Jak spłacić dług w windykacji

Updated on Wednesday, November 18, 2020

Jeśli masz niespłacony dług, który został przekazany agencji windykacyjnej, możesz nie być pewien, jakie kroki podjąć, lub jakie prawa Masz jako konsument.

zajrzyj poniżej, aby zobaczyć, jak odpowiedzialnie spłacić windykację, dostrzec oznaki potencjalnych oszustw i jak zdecydować, czy dług w ogóle musi zostać spłacony. Zobaczysz również wskazówki dotyczące odzyskiwania historii kredytowej.,

• wykonaj te 4 kroki przed spłatą długu w windykacji
• 4 sposoby spłaty długu w windykacji
• Jak spłacić windykatora
• wpływ spłaty długu w windykacji

potwierdź, że dług jest uzasadniony

Jeśli skontaktuje się z Tobą agencja windykacyjna należy upewnić się, że roszczenie jest autentyczne. Oszustwa windykacyjne stanowiły 16% wszystkich raportów konsumenckich przekazanych Federalnej Komisji Handlu w 2018 roku — ustępując jedynie oszustom.,

oznaki oszustwa windykacyjnego obejmują:

• Komornik celowo ukrywa informacje o swojej firmie lub twoim długu
• zostaniesz poproszony o spłatę długów, których nie rozpoznajesz
• dzwoniący żąda poufnych informacji, takich jak Twoje konto bankowe lub numer ubezpieczenia społecznego
• jedyne opcje płatności są nie do namierzenia, takie jak karty przedpłacone lub przelewy pieniężne
• Komornik grozi ujawnieniem Twoich długów osobom w Twojej sieci

istnieje kilka sposobów sprawdzenia, czy wezwanie do windykacji jest uzasadnione., Poproś o dane kontaktowe rozmówcy, takie jak imię i nazwisko, nazwa firmy, adres i numer telefonu. Będziesz również chciał zanotować datę i godzinę połączenia, a także zbadać firmę i sprawdzić, czy adres jest autentyczny. Na koniec będziesz chciał poprosić inkasenta o nazwisko pierwotnego wierzyciela, abyś mógł sam potwierdzić z wierzycielem.

Możesz również sprawdzić swoje rekordy i raport kredytowy, aby zweryfikować kwotę długu i obecnego właściciela długu. Następnie skontaktuj się z pierwotnym wierzycielem długu., Może być w stanie potwierdzić, że wysłał twój dług do agencji windykacyjnej — a jeśli windykator, który skontaktował się z Tobą, ma prawo do dochodzenia długu.

Jeśli podejrzewasz, że próba zbiórki jest oszustwem, zgłoś to do Federalnej Komisji Handlu (FTC) i do Prokuratora Generalnego.

Określ, czy dług należy do ciebie

w niektórych przypadkach windykator może nadal dotrzeć do ciebie, nawet jeśli twój dług powinien być rozliczony, być może dlatego, że został zwolniony w Upadłości. Innym razem windykator może pomylić cię z inną osobą.

upewnij się, że windykator wysłał Ci list potwierdzający dług., FDCPA wymaga od agencji windykacyjnych wysłania tego dokumentu, aby udowodnić, że dług jest Twój, I musi zostać wysłany w ciągu pięciu dni od pierwszego kontaktu z Tobą. Po otrzymaniu listu poszukaj:

• nazwa aktualnego wierzyciela
• kwota, którą jesteś winien
• Twoje prawo do żądania dodatkowych informacji o długu
• Twoje prawo do zakwestionowania go w ciągu 30 dni od otrzymania listu
• Twoje prawo do otrzymania nazwy i adresu pierwotnego wierzyciela

potwierdź swój dług przed dokonaniem jakichkolwiek płatności na nim., Dokonywanie płatności częściowych oznacza, że bierzesz za to odpowiedzialność, a to oznacza, że możesz być zmuszony do zapłaty salda, nawet jeśli nie należy do ciebie. Jeśli chcesz zakwestionować swój dług lub potrzebujesz więcej informacji, wyślij list weryfikacyjny do agencji windykacyjnej. Biuro Ochrony finansowej konsumentów ma przykładowe listy, które mogą pomóc w zależności od potrzeb.

sprawdź, czy dług musi zostać spłacony

czasami agencje windykacyjne będą starały się ściągnąć dług, który ma kilka lat. Jednak FDCPA ustanawia przedawnienie, co oznacza, że inkasenci mają tylko ograniczoną ilość czasu, aby legalnie realizować dług i spróbować uzyskać spłatę.

w każdym państwie obowiązuje inny termin przedawnienia — zwykle od trzech do sześciu lat w przypadku zadłużenia karty kredytowej.sprawdź więc, co jest dozwolone w miejscu zamieszkania., Po upływie wyznaczonej liczby lat firmy dłużne nadal mogą próbować odzyskać dług, ale nie mogą już cię za to pozwać. Kiedy tak się dzieje, niezapłacony rachunek staje się czymś, co nazywa się przedawnionym długiem.

w przypadku przedawnionego długu, ważne jest, aby nie dokonywać płatności na poczet długu lub przyznać, że jesteś winien pieniądze. W przeciwnym razie ponownie uruchomisz licznik przedawnienia, co ponownie pociągnie cię do odpowiedzialności za dług., Jeśli nie masz pewności, czy twój dług przedawnił się, poproś windykatora o list potwierdzający dług, który zawiera datę ostatniej płatności.

zdecyduj, czy warto dokonywać płatności

nieprzewidziane zdarzenia, takie jak utrata pracy lub choroba, mogą spowodować, że czyjeś Finanse wymkną się spod kontroli., Ponadto, jeśli żonglujesz innymi zobowiązaniami, możesz nie być w stanie martwić się o to, jak spłacisz windykację od wszelkich niespłaconych długów.

zanim spłacisz swój dług, zastanów się za i przeciw. Po pierwsze, dokonywanie płatności za twój dług zresetuje czas przedawnienia. Ponadto, wydając znaczną kwotę oszczędności próbując spłacić dług, możesz zmienić środki, które musisz pokryć rachunki awaryjne. Wreszcie, płacenie windykatorów niekoniecznie może poprawić swój wynik kredytowy., Dzieje się tak dlatego, że kolekcjonerzy i agencje raportujące kredyty nie są zobowiązane do usuwania odniesień do kolekcji.

mimo to spłacanie windykacji może ostatecznie poprawić twój wynik kredytowy, zwłaszcza jeśli twój dług nadal podlega przedawnieniu w Twoim stanie. Powstrzyma to również agencje windykacyjne od regularnego kontaktowania się z Tobą. Przede wszystkim, to w końcu rozwiązać swój dług – i zwiększyć swoje szanse na uzyskanie korzystnego leczenia od potencjalnych kredytodawców w przyszłości.,cting lub pozwanie Cię

• niektóre starsze modele punktacji kredytowej nadal będą wyświetlać opłacone konto windykacyjne
• resetuje czas przedawnienia
• stukanie oszczędności może umieścić cię w trudnej sytuacji w nagłym wypadku

zapłać w całości gotówką, pożyczką lub inną metodą

najprostszym sposobem spłaty windykacji jest zapłata całej kwoty w jednym ryczałcie., Jeśli jednak problemem jest dostęp do gotówki, rozważ pożyczenie pieniędzy, aby spłacić dług. Biorąc tę drogę nie pozbędzie się długu, ale może to być łatwiejsze niż mając do czynienia z agencji windykacyjnej do końca okresu spłaty.

kredyt konsolidacyjny może być w stanie zapewnić Ci środki potrzebne do całkowitego spłacenia Twoich długów, w formie jednorazowej miesięcznej raty. Jednak posiadanie długu w windykacji może uniemożliwić kwalifikowanie się do przystępnych stóp kredytowych i warunków., Jeśli tak jest, może warto wziąć kredyt z cosigner, aby zakwalifikować się na bardziej atrakcyjne warunki.

Jeśli masz uczciwy lub zły kredyt, Możesz również rozważyć zabezpieczoną pożyczkę osobistą lub pożyczkę 401(k). Oba rodzaje kredytów pochodzą z plusów i minusów. Na przykład zabezpieczona pożyczka osobista wymaga wprowadzenia pewnego rodzaju zabezpieczenia, takiego jak samochód lub inna forma własności.,

poproś o plan płatności u windykatora

agencja windykacyjna może być skłonna opracować plan płatności z tobą, abyś mógł dokonywać regularnych płatności — ewentualnie bez spłacania odsetek — dopóki dług nie zostanie w pełni spłacony. W tym momencie agencja windykacyjna kontaktuje się z biurami kredytowymi, aby poinformować ich, że jesteś wolna od długów.

Jeśli korzystasz z planu płatności agencji windykacyjnej, unikaj wyciągania harmonogramu spłaty dłużej niż to konieczne. Chociaż ta decyzja może być łatwiejsze dla Ciebie finansowo, oznacza to również dług pozostanie na Raport kredytowy dłużej.,

Zapisz się do planu zarządzania długiem

doradcy kredytowi non-profit oferują plany zarządzania długiem, które mogą pomóc spłacić całą kwotę długu w ciągu trzech do pięciu lat. Wpłacisz środki na konto, które podzielisz z agencją, a oni użyją tych pieniędzy, aby spłacić wierzycieli.

Doradcy ds. zadłużenia mogą również negocjować niższe stopy procentowe i miesięczne płatności w Twoim imieniu, zrzec się opłat, które zazwyczaj przychodzą wraz z Twoim długiem i pomagają sporządzić budżet. Większość agencji pobiera minimalną opłatę., Aby znaleźć certyfikowanego doradcę, należy rozważyć jedną z agencji członkowskich powiązanych z National Foundation for Credit Counseling.

nie należy mylić planów zarządzania długiem z planami rozliczenia długów. Te ostatnie są zazwyczaj drogie, pełne oszustw i złe dla Twojego kredytu, ponieważ wymagają od Ciebie zaprzestania dokonywania płatności podczas pracy z wierzycielami. Nie ma również sposobu, aby zagwarantować, że rozliczenie długu będzie działać, więc prawdopodobnie lepiej będzie przeznaczyć te środki gdzie indziej.,

Negocjuj rozliczenie długu

Twój windykator może pozwolić ci uregulować dług za niższą kwotę, w zamian za ryczałt. Agencje windykacyjne często postrzegają to jako win-win: oszczędzasz pieniądze, a firma nadal dostaje część tego, co jesteś winna.

możesz negocjować ugodę na własną rękę lub z firmą zajmującą się rozliczeniami długów. Tak czy inaczej, upewnij się, aby uzyskać umowę na piśmie przed rozpoczęciem dokonywania płatności.

możesz spłacić windykatora bezpośrednio., Powszechnie akceptowane metody płatności to:

• wypłaty z konta bankowego
• czeki certyfikowane
• przekazy pieniężne
• czeki osobiste lub pocztowe
• płatności kartą debetową lub kredytową
• płatności kartą przedpłaconą

w niektórych przypadkach agencja windykacyjna może poprosić Cię o zezwolenie na automatyczne wypłaty z twojego konta bankowego. Może to jednak stanowić problem, jeśli napotkasz trudności finansowe lub przekroczysz saldo rachunku., Zazwyczaj lepiej jest zapłacić kolekcjonerowi certyfikowanym czekiem lub przekazem pieniężnym, który zabezpiecza Twoje dane osobowe i pozostawia dowód płatności.

Po zakończeniu spłaty zadłużenia Twoje należności, raporty kredytowe będą automatycznie aktualizowane, aby odzwierciedlić zmianę. Ponieważ jednak cykle rozliczeniowe wierzyciela różnią się, może upłynąć około 30 dni, zanim Twoje raporty faktycznie pokażą zmianę., Jeśli 30 dni minęło, a Raport kredytowy nadal nie został zaktualizowany, skontaktuj się z biurem kredytowym i wyślij pisemne powiadomienie do windykatora, jak również.

Sprawdź u swojego kolektora, jak wpłacone konto zostanie zgłoszone biurom kredytowym. Aby zminimalizować szkody w Scoring kredytowy, będziesz chciał to zgłoszone jako „zapłacone w całości”, więc będzie jasne, że dług nie został rozliczony za mniej niż PEŁNĄ KWOTĘ.

nawet jeśli w pełni spłacisz swój dług, warto pamiętać, że działalność windykacyjna może pozostać w raporcie kredytowym przez siedem lat., Aby upewnić się, że Twoja historia kredytowa zostanie odzyskana, musisz ponownie pracować nad lądowaniem w kolekcjach.