あなたはロスIRA（または伝統的なもの）に貢献するために収入を得る必要があります。 あなたが結婚している場合でも、あなたはあなたの退職貯蓄の可能性を高めるために配偶者ロスIRAを使用することができます—唯一の配偶者が有
キーテイクアウト
- あなたは、伝統的なまたはロスIRAに貢献するために”所得”（課税対象補償）を持っている必要があります。li>
- このルールの例外は、勤労所得を持つ誰かが賃金のために働かない配偶者に代わって貢献することを可能にする配偶者IRAです。,li>
- 作業配偶者は、両方の貢献をカバーするのに十分な所得を持っていれば、両方のIraに貢献することができます。
IRAは退職貯蓄のための優れたツールです。 これらのアカウントは、労働者が退職のために節約し、課税所得を下げるのを助ける方法として、70年代半ばに導入されました。
IRAに貢献し、税務上の利益を享受するために、あなたが仕事からの収入を持たなければならないことは驚くことではありません。 IRSの規則によると、あなたは伝統的なまたはロスIRAに貢献するために”課税対象補償”を持っている必要があります。,
それにもかかわらず、たとえ彼らが給料のために働いていなくても、配偶者が自分のIraを持つ方法はまだあります。
課税対象補償としてカウントされるものは何ですか？
課税対象補償を受けるには二つの方法があります：あなたに支払う他の誰かのために働くか、ビジネス（または農場）を実行または所有しています。,li>ヒントとボーナス
以下のタイプの収入は課税対象補償としてカウントされません。
- 財産からの利益と利益
- 投資からの利息及び配当
- 年金年金収入
- deferred報酬
- 特定のパートナーシップからの収入
- あなたが収入から除外する金額
あなたの勤労所得は、あなたのiraの貢献と一致するか、または, 2021のために、あなたは$6,000、または$7,000あなたが50歳以上の場合は$まで貢献することができます。 したがって、完全な貢献をするには、少なくとも$6,000（または$7,000）の稼いだ収入が必要です。 あなたが少なくする場合は、あなたが獲得した金額まで貢献することができます。
あなたが許可されている以上に貢献した場合、間違いを修正するまで毎年6％のペナルティを受けることになります。
配偶者IRAの例外
あなたは、所得を持っていない配偶者に代わって配偶者IRAに貢献することができます。, これを行うには、両方の貢献をカバーするのに十分な稼いだ収入が必要です。 完全に2021年に両方のIRAsに貢献するためには、あなたの稼いだ収入は、少なくとも$12,000、または$14,000あなたが両方の年齢であれば、50歳以上でなければな
Iraは個々のアカウントであることに注意してください（したがって、IRAの個人）。 したがって、配偶者IRAは共同口座ではありません。 むしろ、それぞれ自分でいらっしゃ—がんの配偶者の資金します。
あなたは結婚し、配偶者IRAを開くために共同でファイルする必要があります。,
配偶者IRAを利用するには、結婚していなければならず、税務申告のステータスは”結婚した共同申告”でなければなりません。”あなたが別々にファイルする場合は、IRAへの配偶者の貢献をすることはできません。
配偶者IRAの利点
配偶者IRAは、退職のために保存するために支払うために働いていない配偶者のための優れた方法です。 配偶者IRAの例外がなければ、勤労所得のない配偶者は、退職のために節約するための税制上有利な方法を見つけるのに苦労する可能性があります。,
ある配偶者がすでに自分のIRAの貢献を限界に達している場合、カップルが税制優遇退職計画を強化する絶好の機会になる可能性があります。
あなたの配偶者は、配偶者IRAの受益者としてあなたを名前を付けることができます。 しかし、あなたがアカウントに貢献し始めると、お金はあなたの配偶者のものです。
配偶者IRAは、勤労所得のない配偶者が仕事のための賃金を受け取るために開始した場合でも、そのまま残ります。, この場合、彼らはまだ通常のIRAのルールに従って、IRAに貢献することができます。
伝統的なまたはロスIRA？
配偶者IRAは、配偶者の名前で設定された通常のIRAです。 あなたは伝統的またはロスIRAのいずれかとしてそれを設定することができます。
二つのIraの最大の違いは、あなたが減税を受けるときです。 伝統的なIRAを使用すると、今あなたの貢献を控除し、あなたが分布を取るときに、後で税金を支払います。
ただし、Roth IRAsでは前払いの減税はありません。, しかし、あなたの貢献と利益は非課税に成長し、資格のある分布は同様に、非課税です。 他にも違いがあります。 以下は簡単な概要です。, 59 1/2,あなたが最初にIRAに貢献して以来、少なくとも五年されている提供
一般的に、roth iraは、あなたが今よりも退職時に高い税額になることを期待するならば、より良い選択です。, ただしその場合は、そのやりとりで納税が現在の低下率は、税引き出す。
あなたのIRAからお金を取る必要がないと思うなら、彼らはまた良いアイデアです。 あなたの一生の間に必要な最小分配はありませんので、あなたの受益者に全体のアカウントを残すことができます。
一番下の行
配偶者ロスIRAは、あなたの世帯がただ一つの収入を持っている場合、あなたの税制優遇退職貯蓄を後押しするための良い方法, あなたは今税を支払い、あなたがより高い税ブラケットにあるかもしれないときに、後で非課税資金を引き出します。
また、それは多くの仕事をしているが、財政的に補償されていない配偶者に財政的安全性の尺度を提供する方法である可能性があります。
覚えておいてください：配偶者IRAは、伝統的なIRAまたはRoth IRAのいずれかとして構造化することができます。 IRAの種類がわからない場合は、より多くのあなたとあなたの配偶者に利益をもたらすだろう、信頼できる財務顧問と話します。,
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