Atualizado em quarta-feira, 18 de novembro de 2020
Se você tem dívidas que foi entregue a uma agência de cobrança, você pode não ser a certeza de quais os passos a tomar seguinte, ou que seus direitos como consumidor.
dê uma olhada abaixo para ver como pagar as coleções de forma responsável, sinais de potenciais fraudes e como decidir se a dívida precisa ser reembolsada em tudo. Você também vai ver dicas para obter o seu histórico de crédito de volta no caminho certo.,siga estes 4 passos antes de pagar a dívida em cobranças.4 formas de pagar a dívida em cobranças………………………………. a primeira coisa a fazer é certificar-se de que a reivindicação é autêntica. A fraude de cobrança de dívidas representou 16% de todos os relatórios de consumo feitos à Comissão Federal de comércio em 2018 — depois apenas de fraudes impostoras.,
Sinais de cobrança de dívidas golpe incluem:
- O coletor, propositadamente, as ocultações detalhes sobre a sua empresa ou a sua dívida
- Você está convidado para pagar dívidas que não reconhece
- O chamador solicita informações sensíveis, como sua conta bancária ou número de Segurança Social
- As únicas opções de pagamento são indetectáveis, como cartões pré-pagos ou transferências de dinheiro
- O coletor de ameaça divulgar suas dívidas para com as pessoas na sua rede
Existem várias maneiras de verificar se uma dívida coleção chamada é legítimo., Peça informações de contato do ouvinte, tais como seu nome, nome da empresa, endereço e número de telefone. Você também vai querer anotar a data e hora da chamada, bem como pesquisar a empresa e verificar se o endereço é autêntico. Finalmente, você vai querer pedir ao colecionador o nome do credor original, para que você possa confirmar com o credor você mesmo.
Você também pode verificar seus registros e relatório de crédito para verificar o montante da dívida e o proprietário atual da dívida. Em seguida, contate o credor original da dívida., Eles podem ser capazes de confirmar que eles enviaram sua dívida para uma agência de cobrança — e se o coletor que o contactou tem o direito de perseguir a dívida.se suspeitar que a tentativa de recolha é um esquema fraudulento, informe-o à Comissão Federal de comércio (FTC) e ao seu procurador-geral.
Conheça os seus direitos ao abrigo da FDCPA
A Fair Debt Collection Practices Act é uma lei federal que lhe confere certos direitos contra os cobradores de dívidas de terceiros. Também limita os métodos que essas agências podem usar para contatá-lo.,
nos Termos desta lei, uma agência de cobrança de dívidas.
- Deve entrar em contato com você em um momento conveniente, depois de 8 da manhã e antes das 9 horas
- Deve provar que você fica com a dívida, eles querem cobrar
- Não pode assediar ou ameaçar a você ou a outras pessoas, para obter reembolsado
- Deve ser honesto com você sobre a quantidade e a natureza jurídica da dívida
- não é Possível entrar em contato se você estiver representada por advogado
Se você acha que uma agência de cobrança que tenha violado um dos direitos acima, informe a FTC e o seu estado o procurador-geral., Você também pode querer falar com um advogado de cobrança de dívidas para determinar se o coletor está infringindo a lei — e se o seu pedido pode ser forte o suficiente para levar a tribunal.
determinar se a dívida é sua
em alguns casos, um cobrador de dívidas ainda pode chegar até você mesmo se a sua dívida deveria ter sido compensada, talvez porque foi liberado em falência. Outras vezes, o cobrador de dívidas pode confundi-lo com outro indivíduo.certifique-se que o cobrador de dívidas lhe enviou uma carta de validação da dívida., O FDCPA exige que as agências de cobrança enviem este documento para provar que a dívida é sua, e precisa ser enviado dentro de cinco dias após o primeiro contato com você. Quando você receber a sua carta, procure o seguinte:
- O nome do atual credor
- O valor da dívida
- o Seu direito de solicitar mais informações sobre a dívida
- o Seu direito de contestá-la no prazo de 30 dias após o recebimento da carta
- o Seu direito de receber o nome e o endereço do credor inicial
Confirme a sua dívida antes de efetuar qualquer pagamento sobre ele., Fazer pagamentos parciais implica que você está assumindo a responsabilidade por isso, e isso significa que você pode ser forçado a pagar o saldo, mesmo que não seja seu. Se quiser contestar a sua dívida ou precisar de mais informações, envie uma carta de verificação à agência de cobrança. O Gabinete de protecção financeira dos consumidores tem cartas de amostra que podem ajudar, dependendo das suas necessidades.
cada Estado tem um estatuto diferente de limitações-normalmente de três a seis anos para a dívida do cartão de crédito — então verifique para ver o que é permitido onde você mora., Uma vez que o número atribuído de anos passaram, as empresas de dívida ainda podem tentar cobrar a dívida, mas eles não podem processá-lo por isso mais. Quando isso acontece, a conta não paga torna-se o que se chama uma dívida com prazo limite.
com a dívida com prazo limite, é importante não fazer pagamentos para a dívida ou reconhecer que você deve o dinheiro. Caso contrário, você vai reiniciar o temporizador no estatuto de limitações, tornando-o responsável pela dívida mais uma vez., Se não tiver a certeza se a sua dívida passou o estatuto de limitações, peça ao cobrador uma carta de validação de dívida que inclua a data do seu último pagamento.
what happens if you don’t Pach time-barred debt
There is no real way to get out of collections without paying up. Embora você não tenha nenhuma obrigação legal de pagar a dívida com prazo limite, ainda é uma dívida não paga que permanece em seu histórico de crédito e pode baixar sua pontuação de crédito por anos., Isso, por sua vez, pode afetar a sua capacidade de receber um empréstimo ou hipoteca, comprar Seguro ou obter acesso a uma nova linha de crédito como um cartão de crédito.
é ilegal que os cobradores de dívidas processem por dívidas com prazo de prescrição, por isso, se isso acontecer com você, informe o juiz que a dívida é com prazo de prescrição e forneça documentos para confirmar a data do seu último pagamento.
decidir se vale a pena fazer pagamentos
acontecimentos imprevisíveis, como a perda de emprego ou doença, podem fazer com que as finanças de qualquer um fiquem fora de controlo., Além disso, se você está fazendo malabarismo com outras obrigações, você pode não ser capaz de se preocupar com como você vai pagar cobranças de volta em qualquer dívida pendente.antes de pagar o que deve, pese os prós e contras. Para começar, fazer pagamentos sobre a sua dívida irá repor o temporizador no estatuto de limitações. Além disso, ao gastar uma quantia substancial de suas economias tentando pagar a dívida, você pode reduzir os fundos que você tem para cobrir contas de emergência. Finalmente, pagar cobradores de dívida não pode necessariamente melhorar a sua pontuação de crédito., Isso é porque os colecionadores e as agências de relatórios de crédito não são obrigados a remover as referências da coleção.ainda assim, o pagamento de cobranças pode, em última análise, melhorar a sua pontuação de crédito, especialmente se a sua dívida ainda estiver dentro do estatuto de limitações no seu estado. Também impedirá as agências de recolha de entrar em contacto consigo regularmente. Acima de tudo, irá finalmente resolver a sua dívida — e melhorar as suas chances de obter tratamento favorável de futuros credores.,cting ou processando você
- Certos antigos modelos de scoring de crédito ainda vai mostrar um off-pago coleção conta
- Redefine o timer no seu estatuto de limitações
- Tocando economia pode colocá-lo em um local apertado, em uma situação de emergência
4 maneiras de pagar a dívida em coleções
Pagar em completa com dinheiro, de um empréstimo ou outro método
A maneira mais simples de pagar coleções de pagar todo o montante em um montante fixo., No entanto, se o acesso ao dinheiro é uma preocupação, considere pedir dinheiro emprestado para pagar a dívida em vez disso. Tomar esta rota não vai se livrar de sua dívida, mas pode ser mais fácil do que ter que lidar com uma agência de cobrança para o resto do seu período de reembolso.
um empréstimo de consolidação de dívida pode ser capaz de fornecer-lhe os fundos que você precisa para pagar completamente suas dívidas, e na forma de um único pagamento mensal. No entanto, ter dívida em coleções pode impedi-lo de se qualificar para taxas de empréstimo acessíveis e termos., Se for esse o caso, pode valer a pena pedir um empréstimo com um co-signatário, para se qualificar para termos mais atraentes.
Se você tem crédito justo ou ruim, Você também pode querer considerar um empréstimo pessoal garantido ou um empréstimo 401(k). Ambos os tipos de empréstimos vêm com prós e contras. Por exemplo, um empréstimo pessoal garantido requer que você coloque algum tipo de garantia, como um carro ou outra forma de propriedade.,
Solicitar um plano de pagamento com o cobrador de dívidas
Uma agência de cobrança de dívidas podem estar dispostos a elaborar um plano de pagamento com você, então você pode fazer pagamentos regulares, possivelmente, sem pagar juros, até que a dívida seja totalmente pago. Nesse momento, a agência de cobrança contacta os credit bureaus para que saibam que não tem dívidas.se optar por um plano de pagamento da agência de cobrança, evite retirar o seu calendário de reembolso mais tempo do que o necessário. Embora esta decisão possa ser mais fácil para você financeiramente, também significa que sua dívida vai ficar em seu relatório de crédito por mais tempo.,
inscrever-se num plano de gestão da dívida
conselheiros de crédito sem fins lucrativos oferecem planos de gestão da dívida que podem ajudá-lo a pagar a totalidade da sua dívida em três a cinco anos. Vai depositar fundos numa conta que partilha com a agência, e eles vão usar o dinheiro para pagar directamente aos seus credores.
conselheiros de dívida também podem ser capazes de negociar taxas de juros mais baixas e pagamentos mensais em seu nome, renuncia a taxas que normalmente vêm com a sua dívida e ajudá-lo a elaborar um orçamento. A maioria das agências cobra uma taxa mínima., Para encontrar um conselheiro certificado, considere qualquer uma das agências membros afiliadas à Fundação Nacional para aconselhamento de crédito.não confunda planos de gestão da dívida com planos de liquidação da dívida. Estes últimos são tipicamente caros, rife com esquemas fraudulentos, e ruim para o seu crédito, porque eles exigem que você pare de fazer pagamentos enquanto eles trabalham com credores. Também não há forma de garantir que a liquidação da dívida funcione, por isso, provavelmente, será melhor afectar esses fundos para outro lado.,
negociar uma liquidação de dívida
o seu cobrador de dívida pode estar disposto a deixá-lo liquidar a sua dívida por um montante inferior, em troca de um pagamento de montante fixo. As agências de cobrança muitas vezes vêem isso como uma vitória-ganha: você economizar dinheiro e a empresa ainda recebe uma parte do que você deve.
Você pode negociar uma liquidação de dívida por conta própria, ou com uma empresa de liquidação de dívida. De qualquer forma, certifique-se de obter um acordo por escrito antes de começar a fazer pagamentos.
como pagar o seu cobrador de dívidas
pode pagar directamente um cobrador de dívidas., Comumente as formas de pagamento aceitas incluem:
- conta Bancária levantamentos
- Certificados verifica
- ordens de pagamento
- Pessoal ou verificações verificações
- cartão de Débito ou pagamentos com cartão de crédito
- Pré-pago de cartão de pagamentos
Em alguns casos, uma agência de cobrança pode pedir-lhe para permitir que ele faça automática levantamentos da sua conta bancária. No entanto, isso pode criar um problema se você se deparar com dificuldades financeiras ou descoberto na conta., É geralmente melhor pagar um coletor com um cheque certificado ou ordem de dinheiro que assegura suas informações pessoais e deixa a prova de pagamento.
impacto no crédito do pagamento da dívida em cobranças
Uma vez que você terminar de pagar a dívida que você DEVE, seus relatórios de crédito serão automaticamente atualizados para refletir a mudança. No entanto, como os ciclos de faturamento do credor variam, pode demorar cerca de 30 dias para que seus relatórios realmente mostrar a mudança., Se passaram 30 dias, e o seu relatório de crédito ainda não foi actualizado, contacte o departamento de crédito e envie uma notificação escrita ao cobrador de dívidas também.
verifique com o seu coletor para ver como uma conta paga será reportada aos credit bureaus. Para minimizar os danos à sua pontuação de crédito, você vai querer que seja relatado como” pago na totalidade ” para que fique claro que a dívida não foi liquidada por menos do que o montante total.mesmo que pague totalmente a sua dívida, vale a pena lembrar que a atividade de cobrança é permitida para ficar em um relatório de crédito por sete anos., Para garantir que seu histórico de crédito recupera no final, você precisará trabalhar na aterrissagem em coleções novamente.
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