale o Roth IRA?
Un sponsale IRA è un IRA ordinaria istituito nel nome di un coniuge. È possibile configurarlo sia come un tradizionale o Roth IRA.
La più grande differenza tra i due IRA è quando si ottiene la pausa fiscale. Con un IRA tradizionale, si detraggono i contributi ora e pagare le tasse più tardi quando si prende distribuzioni.
Con Roth IRAs, tuttavia, non c’è alcuna riduzione fiscale anticipata., Ma i vostri contributi e guadagni crescono esentasse, e le distribuzioni qualificati sono esentasse, pure. Ci sono anche altre differenze. Di seguito è riportato un breve riassunto., in qualsiasi momento i guadagni dopo l’età 59 1/2, a condizione che sia stato per almeno cinque anni dal giorno della prima contribuito a un IRA
a Partire dall’età di 59 1/2 |
| Minimo Richiesto Distribuzioni |
N RMDs durante il titolare del conto è in vita; i beneficiari possono allungare distribuzioni nel corso di molti anni |
Distribuzioni deve iniziare all’età di 72 anni; beneficiari pagare le tasse su ereditato IRAs |
In generale, un Roth IRA è una scelta migliore se si prevede di essere in una staffa di imposta elevata in pensione che sei ora., Se lo fai, è meglio pagare le tasse ora, al tasso più basso, e godere di prelievi esentasse in seguito.
Sono anche una buona idea se non pensi di aver bisogno di prendere soldi dal tuo IRA. Non ci sono distribuzioni minime richieste durante la tua vita, quindi puoi lasciare l’intero account ai tuoi beneficiari.
La linea di fondo
Un sponsale Roth IRA può essere un buon modo per aumentare il vostro risparmio di pensione fiscale avvantaggiati se la vostra famiglia ha un solo reddito., Potrai pagare le tasse ora e prelevare fondi esentasse in seguito, quando si potrebbe essere in una fascia di imposta più elevata.
Inoltre, può essere un modo per fornire una misura di sicurezza finanziaria per un coniuge che fa una grande quantità di lavoro—ma che non può essere finanziariamente compensato per esso.
Ricorda: Un IRA sponsale può essere strutturato come un tradizionale o Roth IRA. Se non siete sicuri di quale tipo di IRA beneficerebbe voi e il vostro coniuge più, parlare con un consulente finanziario di fiducia.,
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