Wie man Schulden in Inkasso abbezahlt

Aktualisiert am Mittwoch, November 18, 2020

Wenn Sie unbezahlte Schulden haben, die an ein Inkassobüro übergeben wurden, sind Sie möglicherweise nicht sicher, welche Schritte als nächstes unternommen werden sollen oder welche Rechte Sie als Verbraucher haben.

Schauen Sie sich unten an, wie Sie Inkassos verantwortungsvoll zurückzahlen, Anzeichen von potenziellen Betrügereien erkennen und entscheiden können, ob die Schulden überhaupt zurückgezahlt werden müssen. Sie sehen auch Tipps, wie Sie Ihre Kredithistorie wieder auf Kurs bringen können.,

• Befolgen Sie diese 4 Schritte, bevor Sie Schulden in Inkasso abbezahlen
• 4 Möglichkeiten zur Tilgung von Schulden in Inkasso
• Wie Sie Ihre Schulden Inkasso bezahlen
• Kredit Auswirkungen der Tilgung von Schulden in Inkasso

Bestätigen Sie, dass die Schulden legitim sind

Wenn Sie von einem Inkassobüro kontaktiert werden, ist das erste, was zu tun ist, um sicher ist der Anspruch authentisch. Inkassobetrug machte 16% aller Verbraucherberichte aus, die 2018 an die Federal Trade Commission gerichtet wurden — nach Betrügereien.,

Anzeichen für Inkassobetrug sind:

• Der Inkassobetreiber hält absichtlich Details über sein Unternehmen oder Seine Schulden zurück
• Sie werden gebeten, Schulden zurückzuzahlen, die Sie nicht erkennen
• Der Anrufer fordert vertrauliche Informationen an, wie Ihr Bankkonto oder Ihre Sozialversicherungsnummer
• Die einzigen Zahlungsoptionen sind nicht nachvollziehbar, wie z. B. Prepaid-Karten oder Geldtransfers
• Der Inkassobetreiber droht, Ihre Schulden an Personen in Ihrem Netzwerk offenzulegen
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  Es gibt mehrere Möglichkeiten zu prüfen, ob ein Inkasso-Aufruf legitim ist., Fragen Sie nach den Kontaktinformationen des Anrufers, wie Name, Firmenname, Adresse und Telefonnummer. Sie möchten auch das Datum und die Uhrzeit des Anrufs notieren sowie das Unternehmen recherchieren und überprüfen, ob die Adresse authentisch ist. Schließlich möchten Sie den Sammler nach dem Namen des ursprünglichen Gläubigers fragen, damit Sie dies mit dem Gläubiger selbst bestätigen können.

  Sie können auch Ihre Aufzeichnungen und Kreditauskunft überprüfen, um den Schuldenstand und den aktuellen Eigentümer der Schulden zu überprüfen. Wenden Sie sich als Nächstes an den ursprünglichen Gläubiger der Schulden., Sie können möglicherweise bestätigen, dass sie Ihre Schulden an ein Inkassobüro gesendet haben — und wenn der Sammler, der Sie kontaktiert hat, das Recht hat, die Schulden zu verfolgen.

  Wenn Sie den Verdacht haben, dass der Inkassoversuch ein Betrug ist, melden Sie ihn der Federal Trade Commission (FTC) und Ihrem Generalstaatsanwalt.

  Kennen Sie Ihre Rechte nach dem FDCPA

  Das Fair Debt Collection Practices Act ist ein Bundesgesetz, das Ihnen bestimmte Rechte gegen Inkassounternehmen Dritter einräumt. Es begrenzt auch die Methoden, mit denen diese Agenturen Sie kontaktieren können.,

  Nach diesem Gesetz muss ein Inkassobüro:

  • Sie zu einem geeigneten Zeitpunkt kontaktieren, nach 8 Uhr morgens und vor 21 Uhr
  • Muss nachweisen, dass Sie die Schulden, die sie einziehen möchten, schulden
  • Kann Sie oder andere Personen nicht belästigen oder bedrohen, um zurückgezahlt zu werden
  • Muss ehrlich zu Ihnen sein über die Höhe und den rechtlichen Status der Schulden
  • Kann Sie nicht kontaktieren, wenn Sie von einem Anwalt vertreten werden

  Wenn Sie der Meinung sind, dass ein Inkassobüro eines der oben genannten Rechte verletzt hat, melden Sie es der FTC und Ihrem Generalstaatsanwalt., Möglicherweise möchten Sie auch mit einem Inkassoanwalt sprechen, um festzustellen, ob der Inkasso gegen das Gesetz verstößt — und ob Ihre Forderung möglicherweise stark genug ist, um vor Gericht zu gehen.

  Bestimmen Sie, ob die Schulden Ihnen gehören

  In einigen Fällen kann ein Inkassobetreiber Sie immer noch erreichen, auch wenn Ihre Schulden hätte getilgt werden sollen, vielleicht weil sie in Konkurs gegangen sind. In anderen Fällen kann der Inkasso Sie für eine andere Person verwechseln.

  Stellen Sie sicher, dass der Inkasso Ihnen einen Schuldenvalidierungsbrief geschickt hat., Die FDCPA verlangt, dass Inkassobüros dieses Dokument senden, um nachzuweisen, dass die Schuld bei Ihnen liegt, und es muss innerhalb von fünf Tagen nach der ersten Kontaktaufnahme mit Ihnen gesendet werden. Wenn Sie Ihren Brief erhalten, suchen Sie nach Folgendem:

  • Der Name des aktuellen Gläubigers
  • Der Betrag, den Sie schulden
  • Ihr Recht, weitere Informationen über die Schulden anzufordern
  • Ihr Recht, sie innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt des Schreibens zu bestreiten
  • Ihr Recht, den Namen und die Adresse des ursprünglichen Gläubigers zu erhalten

  Bestätigen Sie Ihre Schulden, bevor Sie Zahlungen leisten., Wenn Sie Teilzahlungen leisten, übernehmen Sie die Verantwortung dafür, und dies bedeutet, dass Sie möglicherweise gezwungen sind, den Restbetrag zu zahlen, auch wenn er nicht Ihnen gehört. Wenn Sie Ihre Schulden bestreiten möchten oder weitere Informationen benötigen, senden Sie ein Bestätigungsschreiben an das Inkassobüro. Das Consumer Financial Protection Bureau hat Musterbriefe, die je nach Bedarf helfen können.

  Tipp: Einige Sammler versuchen möglicherweise, zusätzliche Gebühren oder Zinsen zusätzlich zu dem hinzuzufügen, was Sie tatsächlich schulden. Dies ist jedoch nur in bestimmten Staaten zulässig oder wenn es Teil der Vereinbarung mit Ihrem Gläubiger war., Überprüfen Sie den korrekten Betrag des unbezahlten vor der Rückzahlung.

  Überprüfen Sie, ob die Schulden zurückgezahlt werden müssen

  Manchmal versuchen Inkassobüros, mehrere Jahre alte Schulden einzuziehen. Die FDCPA setzt jedoch eine Verjährungsfrist fest, was bedeutet, dass Sammler nur eine begrenzte Zeit haben, um die Schulden legal zu verfolgen und zu versuchen, zurückgezahlt zu werden.

  Jeder Staat hat eine andere Verjährungsfrist-in der Regel drei bis sechs Jahre für Kreditkartenschulden-so überprüfen, um zu sehen, was erlaubt ist, wo Sie leben., Sobald die zugeteilte Anzahl von Jahren vergangen ist, können Schuldenunternehmen immer noch versuchen, die Schulden einzuziehen, aber sie können Sie nicht mehr dafür verklagen. Wenn dies geschieht, wird die unbezahlte Rechnung zu einer sogenannten verjährten Schuld.

  Bei verjährten Schulden ist es wichtig, keine Zahlungen auf die Schulden zu leisten oder anzuerkennen, dass Sie das Geld schulden. Andernfalls starten Sie den Timer für die Verjährung neu und haften erneut für die Schulden., Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihre Schulden die Verjährungsfrist überschritten haben, bitten Sie den Inkasso um ein Schuldenvalidierungsschreiben, das das Datum Ihrer letzten Zahlung enthält.

  Was passiert, wenn Sie keine verjährten Schulden zurückzahlen

  Es gibt keinen wirklichen Weg, aus den Inkassos herauszukommen, ohne zu bezahlen. Während Sie keine gesetzliche Verpflichtung haben, zeitlich verjährte Schulden zurückzuzahlen, ist es immer noch eine unbezahlte Schuld, die in Ihrer Kredithistorie bleibt und Ihre Kreditwürdigkeit für Jahre senken kann., Dies wiederum kann sich auf Ihre Fähigkeit auswirken, einen Kredit oder eine Hypothek zu erhalten, eine Versicherung zu kaufen oder Zugang zu einer neuen Kreditlinie wie einer Kreditkarte zu erhalten.

  Es ist illegal für Schuldeneintreiber für verjährte Schulden zu klagen, so dass, wenn dies Ihnen passiert, informieren Sie den Richter, dass die Schulden verjährt ist und Dokumente zur Verfügung stellen, um das Datum Ihrer letzten Zahlung zu bestätigen.

  Entscheiden Sie, ob es sich lohnt, Zahlungen zu leisten

  Unvorhersehbare Ereignisse wie Arbeitsplatzverlust oder Krankheit können dazu führen, dass die Finanzen eines jeden außer Kontrolle geraten., Wenn Sie andere Verpflichtungen jonglieren, können Sie sich möglicherweise keine Gedanken darüber machen, wie Sie ausstehende Schulden zurückzahlen.

  Bevor Sie bezahlen, was Sie schulden, wiegen Sie die Vor-und Nachteile. Zum einen wird die Zahlung Ihrer Schulden den Timer für die Verjährungsfrist zurücksetzen. Wenn Sie einen erheblichen Teil Ihrer Ersparnisse für die Tilgung von Schulden ausgeben, können Sie auch die Mittel, die Sie zur Deckung von Notrechnungen benötigen, kürzen. Schließlich kann die Zahlung von Inkassobüros nicht unbedingt Ihre Kreditwürdigkeit verbessern., Das liegt daran, dass Sammler und Kreditauskunfteien keine Inkassoverweise entfernen müssen.

  Dennoch kann die Auszahlung von Inkasso letztendlich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, insbesondere wenn Ihre Schulden in Ihrem Bundesstaat noch innerhalb der Verjährungsfrist liegen. Es wird auch verhindern, dass Inkassobüros Sie regelmäßig kontaktieren. Vor allem wird es endlich Ihre Schulden lösen — und verbessern Sie Ihre Chancen auf eine günstige Behandlung von potenziellen Kreditgebern in der Zukunft.,cting oder verklagt sie

• Bietet ruhe, dass ihre schulden gelöst ist

• Bestimmte ältere kredit scoring-modelle werden immer noch zeigen eine paid-off sammlung konto
• Setzt timer auf ihre verjährung
• Tippen einsparungen könnte setzen sie in eine enge stelle in einem notfall

Bezahlen Sie vollständig mit Bargeld, einem Darlehen oder einer anderen Methode

Der einfachste Weg, um Inkasso zu tilgen, besteht darin, den gesamten Betrag in einem Pauschalbetrag zu zahlen., Wenn der Zugang zu Bargeld jedoch ein Problem darstellt, sollten Sie stattdessen Geld leihen, um die Schulden zu begleichen. Wenn Sie diesen Weg gehen, werden Sie Ihre Schulden nicht los, aber es könnte einfacher sein, als sich für den Rest Ihrer Rückzahlungsfrist mit einem Inkassobüro zu befassen.

Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen kann Ihnen möglicherweise die Mittel zur Verfügung stellen, die Sie zur vollständigen Tilgung Ihrer Schulden benötigen, und zwar in Form einer einzigen monatlichen Zahlung. Wenn Sie jedoch Schulden in Inkasso haben, können Sie sich möglicherweise nicht für erschwingliche Kreditzinsen und-konditionen qualifizieren., Wenn das der Fall ist, könnte es sich lohnen, einen Kredit bei einem Miteigner aufzunehmen, um sich für attraktivere Konditionen zu qualifizieren.

Wenn Sie einen fairen oder schlechten Kredit haben, können Sie auch einen gesicherten Privatkredit oder einen 401(k) Kredit in Betracht ziehen. Beide Darlehensarten haben Vor-und Nachteile. Bei einem gesicherten Privatkredit müssen Sie beispielsweise Sicherheiten wie ein Auto oder eine andere Art von Eigentum hinterlegen.,

Fordern Sie einen Zahlungsplan mit dem Inkassobüro an

Ein Inkassobüro ist möglicherweise bereit, einen Zahlungsplan mit Ihnen auszuarbeiten, damit Sie regelmäßige Zahlungen — möglicherweise ohne Zinsen-leisten können, bis die Schulden vollständig bezahlt sind. Zu diesem Zeitpunkt kontaktiert das Inkassobüro die Kreditauskunfteien, um ihnen mitzuteilen, dass Sie schuldenfrei sind.

Wenn Sie sich für einen Inkassobüro-Zahlungsplan entscheiden, vermeiden Sie es, Ihren Rückzahlungsplan länger als nötig zu erstellen. Obwohl diese Entscheidung für Sie finanziell einfacher sein könnte, bedeutet dies auch, dass Ihre Schulden länger in Ihrer Kreditauskunft bleiben.,

Melden Sie sich für einen Schuldenmanagementplan an

Gemeinnützige Kreditberater bieten Schuldenmanagementpläne an, mit denen Sie Ihren gesamten Schuldenbetrag in drei bis fünf Jahren abbezahlen können. Sie zahlen Geld auf ein Konto ein, das Sie mit der Agentur teilen, und sie verwenden das Geld, um Ihre Gläubiger direkt zu bezahlen.

Schuldnerberater können möglicherweise auch niedrigere Zinssätze und monatliche Zahlungen in Ihrem Namen aushandeln, auf Gebühren verzichten, die normalerweise mit Ihren Schulden einhergehen, und Ihnen bei der Erstellung eines Budgets helfen. Die meisten Agenturen berechnen eine minimale Gebühr., Um einen zertifizierten Berater zu finden, Sollten Sie eine der Mitgliedsorganisationen in Betracht ziehen, die der National Foundation for Credit Counseling angeschlossen sind.

Verwechseln Sie Schuldenmanagementpläne nicht mit Schuldenabwicklungsplänen. Letztere sind in der Regel teuer, voller Betrug und schlecht für Ihren Kredit, da Sie Zahlungen einstellen müssen, während sie mit Gläubigern zusammenarbeiten. Es gibt auch keine Möglichkeit zu garantieren, dass die Schuldentilgung funktioniert, daher ist es wahrscheinlich besser, diese Mittel an anderer Stelle zuzuweisen.,

Verhandeln Sie einen Schuldenausgleich

Ihr Inkasso ist möglicherweise bereit, Sie Ihre Schulden gegen eine Pauschalzahlung für einen niedrigeren Betrag begleichen zu lassen. Inkassobüros sehen dies oft als Win-Win: Sie sparen Geld und das Unternehmen bekommt immer noch einen Teil dessen, was Sie schulden.

Sie können eine Schuldentilgung selbst oder mit einer Schuldentilgungsgesellschaft aushandeln. So oder so, stellen Sie sicher, eine schriftliche Vereinbarung zu erhalten, bevor Sie Zahlungen beginnen.

Sie können einen Inkasso direkt bezahlen., Allgemein akzeptierte Zahlungsmethoden umfassen:

• Bankkontoabhebungen
• Zertifizierte Schecks
• Zahlungsanweisungen
• Persönliche oder postdierte Schecks
• Debitkarten-oder Kreditkartenzahlungen
• Prepaid-Kartenzahlungen

In einigen Fällen kann ein Inkassobüro Sie bitten, automatische Abhebungen von Ihrem Bankkonto vorzunehmen. Dies kann jedoch zu einem Problem führen, wenn Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten oder das Konto überziehen., Es ist normalerweise besser, einen Sammler mit einem zertifizierten Scheck oder einer Zahlungsanweisung zu bezahlen, die Ihre persönlichen Daten sichert und einen Zahlungsnachweis hinterlässt.

Sobald Sie fertig sind, zahlen sich aus den Schulden Ihre Schulden, Ihre Kredit-Berichte werden automatisch zu aktualisieren, um die änderung widerzuspiegeln. Da die Abrechnungszyklen der Gläubiger jedoch variieren, kann es etwa 30 Tage dauern, bis Ihre Berichte die Änderung tatsächlich anzeigen., Wenn 30 Tage vergangen sind und Ihre Kreditauskunft immer noch nicht aktualisiert wurde, wenden Sie sich an das Kreditbüro und senden Sie eine schriftliche Benachrichtigung an den Inkasso.

Erkundigen Sie sich bei Ihrem Sammler, wie ein ausgezahltes Konto an Kreditauskunfteien gemeldet wird. Um Schäden an Ihrem Kredit-Score zu minimieren, möchten Sie, dass es als „vollständig bezahlt“ gemeldet wird, damit klar wird, dass die Schulden nicht für weniger als den vollen Betrag beglichen wurden.

Selbst wenn Sie Ihre Schulden vollständig begleichen, sollten Sie daran denken, dass Inkassoaktivitäten sieben Jahre lang auf einer Kreditauskunft verbleiben dürfen., Um sicherzustellen, dass sich Ihre Kredithistorie am Ende erholt, müssen Sie bei der Landung in Sammlungen wieder arbeiten.