lite inteckning Q&a: ”När börjar hypotekslån?”
nya villaägare (och de refinansiering en inteckning) undrar ofta när hypotekslån börjar, eftersom det ibland finns ett stort gap mellan lån stängning och förfallodagen för den första månadsbetalningen.
till exempel kan du ha fått veta av din fastighetsmäklare eller inteckning mäklare att betalningar inte startar för 45 dagar eller längre och uttrycka några intensiva optimism som ett resultat.
men du kan också vara skeptisk och av goda skäl., Varför skulle det ta så lång tid att börja betala din hypotekslån långivare tillbaka? Låt oss ta reda på det!,
inteckningar betalas i efterskott
- till skillnad från hyresbetalningar som betalas en månad i förväg
- amorteringar betalas efter det faktum (efterskott)
- eftersom ränta faktiskt måste tillfalla innan den förfaller
- så när månaden är över betalar du ränta för den tidsperioden
lånet stängdes i början av augusti, men den första betalningen beror inte förrän i oktober.,
detta fenomen uppstår eftersom inteckningar betalas i efterskott, inte i förskott, vilket innebär att betalning sker i slutet av en viss period, till exempel en månad.
eftersom ränta uppkommer på ett hypotekslån varje månad, kan det inte betalas förrän efter faktumet.
enkelt uttryckt, din inteckning betalning görs den första i månaden kommer att täcka förra månadens ränta, tillsammans med skatter och försäkringar, och kapital (om tillämpligt).,
detta skiljer sig från månatliga hyresbetalningar, som betalas i förskott för den månad de täcker; om du hyr en fastighet, din betalning på säga augusti 1st täcker hyra för augusti månad.
Du betalar hyresvärden i förväg för privilegiet att bo i deras egendom.
det är vettigt om du tänker på det. Med hyra finns det inte ett lån inblandade, och därmed inget intresse. Så det behöver inte tillfalla först innan det betalas.
du gör bara din betalning och får bo i fastigheten för månaden.,
med ett bostadslån, det är motsatsen, vilket förklarar tidsfördröjningen du kan uppleva efter att först ta ut en inteckning.,
första Mortgage Betalning bestäms genom stängningsdatum
- din första mortgage betalning drivs av stängningsdatum
- Om du stänger sent i månaden, din första betalning kommer att bero ungefär en månad senare
- Om du stänger tidigt i månaden, kan du få nästan två månader innan den första betalningen förfaller
- var noga med att tala med ditt lån officer om timing detta om du vill betalningar att starta förr eller senare
det blir knepigt när du börjar göra amorteringar, som startdatum för din första betalning bestäms av din stängningsdatum.,
exempel: om du stänger din inteckning den 20 augusti, din första inteckning betalning beror inte förrän 1 oktober.
men vid stängning, du skulle behöva betala resterande ränta för augusti månad, eller 11 dagar värt; detta är vanligtvis känd som förutbetalda ränta, och visas som en stängning kostnad.
vissa låntagare tror att de hoppar över en månatlig inteckning betalning, men i själva verket har de betalat 10 dagar av intresse i augusti och hela månaden i September när oktober betalning förfaller.,
Du kan dock undvika kostsamma utgifter i förskott genom att stänga i slutet av månaden.
gör så nedskärningar på beloppet av förutbetalda räntor som beror från början, men det gör ingen skillnad på lång sikt. Och din första inteckning betalning kommer att förfalla tidigare.
om du stänger tidigt i månaden betalar du många fler dagar med förutbetald ränta vid stängning men din första inteckning betalning kommer inte att betalas på ungefär två månader, som vårt scenario ovan illustrerar.,
till exempel, om du stänger den 7 augusti, betalar du cirka tre veckors ränta vid stängning, men du har nästan två månader att göra din allra första inteckning betalning.
i själva verket, eftersom långivare ger vanligtvis en grace period att betala fram till den 15: e i månaden, du kan faktiskt ha mer än två hela månader innan den första betalningen förfaller.
men om du stänger mycket tidigt i månaden, säger den 1: a, 2: A eller 3: e, kan det finnas en möjlighet att få en kredit från långivaren för de få dagar av förbetald ränta.,
då skulle du göra din första betalning nästa månad för hela beloppet av ränta förfaller.
detta sätt kan du börja ta itu med din inteckning om ditt mål är att betala av det förr snarare än senare. Och du kan hålla stängning kostnader ner om pengar är tight, eller om kontanter att stänga är ett problem.
men glöm inte om andra förbetalda objekt, som villaägare försäkring, fastighetsskatt och HOA avgifter, för vilka reserver kan också öka om ditt lån stängningsdatum faller in i nästa månad.,
det finns en fördel att stänga tidigt i månaden men; mortgage långivare är vanligtvis mycket mindre upptagen.
detta har att göra med ett företags månatliga finansieringsmål och få dessa lån stängda av månadens slut för låntagarens skull.
och verkligen, du bör ha tillräckligt med pengar avsatt för stängning kostnader oavsett när ditt bostadslån medel.
Läs Mer: 21 inteckning frågor Vanliga, svarade.
(foto: thejaymo)
Leave a Reply